我國金融監(jiān)管標準體系建設有了“國標”

　　邁向新金融時代，金融業(yè)標準是我國金融業(yè)健康發(fā)展的技術支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現代化的基礎性制度。一改以往由金融業(yè)機構單獨制定標準化體系建設的套路，五部委聯合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》，將金融業(yè)標準化體系上升到了國家整體戰(zhàn)略層面。這預示著，“十三五”我國金融監(jiān)管標準體系建設有了真正統(tǒng)一的“國標”，這為推動金融業(yè)經營朝著更加規(guī)范化、現代化、國際化方向發(fā)展奠定了堅實基礎。

　　邁向新金融時代，金融業(yè)標準是我國金融業(yè)健康發(fā)展的技術支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現代化的基礎性制度。一改以往由金融業(yè)機構單獨制定標準化體系建設的套路，五部委聯合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》，將金融業(yè)標準化體系上升到了國家整體戰(zhàn)略層面。這預示著，“十三五”我國金融監(jiān)管標準體系建設有了真正統(tǒng)一的“國標”，這為推動金融業(yè)經營朝著更加規(guī)范化、現代化、國際化方向發(fā)展奠定了堅實基礎。

　　央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、國家標準委等五部委日前聯合發(fā)布《金融業(yè)標準化體系建設發(fā)展規(guī)劃(2016-2020年)》(以下簡稱《規(guī)劃》)，提出“十三五”金融業(yè)標準體系建立的一攬子措施。一改以往由金融業(yè)機構單獨制定標準化體系建設的套路，《規(guī)劃》將金融業(yè)標準化體系上升到了國家整體戰(zhàn)略層面。這預示著，“十三五”期間我國金融監(jiān)管標準體系建設有了真正統(tǒng)一的“國標”，更具公正性、權威性和國際性，這為推動金融業(yè)經營朝著更加規(guī)范化、現代化、國際化方向發(fā)展奠定堅實基礎。

　　毫無疑問，我國正大步邁向新金融時代，金融發(fā)展必須標準化，而目前我國金融標準化體系建設存在不少缺陷亟待完善。

　　在互聯網和信息技術革命推動下，互聯網、移動化、云計算、大數據等大趨勢引發(fā)金融業(yè)“基因突變”，金融業(yè)架構中的“底層物質”正在發(fā)生深刻變化。而作為信息密集型行業(yè)，信息技術的每次革新和大規(guī)模運用都在深刻改變金融業(yè)的面貌，傳統(tǒng)金融業(yè)版圖日益模糊，這促使傳統(tǒng)金融業(yè)務與互聯網技術融合，通過優(yōu)化資源配置與技術創(chuàng)新產生出新的金融生態(tài)、金融服務模式與金融產品，這就是新金融時代。再進一步分析，在新金融時代，互聯網金融的思維需講究開放、平等、分享和包容，也更強調分工與協(xié)作。在這個新金融時代，所有金融業(yè)都在追求以金融科技武裝行業(yè)。金融科技的發(fā)展在一定程度上使現代金融業(yè)分工和專業(yè)化被互聯網和相關軟件技術所替代，比如這兩年移動支付、眾籌、P2P、區(qū)塊鏈、量化投資、機器人投顧這些新型的金融科技的推廣和應用，并向金融機構和金融市場滲透。從支付寶和各種寶的互聯網理財、微信支付到P2P金融的百家爭鳴，再到眾籌雨后春筍般成長，再到區(qū)塊鏈和機器人投顧的生根萌芽，金融正在和科技創(chuàng)新深度融合，金融機構更像科技公司，科技公司更像金融機構。

　　這個新金融時代，也是金融牌照“集郵”旺盛期，常見的金融牌照可分大牌照和小牌照，大牌照如銀行、保險、信托、基金等，小牌照如消費金融公司、第三方支付公司、小貸公司、保理公司等。大牌照申請難度很大，多數企業(yè)集團心有余而力不足。隨著申請機構的增多，小牌照難度也略有提升。與此同時，監(jiān)管也在加緊規(guī)范這些牌照的用途。所以，金融牌照的搶奪必然會愈發(fā)激烈。伴隨互聯網、社交媒體、移動終端設備的快速發(fā)展，互聯網經濟浪潮下銀行業(yè)務正向數字化轉型，銀行數字化集中體現在客戶信息數字化、貨幣數字化、銀行產品數字化、營銷數字化、服務數字化等方面，銀行正面臨數字銀行的變革。眼下，銀行業(yè)正實施數字化戰(zhàn)略，從渠道、產品服務、客戶三方面尋求轉型，不斷推進移動銀行、直銷銀行、網上銀行、體驗銀行等新金融業(yè)務。銀行業(yè)務與社交媒體、電子商務的融合越來越緊密，以智能手機和平板設備為代表的終端設備的迅速普及，使越來越多的客戶轉向以移動終端獲取金融服務。下一步，消費金融、普惠金融、綠色金融以及共享金融都會朝著數字化方向發(fā)展。

　　新金融時代在發(fā)展戰(zhàn)略、業(yè)務模式、技術屬性、風險種類等方面有其全新的特點，也意味著前所未有的新挑戰(zhàn)。

　　首先是風險治理的挑戰(zhàn)。在多維開放和多項互動的網絡空間，新金融業(yè)務運營風險、技術風險、網絡風險更容易產生跨界、疊加和擴散的效應，使風險傳遞得更快、波及面更廣；其次是數字鴻溝的挑戰(zhàn)。不同教育程度、年齡結構、地區(qū)居民之間的數字鴻溝，導致不同群體從新金融服務中獲益的能力有所分化；三是基礎設施的挑戰(zhàn)。對新金融信用信息體系、數據統(tǒng)計和監(jiān)測評估體系、新金融的標準體系等基礎性工作提出了更高要求；四是監(jiān)管適應性的挑戰(zhàn)。需要完善綜合監(jiān)管和穿透式監(jiān)管，加強監(jiān)管的協(xié)作和信息共享，注重利用數字技術對現有的監(jiān)管流程和系統(tǒng)進行優(yōu)化和改進等等。

　　正是立足目前我國金融業(yè)發(fā)展中迫切需要多部門協(xié)同的領域，這次五部委聯合發(fā)布的《規(guī)劃》，針對標準制定、銜接配套及實施等問題提出了金融風險防控標準化工程、綠色金融標準化工程、互聯網金融標準化工程、金融標準認證體系建設工程和金融標準化基礎能力建設工程等五項重點工程。同時，《規(guī)劃》提出，金融業(yè)標準化工作的主要任務之一，就是建立新型金融業(yè)標準體系，即針對產品、基礎設施、統(tǒng)計和監(jiān)管風控四大重點構建標準。其中在金融產品與服務標準方面，統(tǒng)籌制定資產管理等跨市場交叉性金融產品標準。制、修訂網上銀行、銀團貸款、綠色信貸等銀行業(yè)標準。針對金融監(jiān)管與風險防控標準，《規(guī)劃》提出了統(tǒng)籌制定系統(tǒng)重要性金融機構、金融控股公司和重要金融基礎設施的監(jiān)管和風險防控標準。加強金融科技的監(jiān)管和風險防控標準研制。對金融基礎設施標準，《規(guī)劃》提出要統(tǒng)籌制、修訂支付清算、金融資產登記托管、銀行間市場、征信、反洗錢、網絡和信息安全等重要金融基礎設施標準。構建金融大數據標準體系。探索數字貨幣的技術標準和管理規(guī)范。制、修訂銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)的數據模型、信息交換、信息系統(tǒng)、軟件測試等信息技術標準。在金融統(tǒng)計標準方面，要統(tǒng)籌建立覆蓋所有金融機構、金融控股公司、金融基礎設施、各類投融資行為、互聯網金融和跨境金融交易的金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準體系。重點制定資產管理產品統(tǒng)計數據等金融業(yè)綜合統(tǒng)計標準，制、修訂存款分類、貸款分類、保險統(tǒng)計信息分類、理財與資金信托統(tǒng)計等銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)的統(tǒng)計標準。

　　可以說，金融業(yè)標準是我國金融業(yè)健康發(fā)展的技術支撐，是金融業(yè)治理體系和治理能力現代化的基礎性制度。有了這些標準，就有了新金融業(yè)態(tài)的準則規(guī)范，也就有了統(tǒng)一監(jiān)管的依據，再配合今年4月財政部修訂發(fā)布的《企業(yè)會計準則第22號——金融工具確認和計量》、《企業(yè)會計準則第23號——金融資產轉移》和《企業(yè)會計準則第24號——套期會計》等三項金融工具相關會計準則，相信能全面提升我國新金融企業(yè)管理水平和效率，提高金融市場透明度，強化新金融時代穿透性、綜合性金融監(jiān)管。

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