互金協(xié)會信用信息共享“首訓(xùn)”全面摸查逾300條統(tǒng)計項目

　　4月14日，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會互金協(xié)會獲悉，為實現(xiàn)統(tǒng)計數(shù)據(jù)和共享信息的采集，協(xié)會前期組織開發(fā)了“互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)平臺”，目前相關(guān)系統(tǒng)一期建設(shè)已基本完成。

　　當(dāng)天，互金協(xié)會在京舉行了第一期培訓(xùn)。此次參加培訓(xùn)的主要是從事網(wǎng)絡(luò)借貸、互聯(lián)網(wǎng)支付和消費金融業(yè)務(wù)的36家會員單位。近期，互金協(xié)會將分期分批對會員進(jìn)行培訓(xùn)。

　　據(jù)介紹，為落實十部委《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》精神，互金協(xié)會受人民銀行委托開展了互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計監(jiān)測工作，并啟動了互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享建設(shè)。

　　在前期大量調(diào)研、討論的基礎(chǔ)上，互金協(xié)會已制定了《互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計制度》和《互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享標(biāo)準(zhǔn)》。

　　其中，《互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計制度》包括公司基本信息、財務(wù)信息、業(yè)務(wù)信息三類共六張統(tǒng)計表，分別按照年度、季度和月度進(jìn)行數(shù)據(jù)統(tǒng)計；《互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享標(biāo)準(zhǔn)》是面向互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)建立的統(tǒng)一的信用信息采集標(biāo)準(zhǔn)，通過采集會員單位的融資業(yè)務(wù)信息，在會員范圍內(nèi)就借款人的信用信息進(jìn)行共享。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者了解到，此次培訓(xùn)范圍主要涉及《互聯(lián)網(wǎng)金融統(tǒng)計制度》和《互聯(lián)網(wǎng)金融信用信息共享標(biāo)準(zhǔn)》的主要內(nèi)容和數(shù)據(jù)報送流程，并安排數(shù)據(jù)報送工作。

　　對此，廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會會長、廣州e貸總裁方頌對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者表示，信息的統(tǒng)計有助于監(jiān)管部門全面摸清行業(yè)的基本情況，把握風(fēng)險點和風(fēng)險傳播途徑，為今后制定相關(guān)政策或是風(fēng)險的預(yù)判提供很好的基礎(chǔ)。

　　“與此同時，比較完備的數(shù)據(jù)信息，還可以為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)征信業(yè)務(wù)提供服務(wù)。”方頌認(rèn)為。

　　拍拍貸總裁胡宏輝也稱，互金協(xié)會對互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的規(guī)范化、防范系統(tǒng)風(fēng)險上已開始有了實質(zhì)性的動作。從這次對信息報送的培訓(xùn)來說，單是“業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r采集指標(biāo)表”就包含了106個數(shù)據(jù)采集維度，涵蓋了目前互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)的主要業(yè)務(wù)及風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)。

　　與此同時，除了互金協(xié)會從制度上加強行業(yè)管理以外，北、上、廣、深等互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)達(dá)地區(qū)的“打非”活動亦全面升級。

　　逾300條統(tǒng)計項目全面摸查

　　開鑫貸總經(jīng)理周治翰表示，互金協(xié)會一共設(shè)計了超過300條統(tǒng)計項目，其中按月報送的數(shù)據(jù)就多達(dá)約170項?！懊考移脚_都需要根據(jù)自身的業(yè)務(wù)范圍，根據(jù)統(tǒng)計標(biāo)準(zhǔn)，及時、完整報送數(shù)據(jù)，工作量還是挺大的?！?/br>

　　當(dāng)天，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者從與會人士處獨家獲悉的一份會議資料顯示，在互金協(xié)會要求的統(tǒng)計事項中，對互聯(lián)網(wǎng)金融公司的基本情況、法人和股東情況、資產(chǎn)負(fù)債、利潤情況，業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r以及產(chǎn)品異常情況采集和報送都提出了具體的要求。

　　如年度指標(biāo)分別包括基本情況采集指標(biāo)表和前五大股東情況采集指標(biāo)表，要求全部互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)于次年3月10日前上報。其中，基本情況采集指標(biāo)表包括了平臺名稱、網(wǎng)址、上線時間、開展業(yè)務(wù)類型代碼等21項細(xì)分指標(biāo)。

　　前五大股東情況采集指標(biāo)表中每個股東情況分別涉及前五大股東名稱、國別、性質(zhì)、持股金額及持股類別情況。如股東性質(zhì)中要求明確填寫機(jī)構(gòu)股東的經(jīng)濟(jì)成分，即國有控股、集體控股、私人控股、港澳臺控股和外商控股。

　　而季度指標(biāo)則分別包括資產(chǎn)負(fù)債采集指標(biāo)表和利潤情況采集指標(biāo)表，要求季后20日前上報。兩項指標(biāo)填報內(nèi)容分別多達(dá)106項和66項。

　　此外，月度指標(biāo)分別有業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r采集指標(biāo)表和產(chǎn)品異常情況采集指標(biāo)表，要求月后10日前上報。網(wǎng)絡(luò)借貸平臺需要上傳“發(fā)放金額、筆數(shù)、加權(quán)平均利率和加權(quán)平均期限”等指標(biāo)。

　　從產(chǎn)品異常情況采集和報送端來看，平臺需要上報“90天以上逾期余額和筆數(shù)”、“提前還款金額和筆數(shù)”、“當(dāng)期代償金額”和“當(dāng)年累計代償金額”等信息。如在產(chǎn)品異常情況采集指標(biāo)表中，僅互聯(lián)網(wǎng)債權(quán)類融資就包括了逾期債權(quán)類融資余額、90天以上逾期債權(quán)類融資余額、逾期債權(quán)類融資筆數(shù)、提前還款金額、當(dāng)期代償金額、當(dāng)年累計代償金額等多項指標(biāo)。

　　對此，掌眾金融聯(lián)合創(chuàng)始人、首席戰(zhàn)略官譚淳稱，“全方位的統(tǒng)計指標(biāo)可以使互金協(xié)會及時了解并掌握會員單位的資產(chǎn)端是否健康，風(fēng)控能力是否合格，從一定程度上也利于督促平臺安全運營?！?/br>

　　地方“打非”工作全面升級

　　最新消息表明，公安部今年將與有關(guān)部門密切配合，集中整治互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險。

　　對此，方頌告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者，今年3月起，廣州互金協(xié)會在《廣州市P2P平臺網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)自查報告》的基礎(chǔ)上，參照中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的《互聯(lián)網(wǎng)金融信息披露規(guī)范初稿》下發(fā)了《廣州市P2P網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)信息表、經(jīng)營數(shù)據(jù)表、自查自糾進(jìn)度表》，并要求會員每月7日前報送。

　　“在原來的線下入會審查、每三月線上、線下檢查一次的基礎(chǔ)上新增每月網(wǎng)站檢查。網(wǎng)站檢查的范圍，也從以往只對協(xié)會會員單位的檢查，擴(kuò)展到對廣州市所有從業(yè)企業(yè)，掌握整個廣州市從業(yè)企業(yè)狀況?！狈巾灧Q?！巴瑫r，協(xié)會還安排了專人負(fù)責(zé)數(shù)據(jù)采集、報送工作，建立了處非信息披露機(jī)制，數(shù)據(jù)采集過程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險及時報送處非小組。”

　　4月13日，有多位深圳P2P平臺人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者確認(rèn)，其所在的平臺已收到了深圳經(jīng)偵下發(fā)的《互聯(lián)網(wǎng)借貸平臺公司基礎(chǔ)信息登記表》，除此之外還提交了員工花名冊，包含姓名、身份證和職位信息。

　　值得一提的是，登記表中還出現(xiàn)了“第三方支付合作公司及關(guān)聯(lián)賬號”和“平臺服務(wù)器供應(yīng)商名稱”。對此，有平臺從業(yè)人員稱，這是公安部門為事后監(jiān)管提前做好了準(zhǔn)備。

　　“通過這兩項摸底調(diào)查，公安部門可以在事后監(jiān)管時迅速凍結(jié)平臺資金賬戶，封存并禁止訪問平臺服務(wù)器，最大限度地保障資金和數(shù)據(jù)安全?！痹撊耸勘硎尽?/br>

　　譚淳告訴21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道記者，截至目前，包括北京在內(nèi)，多地政府在打擊非法集資方面也在施以重拳。監(jiān)管重點主要看三條：是否高息攬客，譬如承諾高于合理定價的回報率；是否面向社會不特定人群進(jìn)行營銷；是否有夸張和不實宣傳。

　　在宣傳方面，近日北京市網(wǎng)貸協(xié)會也頒發(fā)文件“關(guān)于規(guī)范營銷、網(wǎng)站和宣傳的用語，內(nèi)容和活動的通知”，明確要求各家會員單位“深入學(xué)習(xí)、宣貫《廣告法》及相關(guān)法律法規(guī)”，“對自身營銷行為，網(wǎng)站內(nèi)容和宣傳用語的內(nèi)容，行為進(jìn)行自查，不得承諾收益，保本保息?！?/br>

　　金投手CEO葛林波則認(rèn)為，投資者教育是實現(xiàn)普惠金融、實現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融重要的路徑。比如平臺借貸交易行為，在交易過程中會涉及到很多風(fēng)險，風(fēng)險出現(xiàn)后又有什么解決方法，投資人事先要有一定的認(rèn)知。畢竟面臨借款人參次不齊，就會有一些非法獲取財富的人存在。

來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報道

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀