央行定向降準(zhǔn)扶持“三農(nóng)”效果顯著

　　農(nóng)村金融服務(wù)一直備受各方矚目。《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告2014》（以下簡稱《報告》）日前正式出版，《報告》對2012年以來農(nóng)村金融服務(wù)和改革最新發(fā)展進行了一次全面總結(jié)。

　　金融投入“三農(nóng)”績效顯著

　　《報告》顯示，近年來，在多個部門多項政策支持和廣大金融機構(gòu)的共同努力下，金融支持“三農(nóng)”發(fā)展的力度持續(xù)加大。截至2014年，全部金融機構(gòu)本外幣農(nóng)村地區(qū)貸款余額19.4萬億元，占各項貸款比重23.2%，較2007年增加2.86倍，年均復(fù)合增長21.7%。

　　此外，農(nóng)戶貸款余額5.4萬億元，同比增長19.0%，占各項貸款余額比重6.4%，較2007年末增長299.9%，7年間平均年增速22.0%；全口徑涉農(nóng)貸款23.6萬億元，同比增長13.0%，占各項貸款余額比重28.1%，涉農(nóng)貸款較2007年末增長285.9%，7年間平均年增速為21.7%。

　　從數(shù)據(jù)顯示的情況看，農(nóng)村、農(nóng)戶、涉農(nóng)等貸款增速顯著高于GDP增速，貸款占比顯著高于農(nóng)業(yè)增加值占GDP比重，也高于城鄉(xiāng)居民人均收入增長率。

　　2014年，人民銀行于4月和6月兩次實施了定向降準(zhǔn)，分別下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行存款準(zhǔn)備金率兩個和0.5個百分點，對符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達到一定比例的商業(yè)銀行下調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點。

　　“兩次定向降準(zhǔn)發(fā)揮了信號和結(jié)構(gòu)引導(dǎo)作用，扶持‘三農(nóng)’效果顯著?！痹凇吨袊r(nóng)村金融服務(wù)報告2014》新聞發(fā)布會上，人民銀行研究局局長陸磊表示，去年農(nóng)村、農(nóng)戶、涉農(nóng)等農(nóng)字號貸款增速顯著高于GDP增速，貸款占比顯著高于農(nóng)業(yè)增加值占GDP比重，也高于城鄉(xiāng)居民人均收入增長率。

　　農(nóng)村金融服務(wù)呈現(xiàn)三大特點

　　“近兩年，我國農(nóng)村金融服務(wù)呈現(xiàn)出一些新特點：一是突出了農(nóng)村金融扶持政策的體系性。二是突出了條塊結(jié)合的綜合配套改革。三是突出了以金融創(chuàng)新推動普惠金融提質(zhì)升級。”陸磊稱。

　　這兩年來，人民銀行和相關(guān)部門不斷完善金融支農(nóng)政策，加強定向調(diào)控，財稅、貨幣、監(jiān)管政策相結(jié)合的政策體系逐步形成。在貨幣信貸政策上，人民銀行在2014年兩次定向降準(zhǔn)，下調(diào)農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行、符合審慎經(jīng)營要求且“三農(nóng)”或小微企業(yè)貸款達到一定比例的商業(yè)銀行存款準(zhǔn)備金率；擴大支農(nóng)再貸款適用范圍，下調(diào)支農(nóng)、支小再貸款利率，截至2014年末，全國支農(nóng)再貸款余額2154億元，年累計投放3102億元。以再貼現(xiàn)政策引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大涉農(nóng)信貸投放，2014年末，再貼現(xiàn)余額1372億元，年內(nèi)累計發(fā)放3858億元。

　　在稅收政策上，2014年中央財政對縣域金融機構(gòu)涉農(nóng)貸款余額增幅超過15%的機構(gòu)獎勵政策擴大到25省區(qū)，繼續(xù)試點向符合條件的小貸公司實行涉農(nóng)貸款增量獎勵政策，繼續(xù)向符合條件的村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、資金互助社基于貸款余額2%補貼，延續(xù)農(nóng)戶小額貸款免征營業(yè)稅、對農(nóng)業(yè)保險減征所得稅、營業(yè)稅，農(nóng)業(yè)保險保費補貼擴大到全國，財政與金融部門聯(lián)合組建中國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展基金和現(xiàn)代種業(yè)發(fā)展基金。在金融扶貧扶弱政策上，加快推進扶貧貸款貼息、扶貧小額貸款、貧困村互助資金試點。

　　在推進改革方面，中央和地方兩個積極性，金融部門和金融市場兩種能動性都得到了有效發(fā)揮。從國家層面看，農(nóng)行三農(nóng)事業(yè)部試點取得明顯成效，農(nóng)發(fā)行的政策性功能更加突出。從地方情況看，農(nóng)村信用社支農(nóng)潛力進一步提升，各地農(nóng)村金融改革積極性空前高漲。

　　“普惠金融不僅僅等于貸款，農(nóng)村金融不僅僅等于扶持，內(nèi)生性、多層次、可持續(xù)、廣覆蓋、全方位、適度競爭是農(nóng)村金融發(fā)展的一攬子目標(biāo)?！标懤诒硎?。

　　近兩年來，支付清算網(wǎng)絡(luò)、農(nóng)村銀行卡、現(xiàn)金和反假幣、動產(chǎn)融資登記公示系統(tǒng)、信用體系建設(shè)、移動互聯(lián)等農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是普惠金融發(fā)展的新抓手。各類金融機構(gòu)在農(nóng)村地區(qū)圍繞土地流轉(zhuǎn)、兩權(quán)抵押、規(guī)模經(jīng)營等方面進行了探索。農(nóng)業(yè)保險實現(xiàn)跨越式發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險規(guī)模在全球僅次于美國，養(yǎng)殖業(yè)保險和森林保險業(yè)務(wù)為全球第一。直接融資在農(nóng)村蓬勃發(fā)展，2014年末，218家涉農(nóng)企業(yè)在銀行間債券市場發(fā)行782只、7233.39億元債務(wù)融資工具。交易所市場繼續(xù)推進涉農(nóng)中小企業(yè)私募債發(fā)行。

　　此外，《報告》還顯示，農(nóng)村信用體系建設(shè)，作為支持家庭農(nóng)場、農(nóng)戶、小微企業(yè)等農(nóng)村地區(qū)小微主體融資、發(fā)展普惠金融的有效手段之一，也是地方社會信用體系建設(shè)的抓手和主要內(nèi)容。2014年，人民銀行確定32個縣（市）為農(nóng)村信用體系建設(shè)試驗區(qū)。截至2014年12月末，全國共為1.6億農(nóng)戶建立了信用檔案，并對其中1億農(nóng)戶進行了信用評定。已建立信用檔案的農(nóng)戶中獲得信貸支持的9012多萬戶，貸款余額2.2萬億元。

　　金融服務(wù)“三農(nóng)”還需改革創(chuàng)新

　　《報告》指出，當(dāng)前農(nóng)村金融服務(wù)還存在一些問題：一是現(xiàn)有金融體系尚不能有效支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展。二是多層次農(nóng)村金融體系仍有待健全。三是農(nóng)業(yè)保險覆蓋面和保障水平仍有待提高。

　　“當(dāng)前和今后一個時期，面對我國經(jīng)濟社會發(fā)展加快轉(zhuǎn)型和農(nóng)業(yè)農(nóng)村可持續(xù)發(fā)展面臨的機遇和挑戰(zhàn)，農(nóng)村金融服務(wù)要以改革創(chuàng)新為動力，以大力發(fā)展普惠金融和健全農(nóng)村金融體系為抓手，以促進農(nóng)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和推進城鄉(xiāng)一體發(fā)展為目標(biāo)，堅持政策支持和可持續(xù)、市場化發(fā)展有機結(jié)合的基本取向，全面深化農(nóng)村金融改革和鼓勵創(chuàng)新，充分發(fā)揮政策性金融、商業(yè)性金融和合作性金融的合力，建立健全多層次、多樣化、適度競爭的農(nóng)村金融體系，以可負擔(dān)成本實現(xiàn)‘三農(nóng)’融資可得性的全面提升?！薄秷蟾妗贩Q。

　　對此，陸磊認為，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，依托線上用戶互動交流的互聯(lián)網(wǎng)金融模式已經(jīng)不能滿足需求，金融機構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)正采取跨界融合的方式，提升金融服務(wù)覆蓋面，使得一些地區(qū)客戶即便沒有銀行網(wǎng)點和ATM機具，也能通過手機等移動終端完成非現(xiàn)金交易。“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機構(gòu)不存在誰顛覆誰的關(guān)系，尤其在農(nóng)村金融領(lǐng)域雙方有著更廣闊的融合空間。阿里巴巴正在把電商延伸到縣以下的農(nóng)村地區(qū)，而郵儲銀行也在推動移動支付和手機銀行在縣域的廣覆蓋。雙方都在改變，那就看誰的服務(wù)更適合農(nóng)村用戶。中國地域遼闊，一縣一業(yè)，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)千差萬別，農(nóng)村金融服務(wù)也需要有差異化。”陸磊表示。

　　在進一步改善農(nóng)村金融服務(wù)的思路方面，《報告》指出，要優(yōu)化政策支持體系，健全金融支農(nóng)制度；調(diào)整市場準(zhǔn)入思路，深化農(nóng)村金融機構(gòu)改革；鼓勵農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新，健全農(nóng)村金融市場體系；健全農(nóng)村金融監(jiān)管體系，防范和化解金融風(fēng)險；加強金融基礎(chǔ)建設(shè)，提升農(nóng)村金融服務(wù)便利性。

　　“做好新時期‘三農(nóng)’金融工作，意義重大，任務(wù)艱巨。期待以《中國農(nóng)村金融服務(wù)報告（2014）》的發(fā)布為契機，促進農(nóng)村金融改革與發(fā)展得到全社會的共同關(guān)注?！标懤诒硎?。

來源：金融時報

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