“2015年金融信息化10件大事”評選結(jié)果揭曉

　　日前，由《金融電子化》雜志社舉行的“2015年金融信息化10件大事”評選結(jié)果揭曉?！?015年金融信息化10件大事”評選活動經(jīng)過信息收集、初步篩選、意見征詢、專家評審、專家點評等多個階段，30余位監(jiān)管機構(gòu)主管領(lǐng)導(dǎo)和金融機構(gòu)代表、20多位知名院校專家的參與評定，最終成功評選出以下“10件大事”。它們分別是：

　　1、人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）投產(chǎn)運行；

　　2、中國銀監(jiān)會以監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范為抓手，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)管理水平和服務(wù)能力提升；

　　3、九項金融公益類國家標(biāo)準(zhǔn)制定并發(fā)布；

　　4、中國銀聯(lián)建設(shè)云端支付平臺，推出“云閃付”移動支付新品牌；

　　5、中國工商銀行提升信息科技創(chuàng)新能力，打造全新e-ICBC；

　　6、全國車險信息平臺實現(xiàn)跨公司、跨行業(yè)全面信息共享，成為新型金融基礎(chǔ)設(shè)施；

　　7、中國郵政儲蓄銀行基于開放式平臺的新一代個人核心系統(tǒng)全面推廣應(yīng)用；

　　8、微眾銀行建立的全國首個完全采用自主可控技術(shù)的銀行全分布式架構(gòu)投入業(yè)務(wù)運營；

　　9、中國農(nóng)業(yè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“藍(lán)海工程”（BoEing全面投產(chǎn)；

　　10、中國銀行構(gòu)筑全球一體化信息科技服務(wù)體系。

　　金融信息化大事件評選，既是對2015年各金融機構(gòu)在金融信息化建設(shè)成果方面的梳理總結(jié)，又是進(jìn)一步做好金融信息化宣傳工作的需要。本次獲選的“10件大事”，有基于開放平臺的自主可控技術(shù)的實踐，也有大數(shù)據(jù)、云計算技術(shù)的應(yīng)用，還有移動金融、電子商務(wù)金融等新型業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新，它們唱響了2015年金融信息化建設(shè)的主旋律，并展示了我國各級金融機構(gòu)的信息化建設(shè)成果。

　　附:“2015年金融信息化10件大事“內(nèi)容及專家點評

　　1、人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）投產(chǎn)運行

　　【主要內(nèi)容】：2015年10月8日，人民幣跨境支付系統(tǒng)（一期）成功上線運行。人民幣跨境支付系統(tǒng)（CIPS）為境內(nèi)外金融機構(gòu)人民幣跨境和離岸業(yè)務(wù)提供資金清算、結(jié)算服務(wù)，是重要的金融基礎(chǔ)設(shè)施。該系統(tǒng)分兩期建設(shè)，一期工程便利跨境人民幣業(yè)務(wù)處理，支持跨境貨物貿(mào)易和服務(wù)貿(mào)易結(jié)算、跨境直接投資、跨境融資和跨境個人匯款等業(yè)務(wù)。一期主要功能特點包括：一是采用實時全額結(jié)算方式處理客戶匯款和金融機構(gòu)匯款業(yè)務(wù)。二是各直接參與者一點接入，集中清算業(yè)務(wù)，縮短清算路徑，提高清算效率。三是采用國際通用ISO20022報文標(biāo)準(zhǔn)，便于參與者跨境業(yè)務(wù)直通處理。四是運行時間覆蓋歐洲、亞洲、非洲、大洋洲等人民幣業(yè)務(wù)主要時區(qū)。五是為境內(nèi)直接參與者提供專線接入方式。目前共有19家中外資銀行成為首批直接參與者，間接參與者包括位于亞洲、歐洲、大洋洲、非洲等地區(qū)的38家境內(nèi)銀行和138家境外銀行。CIPS的建成運行是我國金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的又一里程碑事件，標(biāo)志著人民幣國內(nèi)支付和國際支付統(tǒng)籌兼顧的現(xiàn)代化支付體系建設(shè)取得重要進(jìn)展。

　　【專家點評】：楊濤中國社會科學(xué)院金融研究所所長助理、金融研究所支付清算研究中心主任

　　金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)已成為我國國家戰(zhàn)略的核心內(nèi)容之一。早在黨的十八屆三中全會決定中，就指出要“加強金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保障金融市場安全高效運行和整體穩(wěn)定”。而習(xí)近平總書記在對《“十三五”規(guī)劃（討論稿）》的說明中，也著重提出要“統(tǒng)籌監(jiān)管重要金融基礎(chǔ)設(shè)施，包括重要的支付系統(tǒng)、清算機構(gòu)、金融資產(chǎn)登記托管機構(gòu)等，維護(hù)金融基礎(chǔ)設(shè)施穩(wěn)健高效運行”。

　　在開放條件下，跨境金融基礎(chǔ)設(shè)施已成為我國順利融入全球“金融舞臺”的重要保障，CIPS的上線正是其中的重要突破，昭示我國的經(jīng)濟(jì)金融全球化進(jìn)程將獲得更加穩(wěn)健的支撐。當(dāng)然，CIPS開啟了境內(nèi)金融基礎(chǔ)設(shè)施的“國際化時代”，如何更好地使其服務(wù)于跨境金融市場的效率、穩(wěn)定、安全與協(xié)調(diào)，既有挑戰(zhàn)也有新的機遇。一方面，依托CIPS建設(shè)，有助于推動構(gòu)造一個更好的“現(xiàn)代跨境支付清算生態(tài)體系”。結(jié)合系統(tǒng)技術(shù)的不斷完善，跨境支付將從金融體系的“道路、橋梁和高速公路”，逐漸成為“海運、空運乃至航天設(shè)施”。另一方面，CIPS也有可能成為開放環(huán)境下的完善貨幣政策與金融監(jiān)管的重要載體。從而使監(jiān)管部門更有效地引導(dǎo)和服務(wù)跨境金融資源流動，掌握與分析相關(guān)信息，及時疏導(dǎo)潛在金融風(fēng)險的積累，優(yōu)化政策傳導(dǎo)機制和維護(hù)金融穩(wěn)定。

　　2、中國銀監(jiān)會以監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范為抓手，推動銀行業(yè)金融機構(gòu)管理水平和服務(wù)能力提升

　　【主要內(nèi)容】：2015年，銀監(jiān)會修訂完善監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，發(fā)布《中國銀監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（中小銀行及農(nóng)村金融機構(gòu)）》2.0版，建立以會計數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，各類管理數(shù)據(jù)為補充的“1+N”數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化框架，形成整體運用、相互關(guān)聯(lián)、擴(kuò)展靈活的數(shù)據(jù)體系，有效覆蓋包括理財、同業(yè)、票據(jù)、期貨、期權(quán)、掉期、互換交易在內(nèi)的表內(nèi)表外業(yè)務(wù)，為監(jiān)管檢查的快速實施、精確定位、查深查透提供有力的數(shù)據(jù)支撐，檢查實踐涵蓋監(jiān)測分析、合規(guī)檢查、風(fēng)險監(jiān)管等非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查領(lǐng)域。

　　監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范是監(jiān)管經(jīng)驗濃縮和監(jiān)管政策傳導(dǎo)的重要手段，是銀行業(yè)金融機構(gòu)風(fēng)險防控經(jīng)驗的總結(jié)，更是中小銀行業(yè)金融機構(gòu)提升風(fēng)險管理水平和服務(wù)能力的必備條件。以監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范應(yīng)用為契機，銀監(jiān)會持續(xù)傳導(dǎo)監(jiān)管政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)比照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，主動審視自身信息系統(tǒng)架構(gòu)與數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理方面的不足之處；促進(jìn)銀行業(yè)金融機構(gòu)、特別是中小銀行業(yè)金融機構(gòu)，參照監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)化數(shù)據(jù)規(guī)范，加快數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，改進(jìn)信息系統(tǒng)架構(gòu)，完善風(fēng)險控制指標(biāo)；督促各銀行業(yè)金融機構(gòu)從數(shù)據(jù)、系統(tǒng)、應(yīng)用多個層面提升管理水平，切實做到“認(rèn)好數(shù)、管好數(shù)、用好數(shù)”；推動銀行業(yè)金融機構(gòu)以提升數(shù)據(jù)治理水平帶動內(nèi)部風(fēng)險識別防控能力與管理水平，從而提升銀行業(yè)金融機構(gòu)核心競爭力，推動行業(yè)健康發(fā)展。

　　【專家點評】：郭田勇中央財政大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任

　　《中國銀監(jiān)會監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范（中小銀行及農(nóng)村金融機構(gòu)）》2.0版，為銀行業(yè)金融機構(gòu)信息系統(tǒng)的架構(gòu)建立起了一個標(biāo)準(zhǔn)化的框架，此舉是銀行業(yè)金融信息化的有力推手，更是銀監(jiān)會在解決銀行業(yè)監(jiān)管信息不對稱的問題上邁出的堅實的一步。

　　在如今混業(yè)經(jīng)營的大環(huán)境下，各大中小銀行正廣泛從事傳統(tǒng)銀行業(yè)所未涉足過的領(lǐng)域，不同業(yè)務(wù)之間的界限越來越模糊，相互融合程度不斷加深，表外業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)越來越繁雜，給銀監(jiān)會的監(jiān)管帶來了不小的挑戰(zhàn)。而且，銀行業(yè)混業(yè)經(jīng)營將使得銀行不可避免地面臨更大的風(fēng)險敞口，承擔(dān)更大的經(jīng)營風(fēng)險和操作風(fēng)險。雖然信息不對稱對于金融行業(yè)產(chǎn)生和發(fā)展至今起到了彌足輕重的作用，但也構(gòu)成了監(jiān)管當(dāng)局有效監(jiān)管的阻力。

　　銀監(jiān)會此舉，最直接的作用在于降低信息不對稱程度，為監(jiān)管檢查的快、準(zhǔn)、深提供了有力的保障，大幅提高監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管效率；更深層次的意義則體現(xiàn)在內(nèi)控方面：此舉意在引導(dǎo)銀行業(yè)金融機構(gòu)比照監(jiān)管數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化規(guī)范，建立數(shù)據(jù)有效性更強、邏輯聯(lián)系更強的數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，在這些數(shù)據(jù)的支撐下，現(xiàn)有的風(fēng)險控制、內(nèi)部控制指標(biāo)能得到更好的監(jiān)測和反饋，從而使得銀行業(yè)金融機構(gòu)的風(fēng)控和內(nèi)控水平都得到較大的提升，最終有助于提升銀行業(yè)金融機構(gòu)的核心競爭力。

　　3、九項金融公益類國家標(biāo)準(zhǔn)制定并發(fā)布

　　【主要內(nèi)容】：2015年中國人民銀行聯(lián)合國家質(zhì)檢總局和國家標(biāo)準(zhǔn)委制定和發(fā)布了《銀行網(wǎng)點服務(wù)評價準(zhǔn)則》、《銀行業(yè)產(chǎn)品說明書規(guī)范描述》、《銀行業(yè)客戶服務(wù)中心基本要求》、《銀行業(yè)客戶服務(wù)中心服務(wù)評價指標(biāo)規(guī)范》、《商業(yè)銀行客戶服務(wù)中心服務(wù)外包管理規(guī)范》、《商業(yè)銀行個人理財服務(wù)規(guī)范》、《商業(yè)銀行個人理財客戶風(fēng)險承受能力測評規(guī)范》和《金融租賃服務(wù)流程規(guī)范》等9項金融國家標(biāo)準(zhǔn)。這9項國家標(biāo)準(zhǔn)是金融行業(yè)規(guī)范相關(guān)金融服務(wù)、保護(hù)金融消費者權(quán)益方面的金融國家標(biāo)準(zhǔn)，為相關(guān)金融服務(wù)和管理工作提供了基本要求和技術(shù)依據(jù)。

　　標(biāo)準(zhǔn)在規(guī)范經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展秩序、加強社會管理等方面都具有重要地位，是政府管理和市場自律的重要手段。金融服務(wù)國家標(biāo)準(zhǔn)是支撐供給側(cè)改革、促進(jìn)金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的重要技術(shù)規(guī)范。新標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布和實施將提高服務(wù)供給質(zhì)量和效率，支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)、低收入群體、小微經(jīng)濟(jì)實體等獲得必要，及時的基本金融產(chǎn)品和服務(wù)，助力“發(fā)展普惠金融“，并努力實現(xiàn)金融機構(gòu)與消費者之間信息的有效傳遞。

　　【專家點評】：曾毅中國標(biāo)準(zhǔn)化研究院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化研究所所長助理

　　隨著全球進(jìn)入服務(wù)經(jīng)濟(jì)時代，全世界標(biāo)準(zhǔn)化工作逐漸由工業(yè)、農(nóng)業(yè)擴(kuò)展至服務(wù)業(yè)，服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化成為標(biāo)準(zhǔn)化工作的重要領(lǐng)域，為推動服務(wù)業(yè)發(fā)展、保護(hù)消費者合法權(quán)益作出了卓越貢獻(xiàn)，受到國家和全社會的高度重視。中國人民銀行聯(lián)合國家質(zhì)檢總局、國家標(biāo)準(zhǔn)委制定和發(fā)布的9項金融公益類國家標(biāo)準(zhǔn)，是金融領(lǐng)域首批服務(wù)性國家標(biāo)準(zhǔn)，順應(yīng)了國際發(fā)展趨勢和金融業(yè)發(fā)展需求，具有極大的創(chuàng)新價值。具體而言，這9項國家標(biāo)準(zhǔn)以提高金融服務(wù)質(zhì)量和效率為目的，以更好地保護(hù)消費者合法權(quán)益為出發(fā)點，圍繞“保障基本服務(wù)、規(guī)范新興服務(wù)、降低服務(wù)風(fēng)險”三個關(guān)鍵點，系統(tǒng)提出了金融服務(wù)質(zhì)量規(guī)范。尤其是在保障基本服務(wù)方面，以建立全國統(tǒng)一的服務(wù)質(zhì)量規(guī)范為目標(biāo)，秉承“覆蓋全面”和“保障基本”的原則，統(tǒng)一了銀行營業(yè)網(wǎng)點服務(wù)的基本要求，保障全國人民享有基本的金融服務(wù)，打通金融服務(wù)群眾“最后一公里”。這9項國家標(biāo)準(zhǔn)的深入實施，將提高金融服務(wù)供給質(zhì)量和效率，支持欠發(fā)達(dá)地區(qū)、低收入群體、小微經(jīng)濟(jì)實體等獲得必要、及時的基本金融產(chǎn)品和服務(wù)，助力“發(fā)展普惠金融”，并努力實現(xiàn)金融機構(gòu)與消費者之間信息的有效傳遞；同時，也將推動金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化工作蓬勃發(fā)展，邁上一個新臺階。

　　4、中國銀聯(lián)建設(shè)云端支付平臺，推出“云閃付”移動支付新品牌

　　【主要內(nèi)容】：2015年12月，在人民銀行的大力推動下，中國銀聯(lián)聯(lián)合20余家商業(yè)銀行于推出“云閃付”移動支付新品牌，消費者出門除了帶上銀聯(lián)卡，還可以通過手機“云閃付”一揮即付，開啟移動支付“一揮而就”新時代?！霸崎W付”作為以非接觸支付技術(shù)為核心的銀聯(lián)移動支付新標(biāo)志，涵蓋NFC、HCE、TSM和Token等各類支付創(chuàng)新技術(shù)應(yīng)用。

　　云端支付平臺是金融業(yè)落實國發(fā)﹝2013﹞32號文件和國發(fā)﹝2015﹞40號文件要求建設(shè)的移動金融基礎(chǔ)設(shè)施，是移動金融安全可信保障體系的支撐。通過接入云端的支付平臺，開卡行可以降低成本，加速以HCE業(yè)務(wù)云端支付的落地，充分結(jié)合智能手機、IC卡及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)找到了安全和體驗在移動支付應(yīng)用中的最佳平衡。Token技術(shù)是使用唯一的數(shù)值來代替?zhèn)鹘y(tǒng)的銀行卡賬號，確保該數(shù)值的應(yīng)用被限定在特定的范圍，這種特定的范圍通過身份識別、事前評級、事中評分，為商戶、發(fā)卡行提供了安全與風(fēng)險服務(wù)，確保持卡人的身份有效性。

　　【專家點評】：黃震中央財經(jīng)大學(xué)教授、金融法研究所所長，互聯(lián)網(wǎng)金融千人會創(chuàng)始會長

　　在當(dāng)前移動互聯(lián)網(wǎng)深刻影響金融創(chuàng)新的背景下，中國銀聯(lián)積極應(yīng)對當(dāng)前世界技術(shù)變革潮流，將移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)應(yīng)用于支付改革。相對于原有銀聯(lián)卡支付技術(shù)體系而言，云閃付的推出，不啻是中國銀聯(lián)的一場自我革命。

　　建設(shè)移動金融基礎(chǔ)設(shè)施，需要對底層框架和共性技術(shù)進(jìn)行統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，必須由國家隊唱主角。中國銀聯(lián)作為我國金融基礎(chǔ)設(shè)施的重要承擔(dān)者，在人民銀行的支持和推動下，聯(lián)合眾多商業(yè)銀行和技術(shù)企業(yè)，涵蓋了多種支付創(chuàng)新技術(shù)，較好地體現(xiàn)了“創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開放、共享”的發(fā)展理念。

　　從用戶角度出發(fā)，只要擁有一臺智能手機裝備有近場支付（NFC）功能和Hcetoken、Applepay、Samsungpay等任一產(chǎn)品，持卡人在手機APP中綁定自己的銀行卡即可生成一張云閃付卡。使用時無需解鎖、亮屏、打開APP，只需點亮手機放在具有閃付標(biāo)識的POS機附近，聽到“滴”聲后輸入密碼即完成支付。真正體現(xiàn)“以用戶為中心”的思想和力求兼顧安全性和便捷性的特征。

　　當(dāng)然，云閃付作為一項創(chuàng)新的支付技術(shù)，其廣泛使用還有待于用戶習(xí)慣的改變和應(yīng)用場景的開發(fā)。作為一項符合移動金融技術(shù)變革趨勢的創(chuàng)新應(yīng)用，將極大改變中國支付生態(tài)環(huán)境，而支付技術(shù)是我國本輪金融創(chuàng)新的基石，我們期待云閃付能夠撬動起更大規(guī)模的金融創(chuàng)新發(fā)展，成為中國銀聯(lián)走向全球的又一張世界性名片。

　　5、中國工商銀行提升信息科技創(chuàng)新能力，打造全新e-ICBC

　　【主要內(nèi)容】：2015年，中國工商銀行發(fā)布了“e-ICBC”互聯(lián)網(wǎng)金融品牌和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，構(gòu)筑起以“融e購”、“融e聯(lián)”、“融e行”三大平臺和“網(wǎng)絡(luò)融資”一中心為主體，覆蓋貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融整體架構(gòu)?！叭趀購”的業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)從B2C擴(kuò)展到B2B，并創(chuàng)新推出集中采購平臺，“融e購”年累計交易額超過8000億元?！叭趀聯(lián)”注冊客戶數(shù)超過400萬戶，客戶經(jīng)理端注冊數(shù)達(dá)4萬戶。工銀e生活、工銀e校園和工銀直銷銀行等一批具有工商銀行特色的產(chǎn)品陸續(xù)投放市場；基于客戶線上線下直接消費的信用貸款產(chǎn)品“逸貸”客戶數(shù)達(dá)到430萬戶，余額突破2000億元，相當(dāng)于全國P2P網(wǎng)貸成交額；全新推出的“個人自助質(zhì)押貸款”產(chǎn)品已累計發(fā)放620億元，貸款余額258億元；在國內(nèi)首先推出工銀云支付信用卡，為客戶提供線下非接觸支付、線上一鍵支付的全新移動支付體驗；具有小額、便捷特色的產(chǎn)品“工銀e支付”客戶數(shù)超過7500萬戶；推出“工銀e投資”手機客戶端。全行近千家網(wǎng)點完成智能化改造，境內(nèi)所有網(wǎng)點開通了WiFi，“互聯(lián)網(wǎng)+金融”的融合，正為客戶帶來全新體驗和優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

　　【專家點評】：柴洪峰中國銀聯(lián)執(zhí)行副總裁、中國工程院院士

　　當(dāng)前“，“互聯(lián)網(wǎng)+”戰(zhàn)略在金融領(lǐng)域生根發(fā)芽，創(chuàng)新技術(shù)與商業(yè)模式的驅(qū)動，孕育了中國互聯(lián)網(wǎng)金融市場的勃勃生機，締造出一個又一個市場成功的典范。商業(yè)銀行在信息技術(shù)的應(yīng)用方面是最早的實踐者、改革者、創(chuàng)新者。中國工商銀行作為國內(nèi)銀行業(yè)信息技術(shù)的先導(dǎo)者，1990年率先啟動金融電子化建設(shè)，1999年實施數(shù)據(jù)大集中戰(zhàn)略，帶動了國內(nèi)金融信息化水平提升，樹立了中國金融行業(yè)發(fā)展豐碑。

　　面向新的發(fā)展機遇和挑戰(zhàn)，中國工商銀行因時而變、互聯(lián)為器、金融為本、風(fēng)控為基，以開放、聚合、多贏理念，打造互聯(lián)網(wǎng)金融品牌e-ICBC，構(gòu)建起以“三平臺、一中心”為主體，覆蓋和貫通金融服務(wù)、電子商務(wù)、社交生活的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展戰(zhàn)略，建成了全球最大的互聯(lián)網(wǎng)銀行。中國工商銀行率先實現(xiàn)從零散的單個互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新到整體互聯(lián)網(wǎng)金融架構(gòu)搭建的轉(zhuǎn)變，建設(shè)“平臺+網(wǎng)點+場景+金融”的全新生態(tài)，對于新常態(tài)下商業(yè)銀行的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，具有里程碑意義和行業(yè)示范效應(yīng)。

　　以中國工商銀行e-ICBC為代表的商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融品牌建設(shè)和戰(zhàn)略實施，豐富了市場選擇，提升了金融服務(wù)的用戶體驗、服務(wù)品質(zhì)和普惠水平，提高了融資可獲得性并降低了融資成本，必將為實體經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效注入新的動力。

　　6、全國車險信息平臺實現(xiàn)跨公司、跨行業(yè)全面信息共享，成為新型金融基礎(chǔ)設(shè)施

　　【主要內(nèi)容】：中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司（簡稱“中國保信”）以整合全國分散建設(shè)和管理的車險信息平臺為基礎(chǔ)，全力打造全國新一代車險信息平臺。先后實現(xiàn)了車險平臺的管理集中、物理集中和數(shù)據(jù)集中，重新構(gòu)造了“對外服務(wù)統(tǒng)一、內(nèi)部組件靈活組裝、數(shù)據(jù)與生產(chǎn)適度剝離”的新型技術(shù)架構(gòu)，全面覆蓋全國36個省市（含單列市），對接服務(wù)60余家財產(chǎn)保險總公司、800余家省級分公司，實現(xiàn)了全國車險數(shù)據(jù)跨公司、跨行業(yè)的實時共享和一體化再造。中國保信被公安部授予“網(wǎng)絡(luò)安全重點保護(hù)單位”稱號，車險平臺成為公安部確定的全國500個重要信息系統(tǒng)之一。車險平臺已經(jīng)成為嵌入行業(yè)車險業(yè)務(wù)生產(chǎn)，關(guān)系車險改革發(fā)展的新型金融基礎(chǔ)設(shè)施，在2015年的商業(yè)車險改革中承擔(dān)了重要的信息化支撐職責(zé)。車險平臺以精算技術(shù)為引領(lǐng)，積極開展大數(shù)據(jù)挖掘，釋放數(shù)據(jù)共享在規(guī)范市場行為、提高標(biāo)準(zhǔn)化管理、提升定價能力、促進(jìn)精準(zhǔn)營銷和客戶細(xì)分精細(xì)化管理等方面的內(nèi)在價值，提升保險行業(yè)競爭力和服務(wù)水平。為積極落實國家大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略，車險平臺與交管、稅務(wù)、公安廣泛開展合作，探索跨部門數(shù)據(jù)共享模式，開辟了保險輔助社會治理的新路徑。

　　【專家點評】：石勇中國科學(xué)院大數(shù)據(jù)挖掘與知識管理重點實驗室/中國科學(xué)院虛擬經(jīng)濟(jì)與數(shù)據(jù)科學(xué)研究中心主任、教授

　　保險業(yè)作為數(shù)據(jù)密集型的金融行業(yè)的典型代表，具有天然的“大數(shù)據(jù)基因”。在商業(yè)車險深化改革、車險經(jīng)營模式不斷探索創(chuàng)新的關(guān)鍵時期，全國新一代車險信息平臺大數(shù)據(jù)戰(zhàn)略實踐具有劃時代的重大意義。首先，全國車險信息平臺將引領(lǐng)保險費率市場化的深刻變革。從過去的“樣本精算”到現(xiàn)在各渠道獲得并整合的“全量數(shù)據(jù)”，將促使車險發(fā)生“以車定價”轉(zhuǎn)向“以人定價”的重大轉(zhuǎn)變，實現(xiàn)真正的動態(tài)化、差異化定價，有利于加快保險費率的市場化進(jìn)程。其次，全國車險信息平臺有助于提升保險行業(yè)對欺詐風(fēng)險識別與控制的能力。當(dāng)前保險欺詐特別是車險欺詐呈現(xiàn)出的專業(yè)化、團(tuán)伙化、流程化新特征，使得傳統(tǒng)風(fēng)險控制方式受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，平臺的信息技術(shù)和創(chuàng)新應(yīng)用將建立更高效精準(zhǔn)的反欺詐機制，提升險企的風(fēng)險管理能力。最后，更為重要的一點是，全國車險信息平臺作為車險行業(yè)與其它部門交互數(shù)據(jù)、共享信息的重要依托，將成為國家征信體系的重要組成要素。車險平臺已經(jīng)與交管、稅務(wù)、公安等形成了跨部門的交互與共享，未來這種跨部門的共享模式具有復(fù)制、推廣到銀行、證券、通訊、醫(yī)療、教育等領(lǐng)域的預(yù)期，將有力地推動國家征信體系的逐步形成與完善。

　　7、中國郵政儲蓄銀行基于開放式平臺的新一代個人核心系統(tǒng)全面推廣應(yīng)用

　　【主要內(nèi)容】：中國郵政儲蓄銀行新一代個人核心系統(tǒng)是在物理集中的基礎(chǔ)上，利用小型機集群技術(shù)，以客戶服務(wù)為中心，以八大平臺為框架，采用先進(jìn)的設(shè)計思想和體系結(jié)構(gòu)，建設(shè)支持本外幣合一的業(yè)務(wù)集中處理系統(tǒng)，支持24小時全天候服務(wù)，具有高性能、高可用性和高伸縮度的全國邏輯集中的現(xiàn)代化業(yè)務(wù)系統(tǒng)。

　　郵儲銀行新一代個人核心系統(tǒng)全面推廣應(yīng)用后，已支持全行4萬余個網(wǎng)點、10萬臺自助設(shè)備、13億本外幣賬戶，服務(wù)客戶近5億人。全天的系統(tǒng)平均成功率約99.8%，交易平均總筆數(shù)約7000萬筆，交易平均總金額約1400億元，并經(jīng)歷了日交易高峰1.1億筆交易量的沖擊，系統(tǒng)安全穩(wěn)定運行。該系統(tǒng)的全面推廣應(yīng)用充分論證了基于開放式平臺實現(xiàn)高并發(fā)、大規(guī)模交易量、業(yè)務(wù)集中處理的金融關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)的可行性和有效性,為國家實現(xiàn)核心技術(shù)“自主可控”的安全戰(zhàn)略作出了積極探索，在維護(hù)金融和信息安全可靠方面邁出了關(guān)鍵一步。

　　【專家點評】：寧家駿國家信息中心專家委員會主任、國家信息化專家咨詢委員會委員

　　金融業(yè)的繁榮、穩(wěn)定和安全決定了一個國家整體經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。當(dāng)今金融業(yè)的正常運轉(zhuǎn)很大程度上依靠信息技術(shù)。但是，信息技術(shù)是否安全可控決定了國家金融業(yè)的安全可控性,進(jìn)而決定其經(jīng)濟(jì)甚至社會的安全可控。長期以來，我國金融業(yè)的信息化建設(shè)基本依賴于國外的技術(shù)及產(chǎn)品,這對國家安全形成了巨大的隱患。尤其是當(dāng)前以互聯(lián)網(wǎng)金融為代表的新金融模式快速發(fā)展，金融信息系統(tǒng)的安全可控問題更是形成了對金融行業(yè)的重大挑戰(zhàn)，“無安全可控，無金融安全”的問題日臻突出。

　　郵儲銀行幾年來積極踐行“安全可控”的國家戰(zhàn)略，在新一代個人業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)的建設(shè)中成功實踐了基于開放式平臺，以小型機組建集群替代大型機，構(gòu)建超大規(guī)模銀行交易核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，實現(xiàn)了傳統(tǒng)金融信息化領(lǐng)域安全可控新的重大突破。該系統(tǒng)采用國產(chǎn)應(yīng)用軟件開發(fā)和集成，在硬件設(shè)備方面大大降低了建設(shè)成本，打破了國外大型機在我國金融核心領(lǐng)域的壟斷地位，為大中型銀行基礎(chǔ)平臺選型開辟了新道路，也為國家實現(xiàn)核心技術(shù)“自主可控”的安全戰(zhàn)略做出了有益的探索。

　　隨著我國IT技術(shù)的不斷發(fā)展，安全可控的產(chǎn)品與技術(shù)日新月異，取得了很多積極進(jìn)展，希望銀行業(yè)在信息化建設(shè)過程中，秉持核心技術(shù)自主創(chuàng)新、安全可控的理念，積極推動安全可控產(chǎn)品與技術(shù)的應(yīng)用落地，逐步實現(xiàn)“本質(zhì)安全”的國家戰(zhàn)略目標(biāo)。

　　8、微眾銀行建立的全國首個完全采用自主可控技術(shù)的銀行全分布式架構(gòu)投入業(yè)務(wù)運營

　　【主要內(nèi)容】：2015年1月4日，在李克強總理的見證下，微眾銀行完成了第一筆交易，這標(biāo)志著中國商業(yè)銀行首個完全基于自主可控技術(shù)的全行級分布式生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心集群建設(shè)完成，正式投入使用。此次投入使用的微眾銀行深圳生產(chǎn)數(shù)據(jù)中心集群完全采用基于X86技術(shù)框架的PC服務(wù)器以及基于開源產(chǎn)品的自主可控技術(shù)，沒有使用任何由傳統(tǒng)企業(yè)服務(wù)商提供的高端商業(yè)化技術(shù)產(chǎn)品或解決方案。同時，整個架構(gòu)設(shè)計完全采用分布式架構(gòu)設(shè)計理念，實現(xiàn)了以計算節(jié)點為單位的具備高性能、高擴(kuò)展性、高可用性和高規(guī)范性的銀行業(yè)務(wù)處理集群，實現(xiàn)了對微眾銀行完全以互聯(lián)網(wǎng)作為客戶渠道的全新業(yè)務(wù)形態(tài)的強有力的支撐。微眾銀行自主可控分布式架構(gòu)是作為一家互聯(lián)網(wǎng)銀行在滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要、確?？萍紝I(yè)務(wù)支撐能力的可持續(xù)性發(fā)展并全面貫徹國家對于銀行業(yè)發(fā)展自主可控技術(shù)的要求為目標(biāo)的前提下實施的一個關(guān)鍵基礎(chǔ)類項目，是該行科技發(fā)展的基礎(chǔ)。所有核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)及金融云平臺都部署在分布式架構(gòu)之上。

　　微眾銀行成立一年來，實現(xiàn)了IT系統(tǒng)從無到有、快速、高效的建設(shè)，有效支撐和保障了微粒貸、手機銀行等業(yè)務(wù)開展、及與優(yōu)信、點評、匯通等平臺的合作，實踐普惠金融、連接一切的發(fā)展理念。

　　【專家點評】：倪光南中國科學(xué)院院士、中國工程院院士

　　沒有網(wǎng)絡(luò)安全就沒有國家安全，金融安全同樣要基于網(wǎng)絡(luò)安全。由于歷史原因，我國金融業(yè)的信息系統(tǒng)基本上被外國的技術(shù)和設(shè)備所壟斷，存在著重大安全隱患。近年來，我國IT業(yè)界提出了“去IOE”口號，旨在用自主可控的技術(shù)和設(shè)備替代以IBM、Oracle和EMC等外國跨國公司為代表的進(jìn)口技術(shù)和設(shè)備。但是金融業(yè)務(wù)，尤其是其核心業(yè)務(wù)對信息系統(tǒng)的可靠性與處理能力有很高的要求，推行“去IOE”需要解決技術(shù)上、管理上和觀念上的許多問題，困難很大。

　　深圳前海微眾銀行堅決貫徹國家對于銀行業(yè)發(fā)展自主可控技術(shù)的要求，敢于創(chuàng)新，善于創(chuàng)新，在銀行業(yè)首先建成了完全采用自主可控技術(shù)的全行級分布式架構(gòu)的數(shù)據(jù)中心，并成功地投入業(yè)務(wù)運營，有力地支撐了該行以互聯(lián)網(wǎng)作為客戶渠道的全新業(yè)務(wù)形態(tài)。該系統(tǒng)具有最高級別的可用性，且有效降低了IT建設(shè)成本和運維成本，具有良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會效益，為同業(yè)樹立了一個“去IOE”的榜樣。

　　當(dāng)前，我國的IT技術(shù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展很快，國產(chǎn)技術(shù)或設(shè)備基本上已能滿足“去IOE”的需求，希望銀行業(yè)向微眾銀行學(xué)習(xí)，大力推進(jìn)“去IOE”，為保障國家金融安全作出貢獻(xiàn)。

　　9、中國農(nóng)業(yè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)“藍(lán)海工程”（BoEing全面投產(chǎn)

　　【主要內(nèi)容】：2015年10月7日BoEing四期工程成功投產(chǎn)，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)工程全面收官，順利完成了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全“換芯”。BoEing系統(tǒng)優(yōu)勢主要體現(xiàn)在六個方面：一是極大整合、豐富了客戶信息，挖掘潛在需求，定制個性化服務(wù)，進(jìn)行公私聯(lián)動交叉營銷。二是構(gòu)建全新的業(yè)務(wù)運營體系，優(yōu)化柜面業(yè)務(wù)流程，提升柜員操作效率，提升風(fēng)控預(yù)警能力和反應(yīng)速度。三是支持全方面的核算體系，核算到產(chǎn)品、員工、機構(gòu)、柜員，實現(xiàn)貢獻(xiàn)度分析和差異化服務(wù)，推動產(chǎn)品創(chuàng)新和退出。四是極大提升客戶體驗，實現(xiàn)了渠道協(xié)同，減少了客戶的操作和等待時間，有助于提升柜員交易效率和服務(wù)能力。五是建設(shè)優(yōu)化了一大批產(chǎn)品功能，采用“產(chǎn)品工廠”模型重構(gòu)基金、國債、私行對公存貸款、現(xiàn)金管理、支付結(jié)算、投資理財、IC卡等業(yè)務(wù)產(chǎn)品，極大提升了客戶差異化服務(wù)能力、利率市場化支持能力、操作風(fēng)險防控水平。六是助推農(nóng)業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，提供更高質(zhì)量的數(shù)據(jù)、更多的第三方接口和更為開放的關(guān)聯(lián)系統(tǒng)生態(tài)圈，提供網(wǎng)絡(luò)融資、貸款、支付、結(jié)算等基于互聯(lián)網(wǎng)和移動APP的應(yīng)用。

　　【專家點評】：黃文禮浙江財經(jīng)大學(xué)中國金融研究院院長助理、美國紐約哥倫比亞大學(xué)訪問學(xué)者

　　在重大技術(shù)變革，金融業(yè)全面創(chuàng)新的大背景下，國內(nèi)金融機構(gòu)紛紛發(fā)力金融信息化創(chuàng)新。為提升客戶服務(wù)能力、全面風(fēng)險管理等的需要，從2009年開始，中國農(nóng)業(yè)銀行依據(jù)信息化銀行建設(shè)要求，開展新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和改造?！八{(lán)海工程”BoEingBlueOceanEngineering的全面投產(chǎn)，標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行順利完成了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的安全“換芯”。

　　BoEing系統(tǒng)引入“產(chǎn)品工廠”理念，通過靈活分層的定價機制，支持產(chǎn)品快速創(chuàng)新，解決了利率市場化下產(chǎn)品差異化定價等問題；統(tǒng)一數(shù)據(jù)口徑，全面記錄客戶的基本信息、財富信息、行為信息、關(guān)聯(lián)關(guān)系信息，為普惠金融的實施、大數(shù)據(jù)的應(yīng)用等提供了技術(shù)基礎(chǔ)；實時交易監(jiān)控功能，從技術(shù)上提升了業(yè)務(wù)風(fēng)險的控制能力；統(tǒng)一應(yīng)用架構(gòu)，為第三方和更為開放的關(guān)聯(lián)系統(tǒng)提供兼容接口，推動了農(nóng)業(yè)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融和移動金融領(lǐng)域的發(fā)展。

　　BoEing系統(tǒng)以業(yè)界領(lǐng)先的技術(shù)架構(gòu)和業(yè)務(wù)架構(gòu)整合了各類產(chǎn)品與服務(wù)，不僅實現(xiàn)了“以賬戶為中心”向“以客戶為中心”的轉(zhuǎn)變，更全面提升了農(nóng)業(yè)銀行的創(chuàng)新能力，為后續(xù)產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新提供強大的科技動力，同時也為農(nóng)業(yè)銀行業(yè)務(wù)國際化、綜合化、特色化發(fā)展提供更加有力的支撐。

　　10、中國銀行構(gòu)筑全球一體化信息科技服務(wù)體系

　　【主要內(nèi)容】：中國銀行穩(wěn)步推進(jìn)海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型工程，目前已實現(xiàn)中國銀行全球2/3以上海外機構(gòu)（亞太地區(qū)12家、歐非14個國家和地區(qū)）系統(tǒng)版本統(tǒng)一、集中部署和運營管理一體化。在加大“一帶一路”機構(gòu)布局及已設(shè)機構(gòu)國家提升網(wǎng)點密度的過程中，堅持科技先行的理念，加大信息化建設(shè)力度，完成布拉格、維也納、迪拜、墨西哥、多倫多分行系統(tǒng)建設(shè)，同時積極推進(jìn)智利、毛里求斯、土耳其、安哥拉、蒙古子行、孟買分行的籌設(shè)及升級。著力構(gòu)建以公司金融客戶全球服務(wù)平臺為代表的全球營銷服務(wù)體系，建立以客戶為中心的客戶分層管理體系，在全球范圍內(nèi)推廣全球客戶經(jīng)理制及全球統(tǒng)一授信體系。大力推動全球資金一體化、全球現(xiàn)金管理、全球統(tǒng)一支付平臺等全球一體化系統(tǒng)建設(shè)。積極配合人民幣國際化進(jìn)程，完成人民幣跨境支付系統(tǒng)建設(shè)，成為全球人民幣跨境業(yè)務(wù)首筆發(fā)起行。全力推進(jìn)天津、廣東、深圳、福建自貿(mào)區(qū)相關(guān)項目建設(shè)，夯實中國銀行作為自貿(mào)區(qū)業(yè)務(wù)首選銀行競爭力。強化海外人民幣清算系統(tǒng)建設(shè)，有力支持中國銀行在香港、澳門、臺灣地區(qū)、法蘭克福、巴黎、悉尼承擔(dān)人民幣清算業(yè)務(wù)。積極支持中國企業(yè)走出去，重點實施世界500強企業(yè)個性差異化需求、大型國企跨境人民幣雙向現(xiàn)金池等項目。

　　【專家點評】：呂本富中國科學(xué)院大學(xué)經(jīng)管學(xué)院教授、博導(dǎo)，網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)與知識管理研究中心主任

　　當(dāng)前，國家實施“一帶一路”戰(zhàn)略、啟動亞太自由貿(mào)易區(qū)、加快人民幣國際化進(jìn)程，為中資銀行參與國際金融競爭、重塑世界金融格局提供了歷史性機遇。作為中國金融業(yè)務(wù)的國際化發(fā)展的先行者，中國銀行如何構(gòu)筑全球一體化信息科技服務(wù)體系？既是一個戰(zhàn)略問題又是一個戰(zhàn)術(shù)問題。中國銀行穩(wěn)步推進(jìn)海外信息系統(tǒng)整合轉(zhuǎn)型工程，已實現(xiàn)中國銀行全球2/3以上海外機構(gòu)（亞太地區(qū)12家、歐非14個國家和地區(qū)）系統(tǒng)版本統(tǒng)一、集中部署和運營管理一體化，這是一個重要的技術(shù)進(jìn)步。

　　中國銀行的全球一體化信息科技服務(wù)體系，包括三個內(nèi)容：以公司金融客戶全球服務(wù)平臺為代表的全球營銷服務(wù)體系；以客戶為中心的客戶分層管理體系；在全球范圍內(nèi)推廣全球客戶經(jīng)理制及全球統(tǒng)一授信體系。構(gòu)筑全球一體化信息科技服務(wù)體系面臨著巨大的技術(shù)挑戰(zhàn)：既要統(tǒng)一界面、又要考慮全球用戶的不同風(fēng)格；既要一點接入、又要全程響應(yīng)”；既要保證存儲安全、又要保證信道安全；既要考慮中國“走出去”客戶需求、又要考慮國際“投懷送抱”客戶需求；總之，只有提供更加完善、高效、多元的優(yōu)質(zhì)服務(wù)，才能繼續(xù)擴(kuò)大中國銀行人民幣國際化的領(lǐng)先優(yōu)勢；只有具有多維度、多層面撮合交易能力，才能在國際競爭中站穩(wěn)腳跟。

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

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