銀監(jiān)會(huì):下調(diào)銀行壞賬撥備覆蓋率暫未有新消息


時(shí)間:2016-02-19





  一位國(guó)有大行人士對(duì)記者表示,前幾年撥備覆蓋率上調(diào)主要為了應(yīng)對(duì)部分小銀行的不良,而該行不良較少,不太擔(dān)心相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。


  日前,有媒體報(bào)道稱,國(guó)務(wù)院正在考慮降低銀行壞賬撥備覆蓋率,銀監(jiān)會(huì)尚未確定具體細(xì)節(jié),不過(guò)已有大型銀行用120%的撥備覆蓋率做2016年的預(yù)算。


  這并非銀行業(yè)首次呼吁下調(diào)覆蓋率指標(biāo)。


  在2015年11月初,有報(bào)道稱,包括工行等多家銀行正在與監(jiān)管部門商議,希望放松現(xiàn)行的撥備覆蓋率等指標(biāo)。


  銀監(jiān)會(huì)方面在2月17日回復(fù)記者稱,暫未有新的消息。中信建投證券分析師楊榮則指出,在與上市銀行調(diào)研中了解到,監(jiān)管層的確在考慮將撥備覆蓋率下調(diào),但下調(diào)幅度未定。


  下調(diào)呼聲背后:利差收窄+不良上升


  銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)壓力增大,銀監(jiān)會(huì)公布數(shù)據(jù)顯示,截至2015年末,商業(yè)銀行不良貸款率為1.67%,較上季末上升0.08個(gè)百分點(diǎn)。


  “不良率為1.67%,這是一個(gè)重要的數(shù)字。”東方證券銀行業(yè)首席分析師王劍在其報(bào)告中指出。


  根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年的《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》規(guī)定,對(duì)監(jiān)管部門確定的系統(tǒng)性重要銀行,不良貸款撥備覆蓋率要在150%以上,撥貸比要在2.5%以上,以二者孰高為主。


  王劍表示,據(jù)此計(jì)算出臨界不良率為1.6667%,當(dāng)不良率超過(guò)1.67%時(shí),撥備覆蓋率超過(guò)150%則撥貸比肯定超過(guò)2.5%,撥備覆蓋率將是考察撥備計(jì)提充足性的指標(biāo)。


  上市銀行2015年三季報(bào)顯示,已有中國(guó)銀行、工商銀行覆蓋率接近監(jiān)管紅線,分別為153.72%和157.63%。上市銀行撥備覆蓋率為181.5%,相較2014年同期下降59.2個(gè)百分點(diǎn)。


  中國(guó)銀行國(guó)際金融研究所在去年12月7日發(fā)布的《2016年經(jīng)濟(jì)金融展望報(bào)告》中建議,下調(diào)撥備覆蓋率監(jiān)管要求至100%。既可保證撥備對(duì)問(wèn)題貸款的全覆蓋,符合審慎監(jiān)管要求,與國(guó)際同業(yè)相比,100%以上的行業(yè)平均水平在全球銀行業(yè)仍處于領(lǐng)先水平。


  民生銀行首席研究員溫彬?qū)?1世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示,銀行業(yè)呼吁監(jiān)管放松撥備覆蓋監(jiān)管指標(biāo)背后,主要是凈息差收窄和不良加速暴露所致。


  溫彬介紹,撥備覆蓋是逆周期調(diào)節(jié)。在經(jīng)濟(jì)上行周期提高銀行撥備覆蓋率要求,可以增加儲(chǔ)備應(yīng)對(duì)銀行不良貸款上升風(fēng)險(xiǎn)。2013年時(shí)中國(guó)銀行業(yè)撥備覆蓋率一度高達(dá)近300%的水平,之后隨著銀行不良貸款持續(xù)上升,撥備成為核銷不良貸款的第一道防火墻,在利差收窄和不良持續(xù)上升的背景下,再繼續(xù)保持這樣的撥備覆蓋水平壓力較大,可能導(dǎo)致利潤(rùn)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng),難以滿足股東的盈利要求。


  一位國(guó)有大行人士對(duì)記者表示,撥備管理的實(shí)質(zhì)都是為了抵御潛在風(fēng)險(xiǎn)。盡管個(gè)別行的撥備覆蓋率有所下降,但對(duì)比國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)來(lái)看也是很高的,可以覆蓋風(fēng)險(xiǎn)。


  溫彬介紹,美國(guó)等在經(jīng)濟(jì)危機(jī)期間不良得到充分暴露,隨著危機(jī)爆發(fā)和經(jīng)濟(jì)下行,撥備覆蓋率也進(jìn)行了下調(diào),憑借此前的撥備消化不良,也符合逆周期管理的動(dòng)態(tài)調(diào)整。


  比較商業(yè)銀行撥備覆蓋率發(fā)現(xiàn),目前城商行、股份制商業(yè)銀行的撥備覆蓋率普遍顯著高于國(guó)有大行。


  溫彬表示,這也和各行的利潤(rùn)增速和資產(chǎn)質(zhì)量有關(guān)。目前,多家城商行、股份制商業(yè)銀行的利潤(rùn)增速仍保持較高水平。


  另一位國(guó)有大行人士對(duì)記者表示,前幾年撥備撥備覆蓋率上調(diào)主要為了應(yīng)對(duì)部分小銀行的不良,而該行不良較少,不太擔(dān)心相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。


  溫彬還表示,如果放松相關(guān)監(jiān)管指標(biāo),銀行業(yè)也可以有更多的資金開展業(yè)務(wù),增加信貸投放等。


  中行國(guó)際金融研究所上述報(bào)告也指出,應(yīng)警惕銀行業(yè)不良貸款上升與惜貸情緒產(chǎn)生負(fù)反饋循環(huán),建議適度下調(diào)撥備覆蓋率監(jiān)管要求,有利于實(shí)現(xiàn)逆周期調(diào)控、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng),也有利于金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡,維護(hù)金融穩(wěn)定。


  監(jiān)管指標(biāo)動(dòng)態(tài)調(diào)整


  2月17日,銀監(jiān)會(huì)方面回應(yīng)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者求證時(shí)表示,暫無(wú)新的消息可以透露。


  去年11月銀監(jiān)會(huì)召開的中國(guó)銀行業(yè)盤點(diǎn)“十二五”展望“十三五”發(fā)布會(huì)上,銀監(jiān)會(huì)政策研究局副局長(zhǎng)廖媛媛介紹,提出建議放松撥貸監(jiān)管規(guī)定的是個(gè)別銀行,但目前中國(guó)銀行業(yè)的資本利潤(rùn)率和資產(chǎn)利潤(rùn)率在國(guó)際上都處于較好的狀態(tài)。銀行完全有能力首先通過(guò)利潤(rùn)本身的調(diào)節(jié),消耗掉不良貸款。銀行業(yè)也的確加快了不良貸款的核銷,動(dòng)用了豐年提出的超額貸款撥備。


  不過(guò),她表示,“整個(gè)銀行業(yè)的撥備水平還處于較高的狀態(tài),銀行的撥備覆蓋率仍然比150%高比較多的百分點(diǎn)的情況下,我們認(rèn)為統(tǒng)一調(diào)整撥貸比這樣的政策,可能還需要進(jìn)行進(jìn)一步的考量?!?/br>


  廖媛媛還表示,更希望維持基礎(chǔ)性的監(jiān)管要求的連續(xù)性。但也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況去動(dòng)態(tài)調(diào)整。


  多位接受記者采訪的人士表示,銀行業(yè)利潤(rùn)仍在下滑,而不良仍在顯露,考慮調(diào)整撥備覆蓋等監(jiān)管指標(biāo)可以提上議程。


  中信建投證券分析師楊榮表示,在1月份上市銀行的調(diào)研中了解到,監(jiān)管層的確在考慮將撥備覆蓋率下調(diào),但下調(diào)幅度不確定,可能下調(diào)到120%或130%。


  中信建投證券方面測(cè)算,假設(shè)2016年新增不良為5000億,如果撥備覆蓋率下調(diào)至100%,對(duì)銀行業(yè)利潤(rùn)影響占比約15.6%,為上市銀行騰挪的利潤(rùn)空間在7%到25%不等;如果撥備覆蓋率下調(diào)至120%,對(duì)利潤(rùn)影響占比約9.4%,騰挪的利潤(rùn)空間在4%-15%不等。


  王劍也表示,盡管撥備覆蓋率的調(diào)整只能代表銀行賬面利潤(rùn)的變化,但能改善銀行各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)如資本充足率等,能間接支持銀行業(yè)務(wù)開展。


來(lái)源:21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道



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