中央地方金融分級監(jiān)管現(xiàn)雛形 鑄造區(qū)域金融安全網(wǎng)

　　記者從正在召開的全國兩會上獲悉，中央與地方之間的金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不對等問題將得到理順。

　　十八屆三中全會審議通過的《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》明確，要落實金融監(jiān)管改革措施和穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)，完善監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制，界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。

　　去年，國務(wù)院下發(fā)文件，明確界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。

　　在全國兩會期間，接受上證報記者采訪的人大代表和政協(xié)委員建言，地方政府除了機(jī)構(gòu)設(shè)置與人員配置，還需在立法、與一行三局的協(xié)調(diào)、司法、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、風(fēng)險處置快速反應(yīng)機(jī)制等方面做足工作，這樣才能使中央和地方分級監(jiān)管體系有效運(yùn)作，合力防范金融風(fēng)險。

　　分級監(jiān)管體系初定

　　長期以來，金融監(jiān)管的事權(quán)在中央，地方政府在金融監(jiān)管上的“話語權(quán)”很少，但地方政府又承擔(dān)著維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定的職責(zé)。

　　但隨著經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展，一些不持有金融牌照但從事金融活動的機(jī)構(gòu)越來越多，業(yè)務(wù)規(guī)模也日益擴(kuò)大，客觀上需要適度監(jiān)管。

　　比如小貸公司，雖不持牌，但實際上也在放貸。還有，一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)、融資性租賃、區(qū)域性股權(quán)交易中心、私募資本等機(jī)構(gòu)的市場活動也都需要監(jiān)管。

　　中央與地方之間在金融監(jiān)管問題上權(quán)責(zé)不對等問題逐漸凸顯。

　　以2011年爆發(fā)區(qū)域金融風(fēng)波的溫州市為例，一位當(dāng)?shù)亟鹑谵k工作人員就對記者表示：“通過這次民間借貸風(fēng)波的處置，我們發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)垂直管理與地方政府救助之間存在很大的矛盾，地方政府在金融監(jiān)管上”話語權(quán)“很少，導(dǎo)致”看得見，管不著；管得著，看不見“的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響了救助效果?！?/p>

　　九三學(xué)社中央向本次全國政協(xié)會議提交的《關(guān)于加快區(qū)域金融安全網(wǎng)建設(shè)的提案》以下簡稱《提案》就提到，當(dāng)前區(qū)域金融管理面臨著金融監(jiān)管權(quán)責(zé)不對等的問題。地方政府承擔(dān)著維護(hù)省內(nèi)金融穩(wěn)定，協(xié)助一行三局防范和應(yīng)對金融風(fēng)險的職責(zé)，特別是一行三局力量相對薄弱的基層，金融辦等市、縣級政府部門發(fā)揮著主導(dǎo)作用。但監(jiān)管權(quán)限偏小，風(fēng)險管控責(zé)任偏重。

　　全國人大代表、溫州市市長陳金彪對上證報記者表示：“地方新型準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)量大面廣，中央金融監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)很難監(jiān)管。民間金融行為也錯綜復(fù)雜，由地方政府設(shè)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管更直接、更有效。”

　　一家地級市金融辦主任表示：“目前，全國共有超過200個地級市成立了金融辦，很多縣也成立了金融辦，但各地金融辦的機(jī)構(gòu)性質(zhì)、是否有金融監(jiān)管職能、與中央金融監(jiān)管派出機(jī)構(gòu)如何協(xié)調(diào)，尚無統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。”

　　全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈 3日對上證報記者表示：“我一直主張涉眾的、事關(guān)老百姓利益的金融活動就交給一行三會監(jiān)管，不涉眾的、圍繞金融服務(wù)職能的，我覺得就可以交給地方政府?！?/p>

　　去年，《國務(wù)院關(guān)于界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任的意見》國發(fā)〔2014〕30號下發(fā)，明確界定了中央和地方金融監(jiān)管職責(zé)和風(fēng)險處置責(zé)任。

　　該文件的下發(fā)，意味著中央和地方在金融監(jiān)管和風(fēng)險處置上的職責(zé)得到了初步的界定。知情人士透露，當(dāng)中確定了地方政府要承擔(dān)對不吸收公眾資金、限定業(yè)務(wù)范圍、風(fēng)險外溢性較小的金融活動的監(jiān)管職責(zé)，要加強(qiáng)對民間借貸、新型農(nóng)村合作金融組織的引導(dǎo)和規(guī)范，防范和打擊金融欺詐，非法集資等違法違規(guī)行為。

　　重在體系建設(shè)

　　建立與地方經(jīng)濟(jì)金融相適應(yīng)的監(jiān)管體系，部分地區(qū)已展開實驗。溫州市于2011年6月成立了地方金融監(jiān)管服務(wù)中心，次年5月更名為溫州市地方金融管理局，與金融辦兩塊牌子一套人馬。

　　2013年11月22日，全國人大代表、山東省省長郭樹清主持召開省政府常務(wù)會議，提出要“推動地方金融工作職能由當(dāng)前服務(wù)協(xié)調(diào)為主，加快向服務(wù)和監(jiān)管管理并重轉(zhuǎn)變”。到年底，山東省就實現(xiàn)了17個市、137個縣市、區(qū)均明確獨(dú)立設(shè)置金融工作機(jī)構(gòu)，承擔(dān)地方金融監(jiān)管職責(zé)，加掛地方金融監(jiān)督管理局牌子。

　　陳金彪對記者表示：“不是說設(shè)立了機(jī)構(gòu)、有了人員就能將地方金融機(jī)構(gòu)和活動管好，而是要有一套完備的監(jiān)管體系。以溫州為例，通過立法明確民間融資主管部門和大額借貸備案制，通過非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)實現(xiàn)了信息化監(jiān)管的起步，通過”溫州指數(shù)“實現(xiàn)了民間資金價格的動態(tài)監(jiān)測?！?/p>

　　九三學(xué)社在《提案》中建議，加強(qiáng)立法，明確中央和各級地方金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)職責(zé)、措施和法律責(zé)任等，在各級政府發(fā)布的意見、管理暫行辦法、實施方案等文件基礎(chǔ)上，由省級政府出臺針對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)的地方性法規(guī)，配套完善相關(guān)實施細(xì)則，規(guī)范其業(yè)務(wù)發(fā)展，使地方金融監(jiān)管有法可依。

　　2013年11月，浙江省人大常委會通過了《溫州市民間融資管理條例》，這是我國首部地方性金融監(jiān)管法規(guī)。陳金彪強(qiáng)調(diào)：“由于民間借貸行為錯綜復(fù)雜，很難以行政區(qū)域來劃分，我們希望能將這個條例擴(kuò)展成適用于全省的法律條文?！?/p>

　　地方金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)也不可偏廢。陳金彪表示，地方信用體系和司法體系也至關(guān)重要。九三學(xué)社在《提案》中建議，建立地方金融監(jiān)管信息共享制度，加快建立地方金融征信體系，由金融辦牽頭，從縣域入手，整合村鎮(zhèn)銀行、小貸公司、融資性擔(dān)保公司 、民間資本管理公司等未納入央行征信系統(tǒng)的地方金融機(jī)構(gòu)信用信息，建立地方金融機(jī)構(gòu)貸款信息共享平臺。

　　《提案》還建議要完善一行三局、地方金融監(jiān)管部門和發(fā)改、商務(wù)等部門的協(xié)調(diào)合作機(jī)制。一位全國政協(xié)委員對記者表示：“30號文僅做了初步界定，一些具體事項尚未敲定。以P2P為例，目前銀監(jiān)會負(fù)責(zé)制定監(jiān)管辦法，但日常監(jiān)管是否需要注冊地的地方政府參與、處置風(fēng)險時如何分工協(xié)作，都還需各方達(dá)成共識?！?/p>

來源：上海證券報

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