監(jiān)管細(xì)則或為P2P與銀行的存管業(yè)務(wù)立規(guī)

　　近日，《經(jīng)濟(jì)參考報》記者從知情人士處獲悉，對于銀行存管模式的規(guī)定，P2P監(jiān)管細(xì)則中或要求P2P企業(yè)與銀行直接簽署資金存管協(xié)議。目前普遍盛行的平臺與第三方支付公司合作托管，再由第三方支付公司在銀行開戶存錢的模式恐不符合監(jiān)管要求。

　　據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，目前有近30家平臺與銀行簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，約占目前行業(yè)總量的1.2%。一位業(yè)內(nèi)人士向記者表示，監(jiān)管細(xì)則對銀行存管的硬性規(guī)定，可能使得約99%的平臺模式都不合規(guī)，因此，為了在細(xì)則出臺后不被洗牌出局，平臺必須積極與銀行接洽并達(dá)成合作。

　　據(jù)記者了解，自今年7月《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》出臺后，越來越多的平臺積極與銀行簽署資金存管協(xié)議。早前積木盒子率先與民生銀行達(dá)成資金存管協(xié)議，本月瑞錢寶又與中信銀行長沙分行簽署資金存管協(xié)議，實現(xiàn)平臺資金與用戶資金的分離。

　　金信網(wǎng)創(chuàng)始人安丹方認(rèn)為，嚴(yán)格意義上的銀行存管應(yīng)該是指P2P平臺的每個投資人、借款人在銀行P2P存管系統(tǒng)開立或指定存管賬戶，通過存管賬戶辦理充值、投資及提現(xiàn)、劃撥等交易的一種存管模式。銀行不但提供資金賬戶，而且要監(jiān)管平臺的每個項目及資金流動。另一種退而求其次的“平臺+第三方支付+銀行”模式應(yīng)該屬于聯(lián)合存管，是原有的第三方支付托管的升級方案。

　　“不過，由于銀行系統(tǒng)與P2P系統(tǒng)差別極大，目前平臺與銀行簽署資金存管協(xié)議后，主要由第三方支付公司充當(dāng)通道作用，來嫁接銀行與P2P之間的系統(tǒng)?！比疱X寶創(chuàng)始人徐自田表示。

　　對于目前業(yè)內(nèi)普遍存在的“第三方支付+平臺”托管模式，投哪網(wǎng)CEO吳顯勇表示，該模式因賬戶體系設(shè)置在第三方支付內(nèi)，違反了今年7月份出臺的《非銀行支付機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)管理辦法》征求意見稿中“支付機(jī)構(gòu)不得為金融機(jī)構(gòu)，以及從事信貸、融資、理財、擔(dān)保、貨幣兌換等金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)開立支付賬戶”的規(guī)定，這種模式會逐漸退出P2P市場。

　　首金網(wǎng)總裁周健表示，其實無論是純粹銀行打包的“支付+存管”還是所謂的新形態(tài)“平臺+第三方支付+銀行”的模式，最終都必須是將資金存管放在銀行。按照我國《銀行法》的規(guī)定，只有銀行有吸納儲蓄的功能，這一點是讓整個行業(yè)走向更加正規(guī)、更加健康的重要舉措。

　　據(jù)了解，目前銀行直接對接P2P平臺最大的障礙除了監(jiān)管細(xì)則尚且不明外，還存在技術(shù)難題，以愛錢幫與徽商銀行的資金存管為例，從雙方技術(shù)對接到最終切換到銀行的存管系統(tǒng)，花了3個多月時間?！爸挥斜ＷC投資者注冊平臺賬戶的同時，開通存管銀行直銷賬戶，另外，在平臺進(jìn)行投資和提現(xiàn)時，可給銀行發(fā)出交易指令，才能有效避免平臺挪用賬戶資金?！睈坼X幫聯(lián)合創(chuàng)始人趙靜婷如是說道。

來源：經(jīng)濟(jì)參考報

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