多措并舉 鼓勵支持引導(dǎo)民間資本進(jìn)入城商行和民營銀行

　　銀監(jiān)會全面貫徹黨中央、國務(wù)院決策部署，高度重視促進(jìn)民間投資工作，持續(xù)加強(qiáng)政策引領(lǐng)和監(jiān)管督導(dǎo)，多措并舉引導(dǎo)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。目前，在銀監(jiān)會黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，城市銀行部按照“存量改造”與“增量改革”雙線推動的思路推進(jìn)民間資本進(jìn)入城商行和民營銀行。

　　一是積極推進(jìn)民間資本進(jìn)入城商行。截至2016年3月末，民間資本在城商行總股本中已超過一半。民間資本入股后，對城商行公司治理、內(nèi)部控制和風(fēng)險管理水平的提高有一定促進(jìn)作用。二是積極推動設(shè)立由境內(nèi)純中資民營企業(yè)發(fā)起的民營銀行，為銀行業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展注入新動力。目前，民營銀行發(fā)展工作已進(jìn)入常態(tài)化階段，首批5家試點銀行運(yùn)行狀況良好，銀監(jiān)會根據(jù)“成熟一家，設(shè)立一家，不一哄而起”的原則持續(xù)推進(jìn)后續(xù)設(shè)立工作。目前，已有12家進(jìn)入論證階段，重慶富民銀行、四川希望銀行已獲批籌建。

　　一、有效塑造良好環(huán)境，多渠道推動民間資本參與城商行的“存量改造”

　　一放管結(jié)合，為民間資本進(jìn)入城商行創(chuàng)造良好監(jiān)管環(huán)境銀監(jiān)會實行監(jiān)管架構(gòu)改革以來，城市銀行部按照放管結(jié)合的工作部署，明確職責(zé)分工，嚴(yán)格執(zhí)行下放監(jiān)管權(quán)力的要求；充分落實行政許可負(fù)面清單和問責(zé)清單。實現(xiàn)還權(quán)于市場，讓權(quán)于社會，放權(quán)于基層。為民間資本參與平等競爭，按同等條件進(jìn)入城商行創(chuàng)造良好的外部監(jiān)管空間。

　　根據(jù)銀監(jiān)會統(tǒng)一部署，城市銀行部積極指導(dǎo)各銀監(jiān)局，平等保護(hù)各類出資人的合法權(quán)益，禁止單獨針對民間資本進(jìn)入銀行業(yè)設(shè)置限制條件；采取切實措施，支持民間資本進(jìn)入銀行業(yè)。鼓勵民間資本在城商行“存量改造”方面發(fā)揮積極作用。

　　二疏通引導(dǎo)，為民間資本進(jìn)入城商行拓展各項有效途徑城市銀行部支持民間資本通過各種方式參與城商行的存量改造：一是支持民間資本作為財務(wù)投資者投資入股；二是支持民間資本作為戰(zhàn)略投資者參與城商行重組改制；三是支持城商行上市，增強(qiáng)資本實力，優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，完善公司治理。目前已有3家城商行在滬深交易所上市，7家城商行在港上市；四是支持民間資本參與城商行化解歷史風(fēng)險，如規(guī)定“民營企業(yè)參與城商行風(fēng)險處置的，持股比例可以適當(dāng)放寬至20%以上”。截至2016年一季度末，民間資本已占城商行總股本的一半以上。

　　二、堅決落實改革部署，繼續(xù)積極有序推進(jìn)民間資本發(fā)起民營銀行的“增量改革”

　　“在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)”的改革任務(wù)提出以來，銀監(jiān)會認(rèn)真貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，牢牢把握深化改革這一主線，多措并舉，積極穩(wěn)妥推進(jìn)民營銀行常態(tài)化發(fā)展，全力提升對實體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)效。

　　一5家試點民營銀行繼續(xù)平穩(wěn)發(fā)展民營銀行試點過程中，在銀監(jiān)會黨委的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，城市銀行部積極推進(jìn)5家試點民營銀行順利開業(yè)并平穩(wěn)運(yùn)行，激發(fā)了民營銀行常態(tài)化發(fā)展示范效應(yīng)。

　　截至2016年一季度末，試點的5家民營銀行資產(chǎn)總額959.41億元，較年初增加165.09億元，增幅20.78%；其中各項貸款余額356.48億元，較年初增加120.45億元，增幅51.03%。各項存款余額222.51億元，較年初增加23.09億元，增幅11.58%。5家試點民營銀行的公司治理機(jī)制、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理等水平不斷提升，各項業(yè)務(wù)逐步開展，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效不斷提高。

　　二民營銀行常態(tài)化發(fā)展繼續(xù)穩(wěn)步推進(jìn)民營銀行常態(tài)化發(fā)展相關(guān)工作啟動以來，城市銀行部在會黨委的正確領(lǐng)導(dǎo)下，加急運(yùn)轉(zhuǎn)、全力推動，實時跟蹤各地進(jìn)展情況，及時指導(dǎo)各銀監(jiān)局進(jìn)行可行性研究和盡職調(diào)查，反復(fù)向各地政府解讀、宣講相關(guān)政策、標(biāo)準(zhǔn)和程序，穩(wěn)妥推進(jìn)民營銀行常態(tài)化發(fā)展。

　　一是制度框架基本建立。按照《指導(dǎo)意見》的有關(guān)精神，銀監(jiān)會反復(fù)研究，狠抓落實，明確民營銀行下一步工作的工作原則、具體標(biāo)準(zhǔn)和審批程序，制定民營銀行準(zhǔn)入政策和操作細(xì)則，奠定民營銀行常態(tài)化發(fā)展制度基礎(chǔ)。包括民營銀行采用發(fā)起設(shè)立；發(fā)起人為擬設(shè)銀行注冊地所在省區(qū)、市內(nèi)純中資民營企業(yè)；持股比例原則上不超過30%；優(yōu)先選擇單家企業(yè)凈資產(chǎn)不低于100億元、終極受益人和剩余風(fēng)險承擔(dān)者個人凈資產(chǎn)不低于50億元的民營企業(yè)作為發(fā)起人，欠發(fā)達(dá)地區(qū)如西部地區(qū)可適當(dāng)降低要求；發(fā)起人的實際控制人為中國境內(nèi)公民且不得持有綠卡；采取共同發(fā)起設(shè)立方式；銀行性質(zhì)為股份有限公司，注冊資本最低20億元等。

　　二是工作程序?qū)嵺`可行。為持續(xù)有效推動民營銀行設(shè)立工作，民營銀行設(shè)立工作分為前期輔導(dǎo)和受理審批兩個階段。根據(jù)設(shè)立流程，城市銀行部聯(lián)動銀監(jiān)局持續(xù)推進(jìn)各地設(shè)立工作，扎實開展輔導(dǎo)、調(diào)研、座談和跟蹤研究等基礎(chǔ)性工作，激發(fā)了民營銀行常態(tài)化發(fā)展?fàn)恳?yīng)。

　　三是前置輔導(dǎo)效果明顯。城市銀行部指導(dǎo)相關(guān)銀監(jiān)局積極貫徹落實《指導(dǎo)意見》有關(guān)精神，持續(xù)推動民營銀行前期輔導(dǎo)工作：緊緊圍繞民營銀行五項基本原則等各項要求，對申設(shè)方案相關(guān)內(nèi)容進(jìn)行逐一落實、嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真開展對發(fā)起人的盡職調(diào)查。

　　民營銀行常態(tài)化發(fā)展以來，相關(guān)工作正按照“成熟一家，設(shè)立一家，不一哄而起”的原則積極審慎開展；同時，根據(jù)國家政策要求，積極向中西部省份傾斜。截至目前，一批申報計劃已陸續(xù)完成前期輔導(dǎo)工作，有12家進(jìn)入論證階段。銀監(jiān)會已分別批復(fù)同意籌建重慶富民銀行5月3日、四川希望銀行6月7日。民營銀行常態(tài)化發(fā)展各項工作正在有序向前推進(jìn)。

　　三、切實加強(qiáng)監(jiān)管引領(lǐng)，持續(xù)有力促進(jìn)民間資本進(jìn)入城商行和民營銀行

　　按照黨中央、國務(wù)院決策部署，在銀監(jiān)會黨委的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，城市銀行部將繼續(xù)支持民間資本進(jìn)入城商行和民營銀行，特別是推動民營銀行常態(tài)化發(fā)展工作繼續(xù)積極有序地進(jìn)行。

　　一是持續(xù)營造平等、良好的政策環(huán)境，支持民間資本與其他資本按同等條件進(jìn)入城商行。

　　二是加強(qiáng)指導(dǎo)，重點輔導(dǎo)有民營銀行設(shè)立計劃的省份進(jìn)一步完善相關(guān)工作，依法審核，成熟一家，設(shè)立一家，不一哄而起。

　　三是積極引導(dǎo)民營銀行切實發(fā)揮市場化優(yōu)勢，為實體經(jīng)濟(jì)特別是中小微企業(yè)、“三農(nóng)”和社區(qū)以及大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新提供更有針對性、更加便利的金融服務(wù)。

　　四是有效指導(dǎo)民營銀行加強(qiáng)公司治理和內(nèi)部控制，強(qiáng)化信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等重要領(lǐng)域的風(fēng)險管控，審慎開展各項業(yè)務(wù)，有效防范風(fēng)險。

　　作者為中國銀監(jiān)會城市銀行部主任

來源：金融時報

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