大型銀行：加力輸血“三農(nóng)”

　　日前召開(kāi)的中央農(nóng)村工作會(huì)議指出，“要統(tǒng)籌整合涉農(nóng)資金，創(chuàng)新農(nóng)業(yè)投融資機(jī)制，健全金融支農(nóng)制度?！苯鹑谠谥мr(nóng)中的重要作用再次凸顯。

　　長(zhǎng)期以來(lái)，由于“高成本、高風(fēng)險(xiǎn)”，農(nóng)村金融服務(wù)是我國(guó)金融體系中的薄弱環(huán)節(jié)之一。銀行服務(wù)如何與“三農(nóng)”需求相匹配，一直是農(nóng)村金融發(fā)展中面臨的重要課題。

　　當(dāng)前，大型銀行從政策制定到產(chǎn)品創(chuàng)新，不斷加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化產(chǎn)生新的金融需求，大型銀行將繼續(xù)發(fā)揮金融的核心作用，強(qiáng)化金融服務(wù)能力，將更多金融資源配置到“三農(nóng)”領(lǐng)域，在服務(wù)“三農(nóng)”的道路上持續(xù)邁出新的步伐。

　　政策保障

　　持續(xù)加大信貸投入

　　如何才能“深耕‘三農(nóng)’”，是目前大型銀行一直在思考的問(wèn)題。從信貸政策上，大型銀行紛紛確保優(yōu)先配置信貸資源，有效保障農(nóng)業(yè)發(fā)展的合理信貸需求。

　　工行制定了農(nóng)副食品加工、農(nóng)機(jī)、農(nóng)網(wǎng)、食品飲料、新農(nóng)村（小城鎮(zhèn)）等涉農(nóng)行業(yè)信貸政策，積極支持在技術(shù)、裝備和市場(chǎng)等方面具有領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。建行將家庭農(nóng)場(chǎng)、專業(yè)大戶、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)體，以及農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步、現(xiàn)代種業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品精深加工等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)項(xiàng)目、高科技農(nóng)業(yè)項(xiàng)目作為服務(wù)重點(diǎn)，支持農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)方式轉(zhuǎn)變。

　　國(guó)開(kāi)行發(fā)揮自身開(kāi)發(fā)性金融作用和中長(zhǎng)期投融資的特點(diǎn)，把服務(wù)“三農(nóng)”的重點(diǎn)放在支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展、新農(nóng)村建設(shè)以及支持農(nóng)民致富增收上。其中包括支持農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，如標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田和國(guó)家重大水利工程建設(shè)、危舊房改造、農(nóng)產(chǎn)品加工業(yè)、農(nóng)產(chǎn)品流通業(yè)、服務(wù)小微企業(yè)以及精準(zhǔn)扶貧。

　　從信貸數(shù)據(jù)來(lái)看，截至11月末，工行涉農(nóng)貸款余額為1.93萬(wàn)億元，比年初增加1645億元，增幅達(dá)9.34%。國(guó)開(kāi)行涉農(nóng)貸款余額9845億元，同比增長(zhǎng)13%。

　　建行截至2013年末涉農(nóng)貸款余額1.62萬(wàn)億元，較2009年末的5895億元新增1.03萬(wàn)億元，年復(fù)合增長(zhǎng)率20%以上，2014年上半年新增涉農(nóng)貸款807億元。中行今年上半年涉農(nóng)貸款余額同比增長(zhǎng)9.3%，連續(xù)5年高于客戶貸款平均增速。

　　實(shí)際上，涉農(nóng)信貸持續(xù)增長(zhǎng)的背后折射出今年整個(gè)金融行業(yè)加大了對(duì)“三農(nóng)”的支持力度。央行數(shù)據(jù)顯示，9月末，本外幣涉農(nóng)貸款余額為22.92萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)13.7%，增速比同期各項(xiàng)貸款增速高0.7個(gè)百分點(diǎn)。

　　近期召開(kāi)的中央農(nóng)村工作會(huì)議，部署了今后一段時(shí)期進(jìn)一步深化農(nóng)村改革、推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重大任務(wù)，結(jié)合整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和監(jiān)管政策來(lái)看，大型商業(yè)銀行支持“三農(nóng)”既是履行社會(huì)責(zé)任，也是優(yōu)化自身信貸結(jié)構(gòu)的需要，同時(shí)也能抓住新的市場(chǎng)機(jī)遇，培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。今后如何走得更加深入，需要細(xì)心謀劃

　　加強(qiáng)業(yè)務(wù)探索

　　創(chuàng)新服務(wù)新模式

　　應(yīng)該說(shuō)，當(dāng)前以及今后一段時(shí)間，大型銀行努力創(chuàng)新支持“三農(nóng)”業(yè)務(wù)的主要做法包括：創(chuàng)新產(chǎn)品、創(chuàng)新模式、增設(shè)機(jī)構(gòu)，重點(diǎn)是圍繞著解決缺少合格的抵押物和擔(dān)保問(wèn)題?？偟膩?lái)看，一是創(chuàng)新不需要抵押擔(dān)保的貸款產(chǎn)品，如小額信用貸款和聯(lián)保貸款；二是創(chuàng)新抵押和擔(dān)保形式。

　　在多年的探索下，大型銀行信貸擔(dān)保形式不斷豐富，并因地制宜創(chuàng)新探索涉農(nóng)信貸業(yè)務(wù)模式。特別是今年以來(lái)加快推廣產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，創(chuàng)新和推廣專營(yíng)機(jī)構(gòu)、信貸工廠等服務(wù)模式，鼓勵(lì)開(kāi)展農(nóng)業(yè)機(jī)械等方面的金融租賃業(yè)務(wù)；制定農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)管理辦法，在經(jīng)批準(zhǔn)的地區(qū)開(kāi)展試點(diǎn)；健全完善林權(quán)抵押登記系統(tǒng)；推廣以農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、運(yùn)輸工具、承包土地收益權(quán)等為標(biāo)的的新型抵押擔(dān)保方式。

　　同時(shí)，加強(qiáng)與企業(yè)龍頭和政府的合作也成為大型銀行創(chuàng)新的重要著力點(diǎn)。建行積極探索支持地方農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)的“企業(yè)+農(nóng)戶”、“基地+農(nóng)戶”、“協(xié)會(huì)+農(nóng)戶”等多種經(jīng)營(yíng)模式的發(fā)展，擴(kuò)大小額農(nóng)戶貸款范圍；以“合作機(jī)構(gòu)+農(nóng)戶+銀行”的三方合作為主要模式，擴(kuò)大個(gè)人支農(nóng)貸款范圍。工行與龍頭企業(yè)合作探索種養(yǎng)業(yè)融資與擔(dān)保方式創(chuàng)新，推廣“銀行+龍頭企業(yè)+農(nóng)戶（專業(yè)合作社）+擔(dān)保公司+保險(xiǎn)”的融資合作新模式。

　　為解決農(nóng)民融資難問(wèn)題，國(guó)開(kāi)行加強(qiáng)模式創(chuàng)新，以“管理平臺(tái)+操作平臺(tái)+擔(dān)保平臺(tái)+公示平臺(tái)+信用協(xié)會(huì)”的“四臺(tái)一會(huì)”模式支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)示范區(qū)發(fā)展，批量支持農(nóng)業(yè)中小企業(yè)、農(nóng)民合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體，帶動(dòng)農(nóng)戶致富增收。并借鑒城鎮(zhèn)化建設(shè)融資模式，將涉農(nóng)財(cái)政資金與信貸資金有機(jī)整合。

　　要讓資金“血液”源源不斷進(jìn)入“三農(nóng)”，除了資金保障，還要有支農(nóng)機(jī)構(gòu)的廣覆蓋。目前，工行縣域機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)為5210家，較2008年末增加720家，增幅16.04%。中行自2011年發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行以來(lái)，到今年6月末，已設(shè)立54家村鎮(zhèn)銀行和19個(gè)支行。覆蓋全國(guó)10個(gè)省市、54個(gè)縣、74個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)。建行到一季末共發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行27家，分布在11個(gè)省、直轄市。

　　農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化新需求

　　成未來(lái)創(chuàng)新重點(diǎn)

　　中央農(nóng)村工作會(huì)議指出，農(nóng)民消費(fèi)、農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)可以形成很多新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)、新模式，培育新的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)?？梢耘袛啵窈蠼鹑跈C(jī)構(gòu)創(chuàng)新農(nóng)業(yè)投融資機(jī)制也將隨之調(diào)整，圍繞農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化方面的一些新需求，更多配套的金融產(chǎn)品及服務(wù)，將成為未來(lái)一段時(shí)間改革創(chuàng)新的重點(diǎn)。

　　建行表示，今后將主動(dòng)順應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)規(guī)?；a(chǎn)和集約化經(jīng)營(yíng)等新趨勢(shì)新要求，持續(xù)加大“三農(nóng)”信貸投入，完善服務(wù)功能，通過(guò)積極探索個(gè)人支農(nóng)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，建立科學(xué)農(nóng)貸管理體系，設(shè)計(jì)出更貼近市場(chǎng)需求的貸款產(chǎn)品。

　　國(guó)開(kāi)行提出，探索PPP等融資模式在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的應(yīng)用，加大對(duì)中低產(chǎn)田改造、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田及農(nóng)田水利建設(shè)等農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的中長(zhǎng)期貸款投放；繼續(xù)進(jìn)一步加強(qiáng)農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款融資創(chuàng)新研究與實(shí)踐，研究財(cái)政資金、信貸資金和社會(huì)資金有機(jī)結(jié)合的模式和方法，并推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化、美麗鄉(xiāng)村建設(shè)和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)協(xié)同兼顧。

　　農(nóng)行日前也表示，要把服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鎮(zhèn)化作為重中之重。大力支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展，扶持種養(yǎng)大戶、家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型經(jīng)營(yíng)主體，促進(jìn)農(nóng)業(yè)集約化和規(guī)?；a(chǎn)。大力支持農(nóng)田水利、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施、食品安全、農(nóng)業(yè)生態(tài)等領(lǐng)域重大項(xiàng)目，推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

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