央行降準(zhǔn)“解圍”銀行業(yè)績困境

　　攬儲困難，理財產(chǎn)品少人問津

　　“上市銀行一季度平均業(yè)績增速有可能不到4%。”近日，一份機構(gòu)對上市銀行一季度的預(yù)測引發(fā)市場關(guān)注。

　　實際上，在央行連續(xù)降息降準(zhǔn)，以及股市火爆的背景下，銀行攬儲困難，理財產(chǎn)品少人問津，已成為當(dāng)下的真實寫照。

　　1 機構(gòu)預(yù)計銀行一季度增速下滑

　　央行14日公布的數(shù)據(jù)顯示，3月末人民幣存款余額124.89萬億元，同比增長10.1%，增速分別比上月末和去年末低0.8個和2.0個百分點。一季度人民幣存款增加4.15萬億元，同比少增1.64萬億元。數(shù)據(jù)還顯示，一季度人民幣貸款回歸傳統(tǒng)“霸主”地位，一季度人民幣貸款增加3.68萬億元，占同期社會融資規(guī)模的近八成。

　　在上述背景下，有關(guān)機構(gòu)預(yù)計，今年上市銀行1季度業(yè)績增速為3.6%。該機構(gòu)16日統(tǒng)計的主要12家上市銀行2104年平均凈利潤增速為7%，這意味著一季度上市銀行業(yè)績增速環(huán)比2014年下行3個百分點左右。這其中國有大行業(yè)績壓力體現(xiàn)最為明顯。該機構(gòu)認為，大行凈利潤增速基本維持在0-2%的低速增長，息差大幅下滑和手續(xù)費增速趨緩被認為是國有大行壓力較大的主要原因?！肮煞葜沏y行業(yè)績表現(xiàn)將好于國有大行，體量相對較小的城商行依然會表現(xiàn)相對較高的成長性?！?/p>

　　與此同時，招行2014年年報中也表示該行2014年，受資本市場活躍及高收益理財產(chǎn)品影響，零售客戶存款向投資渠道流動。

　　2 存款流失讓銀行“難堪”

　　“現(xiàn)在存款比以前難拉多了，錢幾乎都投在股市、基金或者P2P等渠道了。”某國有銀行支行的客戶經(jīng)理告訴記者，近期股市牛市行情和互聯(lián)網(wǎng)+金融的大熱，讓多家銀行不得不想盡辦法留住客戶，也為銀行業(yè)務(wù)的開展帶來不小的壓力。

　　記者近日在某銀行網(wǎng)點看到，市民劉女士正在柜臺辦理轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)?！皟鹤幼罱垂沙煽冞€不錯，這兩天打新股，把錢轉(zhuǎn)給他去操作。”這家網(wǎng)點的大堂經(jīng)理講到，最近這樣的客戶比去年多了不少?！百I銀行理財產(chǎn)品的人也少了，有些老客戶以前一直不停地滾動買理財產(chǎn)品，現(xiàn)在也不做了，都買了基金或者直接炒股。”

　　此外，某國有銀行工作人員告訴記者，最近股市火了以后，每天都接待很多客戶來辦理券商賬戶綁定銀行卡的業(yè)務(wù)，最多的一天做了十幾單，這種情況在2013年的時候一個月都可能沒有一單。

　　數(shù)據(jù)顯示，2015年一季度是A股歷史上保證金新增規(guī)模最大的一個季度：銀證轉(zhuǎn)賬保證金凈流入6143億元，2014年第四季度排第二5920億元。資金流入最瘋狂的是3月9日至3月13日那一周，股市資金大幅凈流入8187億元，創(chuàng)下有該項數(shù)據(jù)統(tǒng)計以來的最高值。

　　事實上，銀行的存款流失并非從現(xiàn)在開始。去年的互聯(lián)網(wǎng)金融，余額寶、P2P等借著比存款高的收益和靈活方便的投資方式早已經(jīng)獲得了銀行儲戶的青睞?！白罱刻於級毫ι酱螅婵钪笜?biāo)是有考核的，這樣流失下去，恐怕本月的任務(wù)完成不了。只盼望著月底打新的資金可以回流?！蹦彻煞葜粕虡I(yè)銀行零售業(yè)務(wù)經(jīng)理表示，每天早上看著存款下降的日報數(shù)據(jù)都焦慮不已。

　　3 降準(zhǔn)提升銀行業(yè)績

　　銀行存款的流失讓銀行們紛紛想盡辦法“出招”留住客戶。記者走訪了十余家銀行網(wǎng)點發(fā)現(xiàn)，大多數(shù)銀行都將一年定期存款利率上浮，此外還各有攬儲“絕招”。

　　在某國有大行，記者看到，該行推出了特色儲蓄存款產(chǎn)品，屬于銀行一年期定期存款，市民存款滿一年，可獲得按存入日人民銀行基準(zhǔn)利率上浮10%的利率和利息。而提前支取的話按檔計息，分別為活期利率、通知存款7天、三個月定期、半年月定期等4種檔位。

　　此外，記者還了解到，銀行們紛紛推出了各種特色存款產(chǎn)品來爭奪存款市場，跨行轉(zhuǎn)賬的手續(xù)費也是一筆不小的開銷，而為了攬存方便，方便儲戶把資金從其他銀行轉(zhuǎn)過來，銀行除了POS機免費刷卡，還利用了跨行歸集等渠道。

　　然而，就在銀行們“焦頭爛額”的時候，央行19日的降準(zhǔn)消息，似乎為銀行新一季度帶來了曙光。業(yè)內(nèi)也紛紛表示，央行超預(yù)期降準(zhǔn)或有利于修復(fù)銀行未來業(yè)績表現(xiàn)。

　　有關(guān)分析師認為，此次央行降準(zhǔn)幅度超預(yù)期，部分國有行及股份行降準(zhǔn)幅度可以達到1.5%，大幅對沖負債端成本上升壓力。按照2014年底銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)靜態(tài)測算，對銀行利潤端貢獻約3個百分點?！澳壳笆袌鲆恢骂A(yù)期，未來仍存在降準(zhǔn)的空間。預(yù)計央行或?qū)⒃谌径壤^續(xù)降準(zhǔn)，但二季度也或有一次降息，如果經(jīng)濟增長不及預(yù)期，不排除下半年有更多降息降準(zhǔn)的可能?！保愃荚矗?/p>

來源：金融投資報

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