妥善處理金融發(fā)展與金融監(jiān)管的關系

　　在李克強總理6月7日主持召開的國務院常務會議上，推出了四項新的降費措施，要求兌現(xiàn)全年為企業(yè)減負萬億元的承諾。此前已出臺4批政策減稅降費7180億元，這次的新措施預計每年可再減輕企業(yè)負擔2830億元，合計全年已為企業(yè)減負超過1萬億元。

　　在這次推出的四項措施中，特別引人關注的是第四項——暫免征銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管費。這是一項讓人比較陌生的行政事業(yè)性收費，但實際上，監(jiān)管機構對金融機構征收監(jiān)管費由來已久。最早征收的是證券期貨業(yè)監(jiān)管費，始于1995年。1999年開始征收保險業(yè)監(jiān)管費。最晚實施的是銀行業(yè)監(jiān)管費，2004年才開始，銀監(jiān)會2003年4月28日正式成立。

　　根據2016年初發(fā)布的《關于重新核發(fā)銀監(jiān)會證監(jiān)會保監(jiān)會監(jiān)管費等收費標準的通知》監(jiān)管費收費項目主要包括機構監(jiān)管費和業(yè)務監(jiān)管費。顧名思義，機構監(jiān)管費是以機構的規(guī)模為基準征收，業(yè)務監(jiān)管費是以業(yè)務額的多少為基準征收，費率基本上都是分檔遞減。監(jiān)管費收費標準每隔幾年就要調整，一般都是降低，隨著金融機構規(guī)模和業(yè)務的擴大，更低的費率就能籌集到相同的收入。“三會”的現(xiàn)行收費標準都是2017年12月31日到期。

　　2004年，銀監(jiān)會曾經對為什么要實行監(jiān)管收費做出過解釋，主要有三個理由：有利于實現(xiàn)有效銀行監(jiān)管；符合國際上的通行做法；證監(jiān)會、保監(jiān)會保持一致。但對于監(jiān)管收費的合理性，曾經出現(xiàn)過爭論。質疑者的理由主要有兩個，一是對金融機構進行監(jiān)管是政府的職責，監(jiān)管機構的支出應該由財政出錢；二是監(jiān)管機構向被監(jiān)管者收費，會對監(jiān)管的公正性產生影響。這兩個理由都看似有理，但實則難以成立。我國的監(jiān)管費是“收支兩條線”，繳費的金融機構并不能因此影響監(jiān)管機構，使其失去公正性。

　　國務院決定暫免征銀行業(yè)和保險業(yè)監(jiān)管費，透露出了促進金融業(yè)發(fā)展的意圖。在4月19日推出的六項減稅措施中，也有鼓勵金融業(yè)發(fā)展的內容，第五項是將商業(yè)健康保險個人所得稅稅前扣除試點政策推至全國。這項減稅措施對萬能險的發(fā)展是一個大利好。監(jiān)管費其實只占金融機構收入很小的比重，但被列入減稅降費的行列，就說明金融業(yè)是被重視、受鼓勵的行業(yè)，是要優(yōu)先發(fā)展的部門。這并不難理解，金融是現(xiàn)代經濟的核心，一個穩(wěn)健、高效的金融體系是國民經濟發(fā)展的重要基礎。

　　鼓勵金融業(yè)發(fā)展是不是與當前加強金融監(jiān)管相矛盾呢？實際上，金融發(fā)展和金融監(jiān)管是對立統(tǒng)一的辯證關系。加強金融監(jiān)管會在一定程度上抑制金融發(fā)展，而金融的快速發(fā)展則要求放松金融監(jiān)管，這是它們之間的對立性。但同時，它們又具有統(tǒng)一性，只有加強監(jiān)管，金融發(fā)展才是健康的，才具有可持續(xù)性，否則，就可能產生泡沫、積聚風險。

　　這些年來，金融業(yè)是我國發(fā)展最快的行業(yè)之一，2008年金融業(yè)增加值占GDP的比重為5.7%，而2016年為8.3%。金融業(yè)快速發(fā)展，而監(jiān)管相對滯后，導致了資金脫實向虛的現(xiàn)象。中央經濟工作會議要求把防控金融風險放到更加重要的位置是非常正確的決定，隨之而來的加強金融監(jiān)管是非常必要的措施。

　　金融需要繼續(xù)發(fā)展，所以為其減稅降費。但是，下一階段的金融發(fā)展，不能是粗放式的野蠻生長，而必須處理好與實體經濟和金融監(jiān)管的關系，首先，金融業(yè)的發(fā)展不宜過快，需要與實體經濟協(xié)同，回歸為實體經濟服務的定位；其次，金融創(chuàng)新應該在嚴格監(jiān)管的框架下進行。妥善處理金融發(fā)展與金融監(jiān)管的關系并不容易，需要把握好度。

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