21日，平安銀行聯(lián)手美國運通高調(diào)發(fā)行百夫長白金卡，以爭奪高端客群市場。這是平安銀行傾注巨大資源，完善信用卡服務(wù)體系的重要一步，也是當(dāng)前股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)大發(fā)展的一個縮影。
從上市銀行半年報看，上半年股份制銀行信用卡業(yè)務(wù)異軍突起，各銀行累計發(fā)卡量大幅增長，交易量猛漲，成為中間業(yè)務(wù)收入增長的中堅力量。
轉(zhuǎn)型零售業(yè)務(wù)的股份制銀行，盯上了五大行長期統(tǒng)治的信用卡市場。
半年報顯示，股份制銀行上半年累計發(fā)卡量增幅顯著，各行交易額同比增速均超過20%。其中，招商銀行累計發(fā)卡量最多，為8812萬張；其次是中信銀行，累計發(fā)卡量為4160.69萬張；第三是光大銀行，累計發(fā)卡量為3969.74萬張。
平安銀行雖未有累計發(fā)卡量數(shù)字，但是其上半年流通卡量達(dá)2963.15萬張，較上年末增長15.72%，其中6月單月發(fā)卡量超過120萬張，較5月增長31.23%。
“到年底，我們希望單月發(fā)卡量達(dá)到200萬張。”平安銀行信用卡中心總裁曾寬揚告訴上證報記者。
在上市股份制銀行之外，最令市場驚訝的是渤海銀行信用卡業(yè)務(wù)。該行董秘趙志宏在9月14日的銀行業(yè)例行新聞發(fā)布會上稱，截至6月末，渤海銀行信用卡累計發(fā)行7萬張，同比增長358%，累計交易額同比增長115%，而信用卡收入同比增長高達(dá)410%。
信用卡的“狂歡式”發(fā)展，為股份制銀行的營收提供了有力支撐。從半年報來看，股份制銀行中間業(yè)務(wù)收入的一大來源就是信用卡收入。
從招商銀行信用卡收入構(gòu)成來看，利息收入189.2億元，同比增長21.63%；非利息業(yè)務(wù)收入67.75億元，同比增長29.37%。在中信銀行手續(xù)費及傭金凈收入中，銀行卡手續(xù)費同比增長62.60%，信用卡手續(xù)費收入是一大貢獻(xiàn)。
為何信用卡業(yè)務(wù)成為股份制銀行轉(zhuǎn)型零售業(yè)務(wù)的必爭之地？
在業(yè)內(nèi)人士看來，原因之一是與這兩年來鼓勵消費、刺激需求的導(dǎo)向有關(guān)。興業(yè)證券報告指出，按照消費支出每年增長10%、消費信貸滲透率提高到25%，估計到2020年短期消費貸款將達(dá)到10萬億元以上。
本質(zhì)為小額信貸的信用卡業(yè)務(wù)，是股份制銀行轉(zhuǎn)型零售業(yè)務(wù)，在消費金融領(lǐng)域跑馬圈地的主要方式。
從半年報可見，銀行信用卡業(yè)務(wù)緊隨消費需求，結(jié)合各自特色，從策略、獲客方式到產(chǎn)品創(chuàng)新上，都有明顯變化。
平安銀行即是其中的典型，該行已經(jīng)毫不吝嗇地將集團(tuán)資源聚焦至信用卡業(yè)務(wù)上來。曾寬揚告訴記者，上半年平安銀行零售業(yè)務(wù)凈利潤占比從去年不到30%提升至64%，信用卡在其中扮演了尖兵角色。“我們的策略就是要以信用卡帶動借記卡，以貸款業(yè)務(wù)帶動存款業(yè)務(wù)。”
在豐富產(chǎn)品體系上，上半年股份制銀行的一個主流做法是，大力推出基于消費的信用卡分期業(yè)務(wù)。
據(jù)了解，多家銀行正瞄準(zhǔn)年輕客戶群體，推出圍繞消費場景的各種分期業(yè)務(wù)，包括與電商平臺合推的聯(lián)名卡。據(jù)趙志宏介紹，渤海銀行推出了大額現(xiàn)金分期、日現(xiàn)金分期、專項分期等多種信用卡產(chǎn)品。
不過，信用卡市場的競爭也是異常激烈。我愛卡增值業(yè)務(wù)部總監(jiān)董錚表示，信用卡業(yè)務(wù)可以幫助銀行增加用戶黏性。雖然各家股份制銀行有不同的策略，但是這半年的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)之所以亮眼，背后還跟銀行大規(guī)模補(bǔ)貼式營銷推廣活動有關(guān)。
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