“沉睡”銀行卡或?qū)⒈讳N戶：有銀行啟動(dòng)執(zhí)行 總量20多億張

　　注意了！如果你家中有“沉睡”銀行卡，或?qū)⒈汇y行清理。去年底央行關(guān)于“沉睡”卡的相關(guān)規(guī)定，終于有銀行出臺(tái)了具體的執(zhí)行方案。

　　近日，招商銀行公告顯示，為了保護(hù)賬戶安全，將從今年7月15日開(kāi)始，對(duì)不符合條件的長(zhǎng)期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。而實(shí)際上，記者查閱多家銀行公告，去年底，建行、民生、浦發(fā)、平安等多家銀行已發(fā)布類似公告?？梢灶A(yù)見(jiàn)，數(shù)億張的沉睡卡將得到有效的清理，或被暫停使用或被降低賬戶類別。

　　半年內(nèi)無(wú)交易賬戶無(wú)法核實(shí)的將被撤銷

　　關(guān)于“沉睡”卡的規(guī)定，是央行去年9月底發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)中的一項(xiàng)要求。《通知》規(guī)定：自2016年12月1日起，同一個(gè)人在同一家銀行只能開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類戶。需要強(qiáng)調(diào)的是，此次施行一人一戶，主要針對(duì)新增賬戶實(shí)施，現(xiàn)有賬戶仍可正常使用。也就是說(shuō)，2016年12月1日起，個(gè)人在同一家銀行已經(jīng)開(kāi)立Ⅰ類戶的，不再新開(kāi)Ⅰ類戶，只能開(kāi)立Ⅱ、Ⅲ類戶；個(gè)人在2016年12月1日前已經(jīng)開(kāi)立的Ⅰ類戶不受此次規(guī)定影響，仍然保持正常使用。

　　對(duì)于“沉睡卡”，央行也要求銀行進(jìn)行清理?！锻ㄖ芬?guī)定，對(duì)于半年內(nèi)無(wú)交易記錄的賬戶，銀行會(huì)對(duì)其暫停非柜面業(yè)務(wù)。同時(shí)，銀行會(huì)對(duì)存款人賬戶進(jìn)行摸排清理并要求作出說(shuō)明，對(duì)于無(wú)法核實(shí)的，銀行會(huì)引導(dǎo)存款人撤銷或歸并賬戶，保留一個(gè)Ⅰ類戶。

　　央行解釋，公安機(jī)關(guān)在偵辦電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪案件過(guò)程中發(fā)現(xiàn)，不法分子通常以一個(gè)身份證在同一家銀行開(kāi)立幾十個(gè)甚至上百個(gè)賬戶進(jìn)行作案，大大超出了個(gè)人對(duì)賬戶數(shù)量的正常需求。同時(shí)，銀行也反映目前銀行系統(tǒng)中存在大量長(zhǎng)期閑置不用的賬戶。根據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)數(shù)據(jù)，截至2016年底，銀行卡累計(jì)發(fā)卡量達(dá)到了63.7億張，按照2016年末內(nèi)地總?cè)丝?3.8億人計(jì)算，每人持有的銀行卡數(shù)量將近5張，而累計(jì)活卡量只有41.8億張，也就是說(shuō)，每人持有的“沉睡卡”基本達(dá)到2張。

　　如不想被銷戶持卡人需對(duì)卡片進(jìn)行啟用處理

　　招行公告稱，如果持卡人不想“沉睡卡”被銷戶，還希望繼續(xù)使用，建議持卡人在7月15日之前對(duì)卡片進(jìn)行啟用處理，包括通過(guò)銀行柜面、手機(jī)銀行、自助設(shè)備等渠道任意辦理一筆存取現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬交易，或者在任意商戶發(fā)生一筆刷卡消費(fèi)。也就是說(shuō)，如果持卡人想持有多張銀行卡，只要進(jìn)行一筆交易即可。

　　而其他銀行雖然沒(méi)有明確銷戶期限，不過(guò)，多家銀行相關(guān)人士表示，根據(jù)監(jiān)管要求，銀行機(jī)構(gòu)早已開(kāi)始進(jìn)行排查，并要制定開(kāi)戶數(shù)量較多的標(biāo)準(zhǔn)、涉及的個(gè)人數(shù)量和賬戶數(shù)量、摸查清理計(jì)劃和完成時(shí)間等。

　　有銀行人士向記者坦言，如果單靠銀行逐個(gè)客戶溝通，工作量是非常大的，進(jìn)展也會(huì)很緩慢。該人士還表示，對(duì)于“沉睡”卡，如果客戶想要保留，最好主動(dòng)到銀行說(shuō)明情況。

　　央行相關(guān)人士也提出，希望儲(chǔ)戶根據(jù)自己的實(shí)際情況，將一些閑置不用或用得較少的賬戶銷戶，將一些主要用于網(wǎng)絡(luò)支付或小額高頻支付的賬戶降級(jí)為Ⅱ類或Ⅲ類戶。這樣既可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人資金的集中管理，又可以通過(guò)Ⅱ、Ⅲ類戶來(lái)防范網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險(xiǎn)，更好地保護(hù)自身的資金安全。

　　“當(dāng)然，如果個(gè)人希望按現(xiàn)有方式繼續(xù)使用已開(kāi)立的各個(gè)Ⅰ類戶，仍然可以繼續(xù)使用，不受影響，但如果數(shù)量較多的，應(yīng)根據(jù)銀行要求說(shuō)明情況。”上述人士表示。

　　哪些卡或?qū)⒈磺謇恚?/p>

　　那么，什么是沉睡卡呢？《通知》規(guī)定為6個(gè)月內(nèi)沒(méi)有主動(dòng)使用過(guò)的銀行卡。記者對(duì)比了幾家銀行，招行的處置方式是最果斷最狠的。招行稱，將從今年7月15日開(kāi)始，對(duì)不符合條件的長(zhǎng)期未使用且余額為零的個(gè)人賬戶進(jìn)行銷戶處理。

　　此外，招行的公告還明確了或被銷戶的七類卡范圍，包括：

　　1、卡片等級(jí)為 “一卡通”普通卡，且持卡人未持有“一卡通”普通卡以上級(jí)別的、未銷戶的借記卡、存折、存單；

　　2、“一卡通”普通卡賬戶余額為零，且不存在任何未結(jié)清利息，同時(shí)持卡人兩年內(nèi)(含兩年)未使用該卡主動(dòng)發(fā)起任何交易；

　　3、未處于掛失、換卡、凍結(jié)、預(yù)警等狀態(tài)，未關(guān)聯(lián)Ⅱ類戶或“一閃通”；

　　4、未關(guān)聯(lián)該行信用卡還款或個(gè)貸還款，也未簽訂代發(fā)協(xié)議或無(wú)有效保險(xiǎn)保單；

　　5、非該行住房公積金卡、企業(yè)年金卡、社保卡；

　　6、不存在關(guān)戶限制；

　　7、未持有該行有效的或者未激活的信用卡，且在該行系統(tǒng)中不存在在途的信用卡申請(qǐng)。

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