銀行業(yè)：2015年深化改革有哪些看點(diǎn)

　　度過(guò)不平靜的2014年，銀行業(yè)進(jìn)入了全面深化改革的2015年。

　　今年是全面深化改革的關(guān)鍵之年，也是全面完成“十二五”規(guī)劃的收官之年。金融領(lǐng)域特別是銀行業(yè)的改革也是今年兩會(huì)熱議的焦點(diǎn)。

　　2014年，我國(guó)金融體制改革已進(jìn)入攻堅(jiān)階段，我國(guó)銀行業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)：銀行業(yè)來(lái)自息差收窄、負(fù)債成本大幅上升、收費(fèi)業(yè)務(wù)監(jiān)管從嚴(yán)以及不良加速暴露等多方面的壓力有增無(wú)減，利率市場(chǎng)化改革、互聯(lián)網(wǎng)金融帶給銀行傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)模式的沖擊更是不容小覷。

　　今年，銀行業(yè)面臨的宏觀環(huán)境更為復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)壓力不減，監(jiān)管不斷強(qiáng)化，著力深化改革、加快轉(zhuǎn)型步伐是今年的工作重點(diǎn)。從各行的工作部署來(lái)看，今年將是新時(shí)期轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要一年，在不少方面有望取得新突破，看點(diǎn)頗多。

　　看點(diǎn)一：綜合化步伐能否再提速

　　面對(duì)改革的迫切形勢(shì)，今年銀行業(yè)把轉(zhuǎn)變發(fā)展方式作為首要戰(zhàn)略選擇。

　　對(duì)此不少銀行提出，今年將加快推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)步伐。郵儲(chǔ)銀行行長(zhǎng)呂家進(jìn)此前在接受媒體采訪時(shí)表示，在新常態(tài)下，商業(yè)銀行需要“跳出銀行做銀行”，將資產(chǎn)配置的視角和金融服務(wù)的范圍從間接融資市場(chǎng)擴(kuò)展至整個(gè)金融市場(chǎng)，更多發(fā)展財(cái)富管理、交易金融、投資銀行等非信貸業(yè)務(wù)，從而實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)綜合化、客戶結(jié)構(gòu)均衡化和收入結(jié)構(gòu)多元化。

　　建行在年度工作會(huì)議上提出，要打造大資產(chǎn)管理平臺(tái)，提升金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)管理水平，強(qiáng)化資產(chǎn)管理能力，逐步從信貸為主向資產(chǎn)管理為主轉(zhuǎn)變。農(nóng)行也提出，要完善投資銀行業(yè)務(wù)體系，健全投融資及交易性金融業(yè)務(wù)體系，打造專業(yè)化的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)體系。

　　“加快推動(dòng)單一服務(wù)模式向差別化綜合服務(wù)模式轉(zhuǎn)變”成為近年來(lái)商業(yè)銀行著力布局綜合化經(jīng)營(yíng)的重要出發(fā)點(diǎn)。

　　今年，隨著國(guó)家“一帶一路”戰(zhàn)略的實(shí)施，企業(yè)“走出去”進(jìn)程加快，對(duì)金融服務(wù)的綜合化需求日益增強(qiáng)，發(fā)債、投行、信貸、金融租賃等金融服務(wù)需求將逐步凸顯，同時(shí)對(duì)于銀行綜合化經(jīng)營(yíng)能力的要求也更加苛刻。

　　這意味著，對(duì)于銀行而言，今年綜合化經(jīng)營(yíng)將繼續(xù)向縱深推進(jìn)，改善和提升綜合營(yíng)銷、綜合定價(jià)和綜合考核的狀況，或?qū)?huì)成為今年各行在加快推進(jìn)綜合化經(jīng)營(yíng)中一個(gè)新的著力點(diǎn)。

　　值得關(guān)注的是，目前不少銀行全牌照布局已初步完成，綜合化最后一步則是境內(nèi)券商牌照。盡管監(jiān)管禁止銀行從事券商業(yè)務(wù)，但在綜合化經(jīng)營(yíng)的大趨勢(shì)不可逆轉(zhuǎn)以及券商牌照管理松綁的預(yù)期下，不少分析機(jī)構(gòu)認(rèn)為，給予銀行境內(nèi)券商牌照或在2015年以特批試點(diǎn)的方式逐步打開(kāi)。

　　看點(diǎn)二：組織架構(gòu)改革能否帶來(lái)新活力

　　隨著業(yè)務(wù)模式的轉(zhuǎn)變，銀行的組織架構(gòu)改革也逐步加快。

　　去年銀行業(yè)繼續(xù)推進(jìn)以提高管理效率為重點(diǎn)的體制機(jī)制改革，新一輪結(jié)構(gòu)改革悄然啟動(dòng)。去年，五大行的架構(gòu)改革已經(jīng)啟動(dòng)，精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量，強(qiáng)化利潤(rùn)中心建設(shè)、實(shí)現(xiàn)扁平化管理、優(yōu)化流程，體現(xiàn)了差異化競(jìng)爭(zhēng)和特色化經(jīng)營(yíng)。

　　事業(yè)部制管理模式也在行業(yè)內(nèi)逐漸取得共識(shí)，近幾年來(lái)越來(lái)越多的銀行加入事業(yè)部改革的行列，通過(guò)組織結(jié)構(gòu)改革提升專業(yè)化服務(wù)水平并更加貼近市場(chǎng)，不少銀行已經(jīng)完成理財(cái)業(yè)務(wù)事業(yè)部制改革。

　　監(jiān)管部門也提出，今年將積極推動(dòng)銀行業(yè)務(wù)管理架構(gòu)改革，提高銀行專營(yíng)化水平。深化事業(yè)部制改革，促進(jìn)“部門銀行”向“流程銀行”轉(zhuǎn)變；推進(jìn)專營(yíng)部門改革，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)合理集成，縮短經(jīng)營(yíng)鏈條，縮小管理半徑；探索部分業(yè)務(wù)板塊和條線子公司制改革。

　　此前有媒體報(bào)道稱，銀行理財(cái)、信用卡和私人銀行等業(yè)務(wù)板塊，有望以銀行子公司的形式獨(dú)立運(yùn)營(yíng)。

　　今年年初，交行交銀資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)香港分中心在香港掛牌。值得注意的是，交行的具體做法是將交銀集團(tuán)在港子公司交銀國(guó)際旗下的資產(chǎn)管理公司直接掛牌為總行的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)中心，意味著該分中心具備香港持牌法人資格。

　　去年，銀行業(yè)加快發(fā)展混合所有制經(jīng)濟(jì)改革也得到積極研究。交行稱，該行正在積極研究深化混合所有制改革、完善公司內(nèi)部治理機(jī)制的可行方案。

　　不少分析機(jī)構(gòu)預(yù)計(jì)，銀行業(yè)的混改試點(diǎn)將在2015年取得實(shí)質(zhì)性推進(jìn)，員工持股方案、更加市場(chǎng)化的薪酬體系改革以及集團(tuán)或子公司層面的股權(quán)變動(dòng)、戰(zhàn)投引進(jìn)和管理結(jié)構(gòu)多元化都將是業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。

　　看點(diǎn)三：互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略能否“彎道超車”

　　今年春節(jié)，“抬頭看春晚，低頭搶紅包”成為新熱點(diǎn)。這背后互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)之間以及互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)之間在移動(dòng)支付領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)也日趨白熱化。

　　“全民搶紅包”的盛況又再一次展示了互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于傳統(tǒng)金融業(yè)的沖擊。實(shí)際上，2014年，商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)的關(guān)系愈加緊密，布局互聯(lián)網(wǎng)金融的步伐也從未有過(guò)地加快。不過(guò)，隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的競(jìng)爭(zhēng)迎來(lái)了更為激烈的“下半場(chǎng)”。

　　傳統(tǒng)商業(yè)銀行今年在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域又有哪些新舉動(dòng)，由此帶來(lái)的業(yè)務(wù)模式和管理模式的變革又會(huì)有哪些，或?qū)⒊蔀榻衲赉y行業(yè)轉(zhuǎn)型中新的看點(diǎn)。

　　在今年對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略的部署上，大力推進(jìn)大數(shù)據(jù)技術(shù)發(fā)展、加快構(gòu)建信息化銀行、形成網(wǎng)絡(luò)金融時(shí)代新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，成為很多銀行今年重要的戰(zhàn)略抉擇之一。

　　建行提出，今年將大力發(fā)展網(wǎng)上銀行、遠(yuǎn)程銀行、自助銀行等電子渠道，打造智慧銀行類服務(wù)體系，并提出要實(shí)施“移動(dòng)優(yōu)先”戰(zhàn)略，強(qiáng)化線上線下協(xié)同。農(nóng)行也提出，今年要打造具有特色的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)體系。

　　此外，不少銀行還計(jì)劃今年健全大數(shù)據(jù)應(yīng)用。如建行計(jì)劃加快推動(dòng)傳統(tǒng)信息系統(tǒng)管理向大數(shù)據(jù)管理模式轉(zhuǎn)變，把上海數(shù)據(jù)中心盡快打造成全行大數(shù)據(jù)中心，全面提升數(shù)據(jù)挖掘分析能力。工行也提出加快提高全行的數(shù)據(jù)增值應(yīng)用能力，加大對(duì)各類數(shù)據(jù)的深層次、多維度挖掘分析。

　　去年，隨著微眾銀行的開(kāi)業(yè)，網(wǎng)絡(luò)銀行“面簽”問(wèn)題成為業(yè)界關(guān)注的焦點(diǎn)。分析認(rèn)為，今年如果監(jiān)管放開(kāi)銀行遠(yuǎn)程開(kāi)立賬戶限制，獲益的不僅是民營(yíng)銀行，還包括傳統(tǒng)商業(yè)銀行。這意味著存款、貸款及理財(cái)?shù)雀黝惤鹑跇I(yè)務(wù)可以通過(guò)在線方式開(kāi)展，也突破了銀行的傳統(tǒng)商業(yè)模式，或能加速銀行的互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略布局。

　　2015年，銀行業(yè)面臨的宏觀環(huán)境更為復(fù)雜，競(jìng)爭(zhēng)壓力不減，監(jiān)管不斷強(qiáng)化，著力深化改革、加快轉(zhuǎn)型步伐是今年的工作重點(diǎn)。從各行的工作部署來(lái)看，今年將是新時(shí)期轉(zhuǎn)型發(fā)展的重要一年，在不少方面有望取得新突破。其中，綜合化經(jīng)營(yíng)步伐能否再提速、組織架構(gòu)改革能否帶來(lái)新活力、互聯(lián)網(wǎng)戰(zhàn)略能否成功部署成為今年銀行業(yè)轉(zhuǎn)型中新的看點(diǎn)。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

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