互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展亟須納入法制化軌道

　　繼去年互聯(lián)網(wǎng)金融首次被寫入政府工作報告之后，“促進互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展”再次成為政府工作報告的一大亮點。

　　自2013年以來，我國互聯(lián)網(wǎng)金融進入了飛速發(fā)展的階段，但是由于相關(guān)法律法規(guī)以及監(jiān)管制度的缺失，行業(yè)實際上一直處于無門檻、無標準、無監(jiān)管的“三無”狀態(tài)，不少從事互聯(lián)網(wǎng)金融的中小企業(yè)游走在法律的灰色地帶。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計，目前全國已有1627家P2P網(wǎng)貸平臺，2014年累計成交2528億元。然而，在缺乏配套政策和有效監(jiān)管的情況下，部分互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)出現(xiàn)倒閉或“跑路”現(xiàn)象，僅去年“跑路”的平臺就達到了183家。

　　在今年的全國兩會上，如何讓異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融實現(xiàn)健康發(fā)展，自然成為代表委員們熱議的話題。

　　“平臺倒閉與‘跑路’之風等亂象愈演愈烈的重要原因之一是監(jiān)管的暫時缺失?！比珖f(xié)委員、永隆銀行董事長馬蔚華認為，對互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管政策亟待落實。他同時強調(diào)，P2P行業(yè)是新生事物，需要一定的包容來鼓勵其創(chuàng)新與發(fā)展，監(jiān)管需“有節(jié)奏、松緊適度”。

　　從根本而言，有效監(jiān)管的基礎(chǔ)是有法可依。作為新生業(yè)態(tài)，法律制定上的滯后，決定了互聯(lián)網(wǎng)金融通常只能依照傳統(tǒng)金融被監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的經(jīng)營在很多時候處于無法可依、動則觸法的尷尬境地。在法規(guī)缺位的情況下，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)面臨的政策法律風險既不可知也不可控。

　　記者采訪互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)內(nèi)部人士了解到，目前，《合同法》、《物權(quán)法》、《擔保法》、《公司法》等均對P2P業(yè)務(wù)設(shè)計的相關(guān)環(huán)節(jié)有所約束，《刑法》及相關(guān)司法解釋也可對假以P2P名義的非法集資、詐騙等犯罪行為進行懲處。但是這些都是基本法，針對互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的法律以及細則卻還是空白。金信網(wǎng)首席運營官安丹方接受記者采訪時表示：“希望相關(guān)部門能夠盡快針對互聯(lián)網(wǎng)金融立法，建議在全面立法條件尚不具備的情況下，可先就分類共性的產(chǎn)品形成規(guī)范，作為各級法院審判的依據(jù)，在此基礎(chǔ)上再討論互聯(lián)網(wǎng)金融全面立法?！?/p>

　　兩會代表委員們就此紛紛建言獻策。從他們的普遍觀點來看，一方面，應(yīng)對現(xiàn)有與互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的法律法規(guī)進行梳理，明確互聯(lián)網(wǎng)金融交易主體的責權(quán)利、行業(yè)準入門檻與交易行為規(guī)范，并切實強化執(zhí)行；另一方面，應(yīng)修訂現(xiàn)有法律體系中不適用于互聯(lián)網(wǎng)金融的條款，完善互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪責任追究的法律規(guī)范，并補充制定有利于互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的行業(yè)法規(guī)。

　　“在云計算和大數(shù)據(jù)充分發(fā)展的今天，金融監(jiān)管應(yīng)該有理有據(jù)，‘理’是法律法規(guī)，‘據(jù)’則是科學量化的評價依據(jù)。”全國政協(xié)委員、中央財經(jīng)大學金融學院教授賀強表示，隨著近年來互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展，我國目前以行政監(jiān)管為主的金融監(jiān)管機制已難以滿足行業(yè)發(fā)展需求，改革的下一步方向應(yīng)該是加強以法律約束和行業(yè)自律的市場監(jiān)管，釋放市場活力。

　　“我國互聯(lián)網(wǎng)金融目前所處的這種‘野蠻生長’的狀態(tài)亟須納入法制化軌道，并且明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管體制，研究具體監(jiān)管辦法，降低其風險，進而保證行業(yè)健康發(fā)展?！比珖舜蟠怼议_發(fā)銀行陜西分行行長黃俊建議，首先要加快制定互聯(lián)網(wǎng)金融的相關(guān)法律法規(guī)，建立準入制度，并盡快明確其監(jiān)管體制和具體的監(jiān)管辦法。針對個別存在的“跑路”現(xiàn)象，需要完善征信系統(tǒng)建設(shè)，加快社會信用體系的建設(shè)。

　　另外，從互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展目前暴露出的問題來看，完善個人征信體系的重要性日益凸顯。全國政協(xié)委員、全國政協(xié)經(jīng)濟委員會副主任、北京銀行董事長閆冰竹對此提出了出臺“個人信息保護法”和“金融信息保護法”的相關(guān)建議。

　　“建議推進出臺‘個人信息保護法’，通過法律保護個人信息，并且準確界定受保護個人信息范圍；建議擇機出臺‘金融信息保護法’，將金融隱私權(quán)保護作為該法的專門部分，通過專門章節(jié)具體規(guī)定知情權(quán)、選擇權(quán)、賠償請求權(quán)等權(quán)能屬性，明確各相關(guān)主體權(quán)利義務(wù)，建立信息披露與隱私保護相統(tǒng)一的平衡機制?？紤]立法程序復雜和時間成本等問題，建議由國務(wù)院先制定信用信息從采集到使用過程中的個人信息保護的詳細準則?！遍Z冰竹表示。

來源：金融時報

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