截止目前，“普惠金融”一詞已連續(xù)三年出現(xiàn)在了政府工作報告之中，同時被寫入“十三五”規(guī)劃，成為金融業(yè)未來發(fā)展的重要著力點。2015年兩會政府報告特別指出“大力發(fā)展普惠金融，讓所有的市場主體都能分享金融服務(wù)的雨露甘霖”。
把普惠金融拆開來看，首先是金融供給全面覆蓋，實現(xiàn)普惠金融的“普”，隨著供給增加市場競爭加劇實現(xiàn)“惠”。從中可以看出，推動普惠金融就是供給側(cè)改革在金融領(lǐng)域最直接體現(xiàn)。
我國金融二元結(jié)構(gòu)根深蒂固，大量小微企業(yè)、貧困人口游離于傳統(tǒng)大型金融機構(gòu)金融服務(wù)范圍之外?；蛞驘o利可圖，或因風險不可期，“大機構(gòu)”不愿做“小生意”，客觀上未能對有金融需求的客戶實現(xiàn)服務(wù)全覆蓋，服務(wù)實體仍存短板。
近年來，新金融機構(gòu)應(yīng)勢而起。金融科技的發(fā)展和金融服務(wù)的數(shù)字化，推動了普惠金融實現(xiàn)從概念到落地這“最后一公里”的真正突破，也讓更多的人享受到普惠金融帶來的紅利。
彌補傳統(tǒng)金融缺位
在這個不能缺少金融的世界里，中國仍有近8億人因缺乏征信記錄無法享受銀行貸款，我國貸款零售市場存在較大“市場空白”，很大一部分低收入人群、農(nóng)業(yè)人口難以獲得合理有效的金融服務(wù)，而這部分“金融弱勢群體”恰恰又是最需要資金支持的群體。
踐行普惠就要做到拾遺補缺。平安普惠金融業(yè)務(wù)集群（以下簡稱“平安普惠”）立足于服務(wù)廣大小微型企業(yè)和個人客戶，不斷加強普惠金融和綠色金融的推廣，以創(chuàng)新的科技和完善的風控為社會各階層提供有效金融服務(wù)，助力中國實體經(jīng)濟發(fā)展。
讓每一個人能夠以合適的價格享受到及時的、方便的、高質(zhì)量的金融服務(wù)，這是普惠金融的價值，也是平安普惠推出一系列信任借貸的初衷。作為普惠金融的最初形態(tài)，小額信貸這一最普遍、最重要的微型金融產(chǎn)品形式，以“草根”式的金融服務(wù)在緩解小微企業(yè)融資難、融資貴方面發(fā)揮了重要作用，有力支持實體經(jīng)濟發(fā)展。
經(jīng)過快速發(fā)展，平安普惠在綜合實力、公司治理等方面已成長為金融行業(yè)專業(yè)典范。目前，平安普惠擁有規(guī)?？捎^的線下服務(wù)團隊，分布于全國276個城市，線上近6000人的遠程銷售服務(wù)團隊7×24小時為小微型企業(yè)和個人客戶提供專業(yè)的借款服務(wù)，強大的外部商務(wù)合作能力，構(gòu)建借款生態(tài)系統(tǒng)。截止2017年8月，平安普惠已累計服務(wù)554萬客戶。
實現(xiàn)“普”與“惠”兩條腿走路
毫無疑問，在金融科技的推動下，蘊藏巨大潛力的普惠金融藍海市場已然形成。作為普惠金融的“毛細血管”，新金融機構(gòu)如何實現(xiàn)“普”與“惠”兩條腿走路？
作為普惠金融的初行者，通過引入互聯(lián)網(wǎng)思維，平安普惠構(gòu)建了APP平臺，徹底顛覆了傳統(tǒng)金融的繁瑣借貸流程。借款人申請借款已經(jīng)完全不需要跑這兒跑那兒，遞交一疊征信資料去證明“你就是你”，而是在客戶授權(quán)后利用第三方大數(shù)據(jù)征信系統(tǒng)便可智能捕捉客戶的“可信任之處”作為其借貸資質(zhì)，甚至描繪出其金融數(shù)據(jù)畫像，完成風險定價、合理放貸的審批過程。
和傳統(tǒng)信貸流程不同，平安刻畫客戶的信息主要分五個維度。一是和銀行所需獲取的同樣的征信信息；二是包括固定資產(chǎn)和金融資產(chǎn)在內(nèi)的客戶資產(chǎn)信息；三是和小微業(yè)主相關(guān)的經(jīng)營信息；四是包括網(wǎng)購、話費在內(nèi)的客戶行為信息；五是像用戶月收入這樣的身份信息。“不同產(chǎn)品有不同的維度，通過數(shù)據(jù)庫可以把各維度的信息綜合運用，把原來不能做的業(yè)務(wù)變?yōu)榭赡堋?rdquo;
隨著智能科技大范圍運用到金融領(lǐng)域，打破時間空間的限制，使得客戶申請借款如“行云流水”、“云淡風輕”般輕松簡單?？梢灶A見，科技驅(qū)動金融的新發(fā)展，將有效解決中小企業(yè)及涉農(nóng)商戶融資難問題，從資產(chǎn)端和負債端喚醒“沉睡的資金”，切實改善金融市場有效供給短缺的現(xiàn)狀，從而推進普惠金融的可持續(xù)發(fā)展。
滴水穿石，久久為功，普惠金融之路任重道遠。今天的金融成本效率已經(jīng)發(fā)生極大改變，未來要用“望遠鏡”來看普惠金融的發(fā)展，打開思路，把市場真正缺失的問題看得更深一些，踐行信任為驅(qū)動的新型普惠金融。
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