央行銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)文：加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域的金融支持

　　央行官網(wǎng)消息，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，日前人民銀行、銀監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)》銀發(fā)〔2016〕92號(hào)，以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》?！兑庖?jiàn)》從積極培育發(fā)展消費(fèi)金融組織體系、加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新、加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域金融支持、改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境等方面提出了一系列金融支持新消費(fèi)領(lǐng)域的細(xì)化政策措施。

　　《意見(jiàn)》明確，推動(dòng)專(zhuān)業(yè)化消費(fèi)金融組織發(fā)展，鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞新消費(fèi)領(lǐng)域設(shè)立特色專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)、完善配套機(jī)制，推進(jìn)消費(fèi)金融公司設(shè)立常態(tài)化，鼓勵(lì)消費(fèi)金融公司針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)提供特色服務(wù)。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化網(wǎng)點(diǎn)布局，在各類(lèi)消費(fèi)集中場(chǎng)所通過(guò)新設(shè)或改造分支機(jī)構(gòu)作為服務(wù)消費(fèi)為主的特色網(wǎng)點(diǎn)。

　　《意見(jiàn)》提出，加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開(kāi)展遠(yuǎn)程客戶(hù)授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線(xiàn)上申請(qǐng)、審批和放貸。合理確定消費(fèi)貸款利率水平，優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開(kāi)發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品，推動(dòng)消費(fèi)信貸與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合。加大對(duì)養(yǎng)老家政健康消費(fèi)、信息和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)、綠色消費(fèi)等新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持。

　　《意見(jiàn)》明確，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理新能源汽車(chē)和二手車(chē)貸款，可分別在15%和30%最低要求基礎(chǔ)上，按照審慎和風(fēng)險(xiǎn)可控原則，自主決定首付款比例。允許汽車(chē)金融公司在向消費(fèi)者提供購(gòu)車(chē)貸款或融資租賃的同時(shí)，根據(jù)消費(fèi)者意愿提供附屬于所購(gòu)車(chē)輛的附加產(chǎn)品融資。

　　《意見(jiàn)》要求，改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境，通過(guò)金融債券發(fā)行、同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)證券化等方式，拓寬消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)多元化融資渠道。改進(jìn)支付服務(wù)，優(yōu)化信用環(huán)境，維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，建立消費(fèi)領(lǐng)域新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和防范機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　附：

　　中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于加大對(duì)新消費(fèi)領(lǐng)域金融支持的指導(dǎo)意見(jiàn)

　　中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)首府城市中心支行，各副省級(jí)城市中心支行；各省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市銀監(jiān)局；交易商協(xié)會(huì)；國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行，各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行：

　　為貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于積極發(fā)揮新消費(fèi)引領(lǐng)作用加快培育形成新供給新動(dòng)力的指導(dǎo)意見(jiàn)》國(guó)發(fā)〔2015〕66號(hào)，創(chuàng)新金融支持和服務(wù)方式，促進(jìn)大力發(fā)展消費(fèi)金融，更好地滿(mǎn)足新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融需求，發(fā)揮新消費(fèi)引領(lǐng)作用，加快培育形成經(jīng)濟(jì)發(fā)展新供給新動(dòng)力，經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，現(xiàn)提出如下意見(jiàn)：

　　一、積極培育和發(fā)展消費(fèi)金融組織體系

　　一推動(dòng)專(zhuān)業(yè)化消費(fèi)金融組織發(fā)展。鼓勵(lì)有條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)圍繞新消費(fèi)領(lǐng)域，設(shè)立特色專(zhuān)營(yíng)機(jī)構(gòu)，完善環(huán)境設(shè)施、產(chǎn)品配置、金融服務(wù)、流程制度等配套機(jī)制，開(kāi)發(fā)專(zhuān)屬產(chǎn)品，提供專(zhuān)業(yè)性、一站式、綜合化金融服務(wù)。推進(jìn)消費(fèi)金融公司設(shè)立常態(tài)化，鼓勵(lì)消費(fèi)金融公司拓展業(yè)務(wù)內(nèi)容，針對(duì)細(xì)分市場(chǎng)提供特色服務(wù)。

　　二優(yōu)化金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)布局。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在批發(fā)市場(chǎng)、商貿(mào)中心、學(xué)校、景點(diǎn)等消費(fèi)集中場(chǎng)所，通過(guò)新設(shè)或改造分支機(jī)構(gòu)作為服務(wù)消費(fèi)為主的特色網(wǎng)點(diǎn)，在財(cái)務(wù)資源、人力資源等方面給予適當(dāng)傾斜。

　　二、加快推進(jìn)消費(fèi)信貸管理模式和產(chǎn)品創(chuàng)新

　　三優(yōu)化消費(fèi)信貸管理模式。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控并符合監(jiān)管要求的前提下，探索運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段開(kāi)展遠(yuǎn)程客戶(hù)授權(quán)，實(shí)現(xiàn)消費(fèi)貸款線(xiàn)上申請(qǐng)、審批和放貸。優(yōu)化績(jī)效考核機(jī)制，突出整體考核，推行盡職免責(zé)制度。根據(jù)客戶(hù)的信用等級(jí)、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、綜合效益和擔(dān)保條件，通過(guò)貸款利率風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)和浮動(dòng)計(jì)息規(guī)則，合理確定消費(fèi)貸款利率水平。

　　四加快消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新消費(fèi)信貸抵質(zhì)押模式，開(kāi)發(fā)不同首付比例、期限和還款方式的信貸產(chǎn)品。推動(dòng)消費(fèi)信貸與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)相結(jié)合，鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析等技術(shù)，研發(fā)標(biāo)準(zhǔn)化網(wǎng)絡(luò)小額信用貸款，推廣“一次授信、循環(huán)使用”，打造自助式消費(fèi)貸款平臺(tái)。

　　五鼓勵(lì)汽車(chē)金融公司業(yè)務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。允許汽車(chē)金融公司在向消費(fèi)者提供購(gòu)車(chē)貸款或融資租賃的同時(shí)，根據(jù)消費(fèi)者意愿提供附屬于所購(gòu)車(chē)輛的附加產(chǎn)品的融資。汽車(chē)金融公司開(kāi)展購(gòu)車(chē)附加產(chǎn)品融資業(yè)務(wù)時(shí)，執(zhí)行與汽車(chē)貸款一致的管理制度。

　　三、加大對(duì)新消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的金融支持

　　六支持養(yǎng)老家政健康消費(fèi)。加快落實(shí)金融支持養(yǎng)老服務(wù)業(yè)發(fā)展的政策措施。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，探索養(yǎng)老服務(wù)機(jī)構(gòu)土地使用權(quán)、房產(chǎn)、收費(fèi)權(quán)等抵質(zhì)押貸款的可行模式。加大創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款投放力度，支持社區(qū)小型家政、健康服務(wù)機(jī)構(gòu)發(fā)展。

　　七支持信息和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)。大力發(fā)展專(zhuān)利權(quán)質(zhì)押融資，支持可穿戴設(shè)備、智能家居等智能終端技術(shù)研發(fā)和推廣。鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與網(wǎng)絡(luò)零售平臺(tái)在小額消費(fèi)領(lǐng)域開(kāi)展合作，并在風(fēng)險(xiǎn)可控、權(quán)責(zé)明確的條件下，自主發(fā)放小額消費(fèi)信貸。

　　八支持綠色消費(fèi)。加快修訂《汽車(chē)貸款管理辦法》。經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)個(gè)人汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)辦理新能源汽車(chē)和二手車(chē)貸款的首付款比例，可分別在15%和30%最低要求基礎(chǔ)上，根據(jù)自愿、審慎和風(fēng)險(xiǎn)可控原則自主決定。大力開(kāi)展能效貸款和排污權(quán)、碳排放權(quán)抵質(zhì)押貸款等綠色信貸業(yè)務(wù)。

　　九支持旅游休閑消費(fèi)。探索開(kāi)展旅游景區(qū)經(jīng)營(yíng)權(quán)和門(mén)票收入權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。推廣旅游企業(yè)建設(shè)用地使用權(quán)抵押、林權(quán)抵押等貸款業(yè)務(wù)。

　　十支持教育文化體育消費(fèi)。創(chuàng)新版權(quán)、商標(biāo)權(quán)、收益權(quán)等抵質(zhì)押貸款模式，積極滿(mǎn)足文化創(chuàng)意企業(yè)融資需求。運(yùn)用中長(zhǎng)期固定資產(chǎn)貸款、銀團(tuán)貸款、政府和社會(huì)資本合作PPP模式等方式，支持影視院線(xiàn)、體育場(chǎng)館、大專(zhuān)院校等公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

　　十一支持農(nóng)村消費(fèi)。開(kāi)展農(nóng)村住房、家電、就學(xué)、生活服務(wù)等消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新。設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)適合農(nóng)村消費(fèi)特點(diǎn)的信貸模式和服務(wù)方式。加大對(duì)農(nóng)村電商平臺(tái)發(fā)展的金融支持。鼓勵(lì)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)多功能綜合性農(nóng)村金融服務(wù)站。

　　四、改善優(yōu)化消費(fèi)金融發(fā)展環(huán)境

　　十二拓寬消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)多元化融資渠道。鼓勵(lì)汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司等發(fā)行金融債券，簡(jiǎn)化債券發(fā)行核準(zhǔn)程序。鼓勵(lì)符合條件的汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司通過(guò)同業(yè)拆借市場(chǎng)補(bǔ)充流動(dòng)性。大力發(fā)展個(gè)人汽車(chē)、消費(fèi)、信用卡等零售類(lèi)貸款信貸資產(chǎn)證券化，盤(pán)活信貸存量，擴(kuò)大消費(fèi)信貸規(guī)模，提升消費(fèi)信貸供給能力。

　　十三改進(jìn)支付服務(wù)。擴(kuò)展銀行卡消費(fèi)服務(wù)功能。改善小城鎮(zhèn)、農(nóng)村集市、商業(yè)聚集區(qū)銀行卡受理環(huán)境，提高用卡便捷度。促進(jìn)移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興支付方式規(guī)范發(fā)展。

　　十四維護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益。引入社會(huì)征信機(jī)構(gòu)或吸收社會(huì)資本成立獨(dú)立的第三方機(jī)構(gòu)，搭建消費(fèi)信用信息平臺(tái)，優(yōu)化信用環(huán)境。加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，完善金融消費(fèi)糾紛受理處理機(jī)制。建立消費(fèi)領(lǐng)域新產(chǎn)品、新業(yè)態(tài)、新模式的信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、預(yù)警和防范機(jī)制，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

　　請(qǐng)人民銀行上?？偛?、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)首府城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行會(huì)同所在省區(qū)、市銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)將本意見(jiàn)迅速轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)相關(guān)機(jī)構(gòu)，并結(jié)合轄區(qū)實(shí)際研究提出具體落實(shí)措施和工作部署，做好政策的貫徹實(shí)施工作，有關(guān)進(jìn)展及時(shí)報(bào)告人民銀行和銀監(jiān)會(huì)。

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