微眾銀行國金基金破局：首只互聯(lián)網(wǎng)銀行基金或打通騰訊消費(fèi)場景

　　8月15日凌晨，備受關(guān)注的微眾銀行悄然上線首款A(yù)PP，隨即引爆市場關(guān)注，大量的用戶下載、體驗(yàn)。至此，國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行的經(jīng)營邁出實(shí)質(zhì)一步。

　　導(dǎo)流和重磅級(jí)的產(chǎn)品是此次APP的亮點(diǎn)，客戶端可以通過QQ和微信兩個(gè)渠道直接登錄。從收益率上來看，“活期+”賬戶近7日年化收益率可達(dá)5.30%?！盎钇?”是微眾銀行推出的類活期賬戶，對(duì)接與國金基金獨(dú)家定制的貨幣基金—-眾贏貨幣，屬市場首只互聯(lián)網(wǎng)銀行定制基金，相較于日益下滑的“寶寶類”產(chǎn)品，收益上擁有絕對(duì)“秒殺”的威力。

　　不過隨著“寶寶類”產(chǎn)品的降溫，市場對(duì)于這只基金收益持續(xù)性持懷疑態(tài)度，但查看wind等數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，國金基金在固定收益方面的投資能力的確首屈一指，為傭金寶賬戶保證金提供理財(cái)服務(wù)的金騰通貨幣基金收益長期占據(jù)市場第一。

　　分析人士認(rèn)為，首只互聯(lián)網(wǎng)銀行基金對(duì)接微眾銀行APP的基礎(chǔ)賬戶，7日年化收益率比余額寶高，轉(zhuǎn)出是實(shí)時(shí)到帳，比支付寶快2小時(shí)?？梢灶A(yù)見的是，余額寶會(huì)很快分流一部分資金進(jìn)入微眾銀行。未來收益率如能保持，必定吃掉余額寶很大一塊流量。

　　但是基于騰訊龐大的客戶、海量的數(shù)據(jù)，以及深度的技術(shù)，微眾銀行未來的“野心”絕不僅如此。

　　首只互聯(lián)網(wǎng)銀行基金或打通騰訊消費(fèi)場景

　　媒體分析，騰訊目前擁有8億QQ用戶和4億微信用戶，假設(shè)挪移至微眾銀行的轉(zhuǎn)化率為50%，那么目前微眾銀行能夠撬動(dòng)的客戶可達(dá)6億。

　　而這并不是騰訊客戶群的全部?！爱?dāng)下，中國市場中，手機(jī)游戲占中國所有游戲的半壁江山，而騰訊的手游又占據(jù)手游市場的二分之一份額。微眾銀行‘掛靠’游戲，客戶轉(zhuǎn)化比較容易?！北本v云天下科技有限公司首席金融行業(yè)專家鮑忠鐵表示，一家普通民營銀行想要獲得1億客戶需要花費(fèi)10年時(shí)間。

　　“騰訊的用戶群體比支付寶、淘寶的用戶更具開發(fā)潛力。”一位微眾銀行外部合作機(jī)構(gòu)人士表示，相比阿里系已經(jīng)將客戶價(jià)值充分挖掘，微眾銀行的客戶更為優(yōu)質(zhì)和更具潛力，“需要社交、游戲的群體更多集中于80、90后，處于對(duì)金融、投資、消費(fèi)需求旺盛的時(shí)期?！?/p>

　　龐大的客戶背后是場景。根據(jù)此前微眾銀行官網(wǎng)上線的內(nèi)容，其主要定位于向用戶提供購物、旅行等個(gè)人消費(fèi)金融服務(wù)。多位業(yè)內(nèi)人士表示，消費(fèi)金融應(yīng)該是微眾銀行未來的方向。

　　隨著微眾銀行電子賬戶刷卡消費(fèi)、給他人轉(zhuǎn)賬等功能的完善，消費(fèi)端的打通勢在必行。而目前對(duì)接微眾銀行底層賬戶的眾贏貨幣基金，其低風(fēng)險(xiǎn)高流動(dòng)性的特性更加容易和場景相結(jié)合。

　　想象一下，未來用戶在微眾銀行的錢既可以通過“活期+”里的貨幣基金產(chǎn)生收益，又可以隨時(shí)購買游戲道具、充值、購物等。這才是騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融版圖帶給用戶最真實(shí)的體驗(yàn)。

　　引爆點(diǎn)或在微信

　　作為一家互聯(lián)網(wǎng)銀行，微眾銀行需要在騰訊這樣的平臺(tái)上定位自己的角色。據(jù)媒體報(bào)道，其信貸產(chǎn)品--微粒貸將不久在微信中上線。而獨(dú)立APP是否將會(huì)以h5形式嵌入至微信中，尚不得而知。

　　從微眾銀行角度來看，騰訊開發(fā)的諸如滴滴紅包、微信紅包等基于互聯(lián)網(wǎng)社交的場景化應(yīng)用產(chǎn)品，將成為其獲得客戶、產(chǎn)品營銷以及征信數(shù)據(jù)積累的殺手锏。

　　微信場景中承擔(dān)多元化理財(cái)功能的是理財(cái)通，與微眾銀行的理財(cái)格局類似?？梢韵胂蟮氖?，如果要進(jìn)行功能整合，理財(cái)通或劃撥至微眾銀行，微眾或以單獨(dú)的賬戶形式進(jìn)入微信承擔(dān)某個(gè)功能，比如微信“錢包”中的零錢，未來或許可以打通，將微信中的零錢存入微眾銀行“活期+”賬戶，利用貨幣基金生息的同時(shí)進(jìn)行消費(fèi)。

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