控制風(fēng)險成P2P行業(yè)發(fā)展關(guān)鍵

　　由于互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的監(jiān)管政策陸續(xù)出臺，業(yè)界對于P2P行業(yè)監(jiān)管細(xì)則出臺的呼聲漸高。對此，接受中國經(jīng)濟(jì)時報記者采訪的業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，無論是信息中介的界定、注冊資本金的設(shè)定，還是銀行存管以及網(wǎng)絡(luò)信息披露等，其核心指向都是風(fēng)控。

　　缺乏風(fēng)控導(dǎo)致資金鏈斷裂

　　據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，國內(nèi)P2P平臺數(shù)量從2013年的692家飆升至2014年的1983家，年度增長率高達(dá)187%。僅2014年全年成交總額就高達(dá)4000億元。但高增長的背后所存在的諸多問題，依然困擾著P2P整個行業(yè)的發(fā)展。零壹研究院發(fā)布的《2015年中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書》調(diào)查顯示，截至2015年4月底，問題平臺合計達(dá)614家。其中，除去跑路或詐騙平臺外，大多數(shù)正規(guī)P2P平臺出現(xiàn)問題的主要原因是，因為缺乏有效的風(fēng)控體系而導(dǎo)致資金鏈斷裂或提現(xiàn)困難。風(fēng)控逐漸成為很多成熟平臺比拼的關(guān)鍵點(diǎn)。

　　拍拍貸執(zhí)行總裁胡宏輝告訴本報記者，線上風(fēng)控是網(wǎng)貸企業(yè)最核心的競爭力，如果走線下，那么風(fēng)控模式其實和銀行一樣，沒有從根本上改變線上金融的狀態(tài)，自然也沒有改變線上平臺的成本結(jié)構(gòu)。一些平臺走線下為了降低成本，成本低，自然線下成員素質(zhì)低，可能服務(wù)的客戶群體素質(zhì)也會變低，反而面臨更大的風(fēng)險。

　　結(jié)合大數(shù)據(jù)提供征信服務(wù)

　　由于社會大眾對于國內(nèi)新興投資領(lǐng)域缺乏足夠的辨別力，常常誤入陷阱騙局，違法違規(guī)現(xiàn)象時有發(fā)生，也造成了業(yè)內(nèi)劣幣驅(qū)逐良幣的不良趨勢。

　　泓淳公司掌門人王晶告訴記者，如果以超大數(shù)據(jù)庫、大數(shù)據(jù)處理技術(shù)，結(jié)合研發(fā)模型和算法為公司提供反欺詐、征信和催收服務(wù)，風(fēng)險就可以達(dá)到理想的程度。王晶以旗下產(chǎn)品“文子借款”為例，其采用了星云系統(tǒng)所提供的大數(shù)據(jù)保護(hù)。在精細(xì)化經(jīng)營方面，經(jīng)過調(diào)研把重點(diǎn)放到了大學(xué)生用戶，因其是具有無限潛力的市場群體。

　　“文子借款”在設(shè)計伊始考慮到中國大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)條件及消費(fèi)的實際情況，盡量滿足大學(xué)生信貸消費(fèi)的需求。除此之外，“文子借款”實現(xiàn)了支付和清結(jié)算分離，通過獨(dú)有的風(fēng)控管理技術(shù)，結(jié)合第三方資金監(jiān)管，以及保險公司信用保險和第三方擔(dān)保代償，保障平臺投資人的資金安全。

　　此外，星云系統(tǒng)通過線上線下相結(jié)合，數(shù)據(jù)整合、大數(shù)據(jù)分析的方式來防范金融風(fēng)險。線上方面，主要通過來自第三方征信數(shù)據(jù)服務(wù)商合作、獨(dú)立整合的客戶數(shù)據(jù)以及政務(wù)信息網(wǎng)來進(jìn)行信息的交叉核對。而在線下通過對大學(xué)生用戶的訪談溝通、家長及親友的走訪了解來進(jìn)行信息的二次核對，從而保證用戶信息的精準(zhǔn)性和可追蹤性，提升用戶違約成本的同時，有效降低了系統(tǒng)平臺的風(fēng)險。

　　部分P2P能存活并發(fā)展壯大

　　中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長、互聯(lián)網(wǎng)金融千人會創(chuàng)始人黃震表示，隨著監(jiān)管細(xì)則的出臺，最終只有部分P2P能存活下來并發(fā)展壯大，但這有利于行業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展，更好地發(fā)揮P2P在小微融資中的重要作用，緩解小微企業(yè)融資難的問題。

　　掌中財富COO林峰認(rèn)為，無論是設(shè)置資金門檻還是銀行提高準(zhǔn)入門檻，P2P行業(yè)最重要的是要加強(qiáng)風(fēng)險控制，因為將涉及到征信問題。這就要求P2P平臺必須在風(fēng)控上投入更多。隨著國家對于P2P監(jiān)管政策的出臺，一些經(jīng)營不規(guī)范、風(fēng)險技術(shù)不過關(guān)、一些詐騙性質(zhì)的平臺將面臨淘汰，中國的互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來一場行業(yè)洗牌，能夠生存下來的將是那些深耕細(xì)分領(lǐng)域、注重金融屬性且專業(yè)化的企業(yè)。（姜業(yè)慶）

來源：中國經(jīng)濟(jì)時報

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀