支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí) 五大行全面提升服務(wù)質(zhì)效

　　2014年，五家大型銀行加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)方面發(fā)揮了積極作用。進(jìn)入2015年，進(jìn)一步全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效成為五大行下一步的工作重點(diǎn)，核心是要圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)帶來(lái)的新的發(fā)展空間，發(fā)揮國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)中的重要作用，切實(shí)把握好信貸投向，找準(zhǔn)金融服務(wù)“穩(wěn)增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)相平衡”的著力點(diǎn)。

　　如果說(shuō)2014年是深化改革元年，那么2015年將是推進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵一年。

　　盡管面臨“三期疊加”的嚴(yán)峻局面，但我國(guó)經(jīng)濟(jì)仍在去產(chǎn)能、調(diào)結(jié)構(gòu)中保持穩(wěn)步前行，并呈現(xiàn)出穩(wěn)中提質(zhì)的新變化新格局。以此為背景，去年五家大型銀行圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，加快轉(zhuǎn)型發(fā)展，在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整、支持培育新的增長(zhǎng)點(diǎn)方面發(fā)揮了積極作用。

　　進(jìn)入2015年，進(jìn)一步全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效無(wú)疑將成為五大行下一步的工作重點(diǎn)。而面對(duì)以改革創(chuàng)新來(lái)調(diào)結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)方式、控風(fēng)險(xiǎn)以及實(shí)現(xiàn)支持經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展與銀行自身可持續(xù)發(fā)展的有機(jī)統(tǒng)一的挑戰(zhàn)，五大行將如何布局令人期待。

　　支持產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)

　　回顧2014年，決策層通過(guò)一系列“預(yù)調(diào)微調(diào)”政策措施，疏通金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的“血脈”。銀行業(yè)也不斷通過(guò)改善金融服務(wù)、降低融資成本、提高資金效率，有效促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的平穩(wěn)較快發(fā)展和結(jié)構(gòu)的不斷優(yōu)化。

　　對(duì)于重點(diǎn)領(lǐng)域，五大行抓住產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整升級(jí)契機(jī)，增強(qiáng)資金支持的針對(duì)性和有效性，將符合國(guó)家政策導(dǎo)向、處于快速發(fā)展期、市場(chǎng)前景廣闊的行業(yè)列為優(yōu)先支持行業(yè)，不斷通過(guò)盤(pán)活存量、優(yōu)化增量，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，進(jìn)一步加大了信貸投放，使業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不斷與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變相適應(yīng)。

　　五大行保證了符合條件的在建、續(xù)建工程和項(xiàng)目的合理資金需求，積極支持棚戶(hù)區(qū)改造、鐵路等重大基礎(chǔ)設(shè)施和民生工程建設(shè)。同時(shí)，加大了對(duì)先進(jìn)制造業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代信息技術(shù)產(chǎn)業(yè)和文化產(chǎn)業(yè)、服務(wù)業(yè)以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域的資金支持力度。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2014年末，工行對(duì)文化產(chǎn)業(yè)表內(nèi)外融資合計(jì)余額已經(jīng)超過(guò)2000億元，其中當(dāng)年新增超過(guò)500億元；建行去年上半年基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)領(lǐng)域貸款新增額在公司類(lèi)貸款新增中占比達(dá)47.26%；中行去年上半年戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款在公司貸款中的占比則提升了1.03個(gè)百分點(diǎn)。

　　除此之外，去年五大行積極滿(mǎn)足居民家庭首套自住購(gòu)房、大宗耐用消費(fèi)品、新型消費(fèi)品以及教育、旅游等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的合理信貸需求，培育和壯大新的消費(fèi)增長(zhǎng)點(diǎn)。同時(shí)，大力支持企業(yè)“走出去”，并進(jìn)一步推動(dòng)人民幣跨境使用，服務(wù)范圍不僅涵蓋融資、結(jié)算等基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，還開(kāi)始針對(duì)這些企業(yè)所面臨的國(guó)外審批、國(guó)際談判等提供咨詢(xún)、并購(gòu)等投行業(yè)務(wù)服務(wù)。

　　值得一提的是，小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資成本高的問(wèn)題，在2014年得到了國(guó)務(wù)院及金融監(jiān)管層前所未有的重視，監(jiān)管層頻繁祭出政策“組合拳”，直指小微企業(yè)融資的“貴”與“難”。為此，五大行積極調(diào)整信貸政策、優(yōu)化信貸管理、切實(shí)減費(fèi)讓利，更多地將信貸資源配置到這些領(lǐng)域。

　　截至去年6月末，工行小微企業(yè)貸款和個(gè)人類(lèi)貸款余額超過(guò)4.3萬(wàn)億元，占境內(nèi)人民幣貸款的比重已接近50%；農(nóng)行去年上半年小微企業(yè)貸款余額9112.02億元，較上年末增加979.01億元，增速12.0%，高于全行貸款增速4.7個(gè)百分點(diǎn)；中行去年上半年涉農(nóng)貸款余額同比增長(zhǎng)9.3%，連續(xù)5年高于客戶(hù)貸款平均增速。

　　助力去產(chǎn)能

　　去產(chǎn)能無(wú)疑已成為調(diào)結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵詞。五大行嚴(yán)格落實(shí)了差別化信貸標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)貸款加強(qiáng)總量控制，對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)采取謹(jǐn)慎的信貸政策，并逐步壓縮、減少信貸存量。

　　去年上半年，工行在鋼鐵等5個(gè)產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)的貸款余額較年初減少了72億元，5個(gè)產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)貸款占全部貸款的比重僅為1.29%；建行對(duì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)嚴(yán)格實(shí)施名單制管理，鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃、造船5個(gè)產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)上半年貸款余額為1395.67億元，較上年末減少了61.26億元；中行的產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)貸款占比也下降了0.23個(gè)百分點(diǎn)；交行壓降產(chǎn)能?chē)?yán)重過(guò)剩行業(yè)貸款達(dá)51億元。

　　在“退出”的同時(shí)，五大行通過(guò)推動(dòng)并購(gòu)重組、創(chuàng)新信貸方式，促進(jìn)部分產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的消化、轉(zhuǎn)移、整合、淘汰，推動(dòng)其健康發(fā)展。對(duì)于產(chǎn)業(yè)里的龍頭企業(yè)，在逐步減少信貸存量的同時(shí)，適當(dāng)進(jìn)行新增信貸的投放，支持其并購(gòu)其他企業(yè)；同時(shí)支持產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)的節(jié)能減排技術(shù)改造、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)調(diào)整、環(huán)保升級(jí)等項(xiàng)目。

　　此外，五大行積極推行綠色信貸，將節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)以及綠色環(huán)保等領(lǐng)域作為信貸投放重點(diǎn)，對(duì)綠色經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目給予貸款優(yōu)惠和補(bǔ)助等扶持措施，引導(dǎo)信貸資源向低能耗、低排放、低污染、高效率領(lǐng)域流動(dòng)和集聚。截至2014年5月末，工行在生態(tài)保護(hù)、清潔能源、節(jié)能減排和循環(huán)經(jīng)濟(jì)等綠色經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的貸款余額就已超過(guò)6000億元。

　　全面提升服務(wù)質(zhì)效

　　作為全面完成“十二五”規(guī)劃的收官之年，2015年我國(guó)將進(jìn)入深化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)鍵時(shí)期。

　　去年年底召開(kāi)的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議明確要求，2015年經(jīng)濟(jì)工作要堅(jiān)持以提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展質(zhì)量和效益為中心，主動(dòng)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)，保持經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間，把轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)放到更加重要的位置。

　　這既是中央對(duì)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)的正確把握，也是指導(dǎo)今年金融機(jī)構(gòu)工作的根本遵循。銀監(jiān)會(huì)主席尚福林也在2015年全國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上表示，2015年銀行業(yè)要充分認(rèn)識(shí)銀行業(yè)新常態(tài)的五大特征，全面提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。尚福林要求，要全面提升金融服務(wù)質(zhì)效，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供針對(duì)性強(qiáng)、附加值高的金融服務(wù)。

　　從五大行對(duì)2015年工作的部署來(lái)看，核心是要圍繞經(jīng)濟(jì)發(fā)展新常態(tài)帶來(lái)的新的發(fā)展空間，發(fā)揮國(guó)有大型金融機(jī)構(gòu)在穩(wěn)增長(zhǎng)、調(diào)結(jié)構(gòu)中的重要作用，切實(shí)把握好信貸投向，找準(zhǔn)金融服務(wù)“穩(wěn)增長(zhǎng)和調(diào)結(jié)構(gòu)相平衡”的著力點(diǎn)。

　　總的來(lái)看，新的一年，五大行將支持國(guó)家戰(zhàn)略項(xiàng)目作為重點(diǎn)。其中包括大力支持“一帶一路”、京津冀協(xié)同發(fā)展、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶三大戰(zhàn)略的實(shí)施以及重大基礎(chǔ)設(shè)施、棚戶(hù)區(qū)改造、農(nóng)村危房改造、戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展等重點(diǎn)領(lǐng)域。同時(shí)將重點(diǎn)支持促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，特別是積極發(fā)現(xiàn)和培育新增長(zhǎng)點(diǎn)。

　　工行表示，將積極把握培育新增長(zhǎng)點(diǎn)和實(shí)施三大戰(zhàn)略帶來(lái)的市場(chǎng)機(jī)遇，以新的思路和措施，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變和提質(zhì)增效升級(jí)。建行也將按照“綜合性、多功能、集約化”的轉(zhuǎn)型發(fā)展目標(biāo)，進(jìn)一步優(yōu)化信貸資源配置，創(chuàng)新服務(wù)方式，加快經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)型，繼續(xù)向有利于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的行業(yè)和項(xiàng)目?jī)A斜信貸。農(nóng)行表示，將把服務(wù)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和城鎮(zhèn)化作為重中之重，力促西部開(kāi)發(fā)、東北振興、中部崛起、東部率先的四大板塊發(fā)展，積極服務(wù)三大戰(zhàn)略，加大對(duì)重大基礎(chǔ)設(shè)施等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持，把握新型工業(yè)化和信息化的增長(zhǎng)點(diǎn)，為戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)和創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供綜合金融服務(wù)。

來(lái)源：金融時(shí)報(bào)

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