銀監(jiān)會修煉內功 彌補監(jiān)管制度短板

　　在加強對銀行業(yè)監(jiān)管和行政處罰的同時，監(jiān)管部門也對自身進行檢查改進以“修煉內功”。4月12日，銀監(jiān)會發(fā)布《關于切實彌補監(jiān)管短板提升監(jiān)管效能的通知》，旨在對監(jiān)管制度和實踐中存在的缺陷和不足進行系統(tǒng)梳理，以進一步提升監(jiān)管有效性，防范化解金融風險。

　　銀監(jiān)會主席助理楊家才近日表示，近年來，隨著金融市場發(fā)展深化，業(yè)務產(chǎn)品創(chuàng)新加快，銀行業(yè)的業(yè)務結構和風險特征出現(xiàn)了新情況、新變化，對銀行業(yè)金融機構和機構監(jiān)管有效識別和控制風險提出了新挑戰(zhàn)。“過去幾年，銀行業(yè)金融機構的業(yè)務創(chuàng)新都走在監(jiān)管前面，雖然銀監(jiān)會的的監(jiān)管規(guī)則已有好多，但不同領域的制度供給不足和供給過剩并存，因此有必要對現(xiàn)有的監(jiān)管制度進行全面梳理，補齊制度短板，提升監(jiān)管效能。”

　　研究制定26項規(guī)制

　　針對監(jiān)管制度和實踐中暴露出的缺陷與不足，《通知》依照監(jiān)管制度、市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、信息披露、監(jiān)管處罰和責任追究等監(jiān)管工作流程，分別對監(jiān)管部門和銀行業(yè)金融機構提出相應的改進要求。

　　具體來說，對各監(jiān)管部門和銀監(jiān)局，《通知》表示，要彌補監(jiān)管制度短板，針對銀行業(yè)目前存在的突出風險，補充完善股東管理、交叉金融產(chǎn)品、理財業(yè)務等監(jiān)管制度；對需求迫切、短期效果明顯的，要盡早啟動，盡早印發(fā)，盡快取得實效。

　　其中，值得注意的是，在銀監(jiān)會方面看來，上述提及的完善股東管理監(jiān)管制度，是遏制銀行業(yè)風險的源頭，因此，要加強股東的準入監(jiān)管、行為監(jiān)管和股權管理?！锻ㄖ繁硎?，要研究制定統(tǒng)一的銀行業(yè)金融機構股東管理規(guī)則，明確銀行業(yè)金融機構股東資格、參控股機構數(shù)量等監(jiān)管要求。各級監(jiān)管部門加強資金來源審查，確保入股資金為投資人自有資金，來源合法合規(guī)。

　　除了規(guī)范股東行為外，金融機構的股權也將加強監(jiān)管。根據(jù)《通知》，將規(guī)范銀行業(yè)金融機構股權轉讓行為，將通過一二級市場、境內外市場開展的股權轉讓統(tǒng)一納入審查范圍；對超過規(guī)定比例的股權轉讓應及時報監(jiān)管部門審查或備案，及時披露主要股東的股權質押融資信息；探索實施股權集中托管，提高股權管理規(guī)范性。

　　銀監(jiān)會現(xiàn)場檢查局巡視員王朝弟透露，銀監(jiān)會自去年開始高度關注銀行股權管理問題，將很快公布《銀行業(yè)金融機構股東管理辦法》，而對恒豐銀行股權問題的檢查也基本結束，近期將對外公布。證券時報記者了解到，目前銀監(jiān)會正研究制定26項重點規(guī)制，其中，正在制定的規(guī)章制度有16項，涉及銀行表外業(yè)務、委托貸款、大額風險暴露、信用風險管理等多個方面。

　　非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管檢查

　　除了要補齊監(jiān)管制度短板外，銀監(jiān)會還將加強非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，銀監(jiān)會相關負責人表示，今年將重點加大對同業(yè)、投資、理財?shù)葮I(yè)務的監(jiān)管力度。對非現(xiàn)場監(jiān)管來說，《通知》表示，各級監(jiān)管部門要及時捕捉風險苗頭，準確定位業(yè)務擴張激進、風險指標偏離度大的異常機構作為監(jiān)管重點。充分利用客戶風險統(tǒng)計系統(tǒng)，有效識別多頭融資、過度擔保、債務率高的高風險客戶，及時提示風險，督促銀行業(yè)金融機構壓降風險敞口。

　　現(xiàn)場檢查的針對性也將進一步提升，銀監(jiān)會要求各級監(jiān)管部門加大信用風險現(xiàn)場檢查力度，核實資產(chǎn)質量，嚴肅查處不如實反映不良資產(chǎn)的行為。對于同業(yè)融資依存度高、同業(yè)存單增速快的銀行業(yè)金融機構，要重點檢查期限錯配情況及流動性管理有效性。對于同業(yè)投資業(yè)務占比高的機構，要重點檢查是否落實穿透管理、是否充足計提撥備和資本。對于理財業(yè)務規(guī)模較大的機構，要重點檢查“三單”要求落實情況、對消費者信息披露和風險提示的充分性。

　　銀監(jiān)會近期頻頻出臺強監(jiān)管措施，業(yè)內人士普遍認為，這預示著金融行業(yè)去杠桿、防風險已成為今年行業(yè)發(fā)展主旋律。鵬揚基金總經(jīng)理楊愛斌稱，在央行中性偏緊的貨幣政策環(huán)境、以及監(jiān)管部門加強金融監(jiān)管的背景下，商業(yè)銀行過去幾年過度資產(chǎn)膨脹的勢頭開始調頭，由于流動性的緊張，一些激進的中小銀行將被動出售部分資產(chǎn)以調整資產(chǎn)負債表，近期同業(yè)存單和短融利率的下降就說明銀行的調整已經(jīng)開始。

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