央行：農(nóng)村自助服務(wù)終端等創(chuàng)新型機(jī)具增多

　　央行3月28日發(fā)布2015年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況。情況顯示，截至2015年末，所統(tǒng)計(jì)農(nóng)村地區(qū)擁有縣級(jí)行政區(qū)2207個(gè)，鄉(xiāng)級(jí)行政區(qū)3.24萬(wàn)個(gè)，村級(jí)行政區(qū)55.54萬(wàn)個(gè)，農(nóng)村地區(qū)人口數(shù)量9.3億人，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量12.17萬(wàn)個(gè)。

　　另外，2015年銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)情況呈現(xiàn)五大特點(diǎn)：

　　一農(nóng)村特約商戶穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)特約商戶423.41萬(wàn)戶，2015年凈增77.14萬(wàn)戶，增長(zhǎng)22.28%；

　　二ATM增長(zhǎng)較快，人均使用次數(shù)較多。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)ATM30.92萬(wàn)臺(tái)，2015年凈增5.99萬(wàn)臺(tái)，增長(zhǎng)24.02%，萬(wàn)人擁有數(shù)量3.32臺(tái)。2015年發(fā)生交易165.35億筆，金額21.21萬(wàn)億元，單筆金額1282.90元，人均辦理17.78筆/年，在各類(lèi)終端機(jī)具中人均使用頻率最高。

　　三POS機(jī)廣泛使用，萬(wàn)人擁有量較高。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)POS機(jī)638.05萬(wàn)臺(tái)其中，轉(zhuǎn)賬電話數(shù)量301.59萬(wàn)臺(tái)，2015年凈增105.17萬(wàn)臺(tái)，增長(zhǎng)19.74%；萬(wàn)人擁有68.59臺(tái)。2015年發(fā)生交易62.12億筆，金額8.42萬(wàn)億元，單筆金額1355.28元，人均辦理6.68筆/年。

　　四自助服務(wù)終端等創(chuàng)新型機(jī)具逐漸增多。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)除ATM、POS機(jī)之外的其他自助服務(wù)終端如多媒體終端19.16萬(wàn)臺(tái)。2015年發(fā)生交易5.45億筆，金額1.85萬(wàn)億元，單筆金額3404.43元/筆，萬(wàn)人擁有數(shù)量2.06臺(tái)，人均辦理0.59筆/年。

　　五農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)量有所下降。2015年農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)共發(fā)生取款業(yè)務(wù)940萬(wàn)筆，金額177億元，同比分別下降18.76%，4.04%。這反映，隨著助農(nóng)取款服務(wù)以及銀行電子渠道的快速發(fā)展，對(duì)依托部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)辦理跨行取款的農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)產(chǎn)生替代效應(yīng)。

　　以下為全文：

　　2015年農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)發(fā)展總體情況

　　一、農(nóng)村地區(qū)基本情況

　　截至2015年末，所統(tǒng)計(jì)農(nóng)村地區(qū)擁有縣級(jí)行政區(qū)2207個(gè)，鄉(xiāng)級(jí)行政區(qū)3.24萬(wàn)個(gè)，村級(jí)行政區(qū)55.54萬(wàn)個(gè)，農(nóng)村地區(qū)人口數(shù)量9.3億人，銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量12.17萬(wàn)個(gè)。

　　縣均鄉(xiāng)鎮(zhèn)14.68個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)均以下簡(jiǎn)稱(chēng)鄉(xiāng)均行政村數(shù)量17.13個(gè)，縣均行政村數(shù)量251.65個(gè)。

　　縣均人口約42萬(wàn)人，鄉(xiāng)均人口約2.87萬(wàn)人，行政村均以下簡(jiǎn)稱(chēng)村均人口約1600人。

　　每萬(wàn)人擁有的銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量為1.31個(gè)，縣均銀行網(wǎng)點(diǎn)55.12個(gè)，鄉(xiāng)均銀行網(wǎng)點(diǎn)3.75個(gè)，村均銀行網(wǎng)點(diǎn)0.22個(gè)。

　　二、銀行結(jié)算賬戶情況

　　一單位銀行結(jié)算賬戶穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)累計(jì)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶1630.3萬(wàn)戶，2015年凈增267.8萬(wàn)戶，增長(zhǎng)19.66%。

　　二個(gè)人銀行結(jié)算賬戶保有量高，增長(zhǎng)依然較快。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)個(gè)人銀行結(jié)算賬戶33.04億戶，2015年凈增5.73億戶，增長(zhǎng)20.98%，人均3.55戶。其中，借記卡20.85億張，2015年凈增4.57億張，增長(zhǎng)28.06%；信用卡1.36億張，2015年凈增2747.92萬(wàn)張，增長(zhǎng)25.26%；人均持卡量2.39張。基本實(shí)現(xiàn)家家有賬戶、人人有卡。

　　三農(nóng)村電子銀行業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)網(wǎng)上銀行開(kāi)通數(shù)累計(jì)3.56億戶，當(dāng)年業(yè)務(wù)筆數(shù)105.46億筆，金額150.44萬(wàn)億元。手機(jī)銀行開(kāi)通數(shù)累計(jì)2.76億戶，當(dāng)年業(yè)務(wù)筆數(shù)31.49億筆，金額13.68萬(wàn)億元。電話銀行開(kāi)通數(shù)累計(jì)1.81億戶，當(dāng)年業(yè)務(wù)筆數(shù)2.49億筆，金額4429.26億元。

　　三、支付系統(tǒng)覆蓋情況

　　一人民銀行支付系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)銀行網(wǎng)點(diǎn)的全覆蓋。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)接入人民銀行大小額支付系統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)8.31萬(wàn)個(gè)，代理銀行網(wǎng)點(diǎn)3.23萬(wàn)個(gè)，合計(jì)11.54萬(wàn)個(gè)，覆蓋比率為94.91%。2015年農(nóng)村地區(qū)通過(guò)人民銀行大小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)10.91億筆，金額217.07萬(wàn)億元，分別占全國(guó)總數(shù)的41.57%，7.29%。

　　二農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)基本實(shí)現(xiàn)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋。截至2015年末，以參與者身份接入農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)的銀行網(wǎng)點(diǎn)41036個(gè)，基本覆蓋農(nóng)信社等合作金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。2015年農(nóng)村地區(qū)通過(guò)農(nóng)信銀支付清算系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)3.81億筆，金額2.23萬(wàn)億元，分別占全國(guó)總數(shù)的66.5%，61.98%。

　　四、銀行卡受理市場(chǎng)建設(shè)情況

　　一農(nóng)村特約商戶穩(wěn)步增長(zhǎng)。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)特約商戶423.41萬(wàn)戶，2015年凈增77.14萬(wàn)戶，增長(zhǎng)22.28%。

　　二ATM增長(zhǎng)較快，人均使用次數(shù)較多。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)ATM30.92萬(wàn)臺(tái)，2015年凈增5.99萬(wàn)臺(tái)，增長(zhǎng)24.02%，萬(wàn)人擁有數(shù)量3.32臺(tái)。2015年發(fā)生交易165.35億筆，金額21.21萬(wàn)億元，單筆金額1282.90元，人均辦理17.78筆/年，在各類(lèi)終端機(jī)具中人均使用頻率最高。

　　三POS機(jī)廣泛使用，萬(wàn)人擁有量較高。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)POS機(jī)638.05萬(wàn)臺(tái)其中，轉(zhuǎn)賬電話數(shù)量301.59萬(wàn)臺(tái)，2015年凈增105.17萬(wàn)臺(tái)，增長(zhǎng)19.74%；萬(wàn)人擁有68.59臺(tái)。2015年發(fā)生交易62.12億筆，金額8.42萬(wàn)億元，單筆金額1355.28元，人均辦理6.68筆/年。

　　四自助服務(wù)終端等創(chuàng)新型機(jī)具逐漸增多。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)除ATM、POS機(jī)之外的其他自助服務(wù)終端如多媒體終端19.16萬(wàn)臺(tái)。2015年發(fā)生交易5.45億筆，金額1.85萬(wàn)億元，單筆金額3404.43元/筆，萬(wàn)人擁有數(shù)量2.06臺(tái)，人均辦理0.59筆/年。

　　五農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)業(yè)務(wù)量有所下降。2015年農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)共發(fā)生取款業(yè)務(wù)940萬(wàn)筆，金額177億元，同比分別下降18.76%，4.04%。這反映，隨著助農(nóng)取款服務(wù)以及銀行電子渠道的快速發(fā)展，對(duì)依托部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)柜臺(tái)辦理跨行取款的農(nóng)民工銀行卡特色服務(wù)產(chǎn)生替代效應(yīng)。

　　五、助農(nóng)取款服務(wù)發(fā)展情況

　　助農(nóng)取款服務(wù)是指收單機(jī)構(gòu)在農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村的指定合作商戶服務(wù)點(diǎn)，通過(guò)布放銀行卡受理終端等形式，向農(nóng)民提供取款、匯款、代理繳費(fèi)等支付業(yè)務(wù)以及余額查詢等服務(wù)，是人民銀行2011年組織推廣實(shí)施的一項(xiàng)金融普惠工程。

　　一助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)基本實(shí)現(xiàn)行政村全覆蓋，業(yè)務(wù)發(fā)展迅速。截至2015年末，農(nóng)村地區(qū)擁有助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)99.75萬(wàn)個(gè)，覆蓋村級(jí)行政區(qū)53.49萬(wàn)個(gè)，村級(jí)行政區(qū)覆蓋率超90%，村均擁有量為1.8個(gè)。非銀行支付機(jī)構(gòu)在農(nóng)村設(shè)立的服務(wù)點(diǎn)數(shù)量共1.5萬(wàn)個(gè)，占全部服務(wù)點(diǎn)數(shù)量比重為1.50%。

　　2015年，助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)辦理支付業(yè)務(wù)包括取款、匯款、代理繳費(fèi)合計(jì)4.36億筆，金額4008.48億元。其中，取款業(yè)務(wù)2011-2015年筆數(shù)、金額年均增長(zhǎng)分別為80%、82%，發(fā)展迅速。

　　二取款業(yè)務(wù)仍然是助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)的主要業(yè)務(wù)，查詢功能使用頻繁。2015年助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)辦理取款業(yè)務(wù)2.36億筆，金額為1016.86億元，同比增長(zhǎng)50.31%、105.84%。取款業(yè)務(wù)筆數(shù)占全部支付業(yè)務(wù)筆數(shù)的54.13%，依然是服務(wù)點(diǎn)的主要業(yè)務(wù)。2015年服務(wù)點(diǎn)查詢共計(jì)1.85億筆。取款查詢比約為4:3，相當(dāng)于做4筆取款業(yè)務(wù)要進(jìn)行3次查詢，較為頻繁。

　　三匯款、代理繳費(fèi)發(fā)展迅速。此兩項(xiàng)業(yè)務(wù)2014年下半年推廣，2015年取款服務(wù)點(diǎn)辦理匯款業(yè)務(wù)達(dá)1.15億筆，金額為2901.28億元；代理繳費(fèi)業(yè)務(wù)達(dá)8446.25萬(wàn)筆，金額達(dá)90.34億元。

　　四筆均金額較低，符合農(nóng)村小額交易特征。服務(wù)點(diǎn)支付業(yè)務(wù)單筆交易金額919.37元。其中，匯款、取款、代理繳費(fèi)的筆均金額依次為2517.66元、431.46元、106.96元。

　　五單點(diǎn)及人均業(yè)務(wù)筆數(shù)較低，發(fā)展空間巨大。2015年，單個(gè)服務(wù)點(diǎn)平均辦理支付業(yè)務(wù)1.2筆/天。其中，辦理取款、匯款、代理繳費(fèi)分別為0.65、0.32、0.23筆/天。服務(wù)點(diǎn)人均辦理支付業(yè)務(wù)0.46筆/年，其中，人均辦理取款、匯款、代理繳費(fèi)分別為0.25、0.12、0.09筆/年。

　　六、代理發(fā)放情況

　　2015年，銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)以非現(xiàn)金支付方式包括存折、銀行卡代理“新農(nóng)?！薄ⅰ靶罗r(nóng)合”分別指新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)和新型農(nóng)村合作醫(yī)療、以及各類(lèi)財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼資金發(fā)放合計(jì)26.8億筆，金額5122.46億元。其中，代理發(fā)放“新農(nóng)?！?3.49億筆、金額1590.35億元，單筆金額117.85元。代理發(fā)放“新農(nóng)合”4.5億筆、金額724.50億元，單筆金額160.79元。代理發(fā)放各類(lèi)財(cái)政涉農(nóng)補(bǔ)貼8.8億筆、金額2807.61億元，單筆金額318.91元。

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