銀行加速布局金融云 多路資本爭搶市場

　　傳統(tǒng)行業(yè)和科技新貴強強聯(lián)手、“私有云”“共有云”你方唱罷我登場、設(shè)立科技子公司、外接金融行業(yè)云完成業(yè)務(wù)升級……在開發(fā)人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興金融科技的創(chuàng)新與應(yīng)用的跑道上，不同資產(chǎn)規(guī)模的商業(yè)銀行你追我趕，開始加速跑。

　　“未來銀行科技力量之關(guān)鍵在于云計算。”接受上證報記者采訪的業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，云計算是大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、人工智能等各類應(yīng)用的關(guān)鍵基礎(chǔ)設(shè)施。因此，一時間風(fēng)起“云”涌，銀行“上云”大行其道。

　　銀行“上云”各有千秋

　　記者在采訪中了解到，目前，大中型銀行已完成自身“私有云”的平臺部署，但設(shè)立獨立的科技公司法人主體的大銀行還沒有出現(xiàn)。“農(nóng)行現(xiàn)階段沒有設(shè)立科技公司的規(guī)劃。”農(nóng)行行長趙歡認(rèn)為，是否公司化并不是關(guān)鍵，關(guān)鍵是要在科技領(lǐng)域有投入和研發(fā)能力，去支持金融業(yè)務(wù)發(fā)展。

　　在股份制銀行中，目前興業(yè)銀行、招商銀行、平安集團分別設(shè)立了興業(yè)數(shù)金、招銀云創(chuàng)、壹賬通，進軍金融云領(lǐng)域，以服務(wù)中小銀行。

　　而對小銀行而言，由于金融科技基礎(chǔ)和能力相對匱乏，一般選擇金融行業(yè)云平臺完成業(yè)務(wù)建設(shè)，這給金融云服務(wù)輸出機構(gòu)提供了業(yè)務(wù)機遇。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2016年末，全國共有城市商業(yè)銀行134家、農(nóng)村商業(yè)銀行1114家，農(nóng)村合作銀行40家、農(nóng)村信用社1125家、村鎮(zhèn)銀行1443家。如此龐大的市場，讓金融云服務(wù)輸出機構(gòu)“食指大動”。

　　“部分大的城商行及村鎮(zhèn)銀行發(fā)起行，有能力通過自主建設(shè)進行云化轉(zhuǎn)型，但更多的中小銀行包括大部分村鎮(zhèn)銀行會選擇使用外部專業(yè)的金融行業(yè)云平臺服務(wù)。”興業(yè)數(shù)金總裁陳翀介紹，該公司計劃在擴大原有村鎮(zhèn)銀行客戶的基礎(chǔ)上，重點拓展城商行、農(nóng)商行客戶。

　　此外，市場還出現(xiàn)新的業(yè)務(wù)需求，如電子商票、直連網(wǎng)聯(lián)、新設(shè)民營銀行等。陳翀介紹：“比如，民營銀行要在監(jiān)管批復(fù)之日起6個月內(nèi)完成籌建工作，這給其造成巨大壓力。但通過接入金融行業(yè)云平臺的方式，只需要購置少量網(wǎng)絡(luò)設(shè)備就可以快速實現(xiàn)開業(yè)所需的基礎(chǔ)IT系統(tǒng)準(zhǔn)備就緒。”

　　未來，金融云建設(shè)可能迎來“國家隊”。此前有消息稱，銀監(jiān)會已與19家中資銀行溝通，尋求每家銀行出資不低于2000萬元投入金融云平臺建設(shè)中。有多家銀行人士向記者證實了這一消息。

　　中國人民大學(xué)國際貨幣所研究員李虹含認(rèn)為，監(jiān)管的權(quán)威性和可信賴性，將使更多銀行投入互金云的建設(shè)中。

　　監(jiān)管層早在2016年就開始對金融云行業(yè)進行前瞻布局。根據(jù)《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》要求，到“十三五”末期，面向互聯(lián)網(wǎng)場景的主要信息系統(tǒng)盡可能遷移至云計算架構(gòu)平臺。

　　多路資本爭搶金融云市場

　　據(jù)上證報記者粗略統(tǒng)計，市場上對外輸出金融行業(yè)云服務(wù)的平臺大致有四類主體：第一類是興業(yè)、招行、平安等股份制銀行發(fā)起的；第二類有央行和地方區(qū)域銀行聯(lián)盟背景，如金融電子化公司、農(nóng)信銀、山東城商行聯(lián)盟；第三類有傳統(tǒng)企業(yè)背景，如神州數(shù)碼融信云等；第四類有互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)背景，包括阿里云、騰訊云、華為云等。

　　值得注意的是，上述各類金融云平臺在服務(wù)銀行業(yè)時會產(chǎn)生交叉。其中，農(nóng)信銀、城商行清算中心并非做銀行核心系統(tǒng)托管建設(shè)，其主要職能是跨行資金清算、互聯(lián)互通等。此外，也提供一些外圍系統(tǒng)云服務(wù)，如網(wǎng)銀系統(tǒng)托管等業(yè)務(wù)。

　　而阿里云、騰訊云等互聯(lián)網(wǎng)云平臺因銀行關(guān)鍵業(yè)務(wù)在這些“云”上的部署尚未得到監(jiān)管許可，因此尚未成為銀行行業(yè)云中的一員，而是僅限于體系內(nèi)民營銀行業(yè)務(wù)服務(wù)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融、支付、信用卡商城等業(yè)務(wù)部署。如京東金融先后與山東城商行聯(lián)盟、廣東省農(nóng)村信用社聯(lián)合社簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，與后者在數(shù)字金融平臺搭建、京東云等領(lǐng)域展開全面合作。

　　所謂“銀行行業(yè)云”，是指服務(wù)于銀行機構(gòu)的、符合監(jiān)管嚴(yán)格信息安全要求的合規(guī)公有云。由于監(jiān)管對行業(yè)安全性的特別關(guān)注，行業(yè)云成為一種特殊的存在，其相對于工信部認(rèn)可的公有云、私有云之分，是一種行業(yè)認(rèn)定的約定俗成。

　　如神州數(shù)碼融信云2015年被正式納入銀監(jiān)會非駐場集中式外包服務(wù)監(jiān)管評估體系，進而為23個省市的260余家中小銀行提供信息系統(tǒng)外包服務(wù)。

　　從市場上總體來盤點，目前提供中小銀行云服務(wù)的機構(gòu)主要在神州數(shù)碼和興業(yè)數(shù)金，第二梯隊為金融電子化公司和山東城商行聯(lián)盟。其中，興業(yè)數(shù)金的金融云簽約合作行超300家，累計上線合作銀行200家。

　　“未來隨著金融科技的布局加快，會產(chǎn)生越來越多的外圍系統(tǒng)的云服務(wù)。”接受記者采訪的金融科技圈人士表示，金融云市場尚處于待開發(fā)的“藍海”，給市場留下了很大的遐想空間。（記者 劉飛）

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