互金平臺(tái)資產(chǎn)端突圍:布局消費(fèi)金融對(duì)接金融機(jī)構(gòu)

　　過往互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)爭搶的個(gè)人投資者，如今正在被不少平臺(tái)重新審視。

　　7月20日，互金平臺(tái)美利金融宣布舍棄個(gè)人理財(cái)端，全面轉(zhuǎn)型資產(chǎn)端拓展。

　　多家互金平臺(tái)負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，也在考慮收縮個(gè)人理財(cái)端的業(yè)務(wù)。當(dāng)下行業(yè)內(nèi)資金充裕，如何拓展好的資產(chǎn)更為重要。

　　此外，互金行業(yè)的收益率在不斷下降。網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，今年6月，網(wǎng)貸行業(yè)綜合收益率為10.38%，環(huán)比下降58個(gè)基點(diǎn)1個(gè)基點(diǎn)=0.01%，同比下降379個(gè)基點(diǎn)。“資產(chǎn)荒”同樣困擾著互金平臺(tái)。

　　互金平臺(tái)如何突圍資產(chǎn)瓶頸？21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪了解到，目前多家網(wǎng)貸平臺(tái)正在或加強(qiáng)消費(fèi)金融板塊的資產(chǎn)拓展；此外，也有行業(yè)人士認(rèn)為，網(wǎng)貸平臺(tái)更應(yīng)該去和傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)接資產(chǎn)，降低資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，提供綜合性增值服務(wù)。

　　拓展消費(fèi)金融資產(chǎn)布局

　　行業(yè)內(nèi)曾有多家平臺(tái)主打與銀行錯(cuò)位競爭，為小微企業(yè)提供信貸服務(wù)。在經(jīng)濟(jì)放緩的背景下，小微企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)上升。

　　一家股份制商業(yè)銀行部門負(fù)責(zé)人對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，自己對(duì)當(dāng)下互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的資產(chǎn)質(zhì)量表示擔(dān)憂?！皞鹘y(tǒng)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)階段都出現(xiàn)不少信用風(fēng)險(xiǎn)，這些互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的客戶以難以獲取銀行貸款的客戶為主，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)要高得多。”

　　越來越多的互金平臺(tái)向消費(fèi)金融領(lǐng)域?qū)ふ屹Y產(chǎn)。

　　7月20日，美利金融宣布當(dāng)天起停止線上個(gè)人理財(cái)平臺(tái)的運(yùn)營。美利金融高級(jí)副總裁史志雋表示，基于自身的資金渠道已經(jīng)逐漸豐富，未來將聚焦于消費(fèi)金融資產(chǎn)端的拓展上。主要布局“美利車金融”和“有用分期”兩個(gè)平臺(tái)。

　　美利金融公關(guān)總監(jiān)方芳對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，與小微企業(yè)相比，個(gè)人就業(yè)和消費(fèi)需求受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行影響較小，且消費(fèi)金融本身具有“小額分散”的優(yōu)勢，有利于降低逾期風(fēng)險(xiǎn)。以該平臺(tái)為例，其二手車分期貸款筆均60000元，3C分期貸款筆均為3000元。此外，由于有真實(shí)的消費(fèi)場景，借款人目的更為明確，一定程度上可以降低欺詐借貸的風(fēng)險(xiǎn)。

　　多家平臺(tái)的官網(wǎng)信息顯示，互金平臺(tái)對(duì)接分期消費(fèi)類產(chǎn)品收益一般在6%-11%之間。業(yè)內(nèi)人士表示，相比較小微企業(yè)，個(gè)人消費(fèi)者對(duì)這樣的借貸成本更能接受且還款能力更高。

　　玖富相關(guān)人士表示，該平臺(tái)近年也通過與58同城、我愛我家、好車無憂等多家垂直領(lǐng)域平臺(tái)合作，布局消費(fèi)金融資產(chǎn)。

　　點(diǎn)融網(wǎng)CEO郭宇航對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，今年更著重在資產(chǎn)端的獲取，而且更看好消費(fèi)金融資產(chǎn)，將推出基于電商平臺(tái)交易數(shù)據(jù)的在線審批貸款產(chǎn)品。“消費(fèi)金融領(lǐng)域新的公司層出不窮，但沒有看到普遍的短兵相接，很多公司的業(yè)務(wù)相安無事。說明市場容量是足夠大。”

　　對(duì)接金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)

　　在依靠平臺(tái)自身能力拓展資產(chǎn)之外，亦有多位互金平臺(tái)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)接金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)的方式更有利于發(fā)展。

　　天安互聯(lián)網(wǎng)金融資產(chǎn)交易中心總裁蒲夫生對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，定位成為輕資產(chǎn)平臺(tái)借力金融機(jī)構(gòu)才能獲得更快發(fā)展。

　　目前，天安金交所提供的資產(chǎn)主要有三類，一類是天安財(cái)險(xiǎn)通過風(fēng)控審查后增加履約保險(xiǎn)的資產(chǎn)；一類是信托、銀行等機(jī)構(gòu)提供的結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品優(yōu)先級(jí)，并且一個(gè)資產(chǎn)包中的多個(gè)資產(chǎn)只購買其中10%-20%；還有一類是金融機(jī)構(gòu)協(xié)議能夠分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的資產(chǎn)。

　　“不直接接觸企業(yè)，從源頭上把風(fēng)險(xiǎn)控制住。”蒲夫生表示，銀行有著嚴(yán)格的風(fēng)控體系，但每年仍有大量不良產(chǎn)生。銀行可以通過撥備等方式解決不良，但互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)沒有這樣的工具。此外，銀行貸款中大量不良來自異地項(xiàng)目?？绲貐^(qū)經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)自己做資產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)概率更高。

　　樂視金融CEO王永利近日也表示，P2P的涵義是通過網(wǎng)絡(luò)中介平臺(tái)實(shí)現(xiàn)資金供求雙方直接的信息交互和投融資。但當(dāng)前大量金融產(chǎn)品在存續(xù)期既不能提前贖回也不能轉(zhuǎn)讓或抵質(zhì)押，流動(dòng)性不強(qiáng)。如果拋開現(xiàn)有產(chǎn)品，平臺(tái)完全靠自己去找金融資產(chǎn)，風(fēng)險(xiǎn)又往往很大。

　　“P2P最有可能發(fā)展的方向是打造金融產(chǎn)品銷售與交易平臺(tái)，以金融機(jī)構(gòu)的金融產(chǎn)品或者類金融機(jī)構(gòu)的合格金融產(chǎn)品為標(biāo)的，通過交易實(shí)現(xiàn)P2P式的投融資?！蓖跤览J(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)的強(qiáng)風(fēng)控有利于降低P2P的整體風(fēng)險(xiǎn)。

　　京東金融副總裁金麟對(duì)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者介紹，當(dāng)前京東金融提供給投資者的投資資產(chǎn)主要來自金融機(jī)構(gòu)的標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，包括貨幣基金、股票基金、保險(xiǎn)產(chǎn)品、券商集合理財(cái)?shù)?，更多扮演了金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)銷售渠道的角色。

　　不過，金麟表示，單純的銷售通道對(duì)平臺(tái)收益貢獻(xiàn)以及給客戶的附加值較弱，應(yīng)該在通道的基礎(chǔ)上提供綜合財(cái)務(wù)解決方案。舉例來說，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)未打通賬戶，也沒有動(dòng)力刺激用戶使用賬戶沉淀資金；而京東金融通過對(duì)接底層支付系統(tǒng)，可以在工資到賬后代扣理財(cái)?shù)?，此外，還可以通過智能投資等方式對(duì)用戶的資金在上述資產(chǎn)配置上提供建議。

　　不過，由于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的高門檻，這種模式對(duì)互金平臺(tái)自身的實(shí)力以及資源提出了較高要求。

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時(shí)須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請(qǐng)聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀