銀行業(yè)前三季度狂賺1.26萬億 不良貸款率創(chuàng)四年新高

　　日前，銀監(jiān)會公布了2014年三季度的監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，前三季度中國商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤12645億元，同比增長12.74%；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為167.9萬億元，同比增長14.23％。

　　不過，記者發(fā)現(xiàn)，在利潤、資產(chǎn)穩(wěn)步增長的同時，不良貸款余額和不良貸款率繼續(xù)“雙升”。

　　非利息收入占比持續(xù)下降

　　前三季度，銀行業(yè)非利息收入占比分別為24.38%、23.34%、22.01%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，手續(xù)費(fèi)和傭金收入普遍降低導(dǎo)致非利息收入占比下降。

　　數(shù)據(jù)顯示，2014年三季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣資產(chǎn)總額為167.9萬億元，同比增長14.23%。其中，大型商業(yè)銀行資產(chǎn)總額70.9萬億元，占比42.21%，同比增長9.45%；股份制商業(yè)銀行資產(chǎn)總額30.0萬億元，占比17.87%，同比增長14.63%。

　　另外，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)外本外幣負(fù)債總額為156.3萬億元，同比增長13.91%。其中，大型商業(yè)銀行負(fù)債總額65.9萬億元，占比42.17%，同比增長9.11%；股份制商業(yè)銀行負(fù)債總額28.2萬億元，占比18.03%，同比增長14.30%。

　　數(shù)據(jù)還顯示，三季度末，商業(yè)銀行資本充足率得到提升。商業(yè)銀行不含外國銀行分行加權(quán)平均一級資本充足率為10.47%，較上季末上升0.34個百分點(diǎn)；加權(quán)平均資本充足率為12.93%,較上季末上升0.53個百分點(diǎn)。2014年三季度末,商業(yè)銀行流動性比例為48.53%，較上季末上升1.01個百分點(diǎn)。

　　除此之外，記者看到，受監(jiān)管機(jī)構(gòu)清理不規(guī)范收費(fèi)影響，銀行業(yè)非利息收入占比持續(xù)下降。前三季度，銀行業(yè)非利息收入占比分別為24.38%、23.34%、22.01%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，手續(xù)費(fèi)和傭金收入普遍降低導(dǎo)致非利息收入占比下降。“不過由于生息資產(chǎn)規(guī)模適度增長，凈息差表現(xiàn)穩(wěn)定，對凈利潤起到了支撐作用，保證了利潤額的穩(wěn)步增長?！?/p>

　　另據(jù)上市銀行已披露的三季度報(bào)顯示，三季度以來，各行均通過配置債券投資、存放同業(yè)、買入返售等來提升凈息差，同時加大對個人、小微企業(yè)的貸款，壓縮高成本負(fù)債，保證了息差的穩(wěn)定。

　　另一方面，由于市場流動性增多，三季度銀行業(yè)流動性繼續(xù)改善。記者了解到，前三季度，商業(yè)銀行流動性比例分別為46.29%、47.52%、48.53%；貸存比壓力降低，前三季度分別為65.89%、65.40%、64.17%?！翱傮w看，在外匯占款渠道投放基礎(chǔ)貨幣出現(xiàn)階段性放緩的情況下，中期借貸便利起到了補(bǔ)充流動性缺口的作用，有利于銀行業(yè)保持中性適度的流動性水平?！庇袠I(yè)內(nèi)人士分析，充裕的流動性有助于商業(yè)銀行將更多信貸資源用于支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

　　“不良”雙升狀況或持續(xù)

　　三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額7669億元，較上季末增加725億元；不良貸款率1.16%，較上季末上升0.09個百分點(diǎn)，創(chuàng)出四年新高。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，三季度末不良貸款余額和不良貸款率繼續(xù)“雙升”。數(shù)據(jù)顯示，2014年三季度末，商業(yè)銀行不良貸款余額7669億元，較上季末增加725億元；不良貸款率1.16%，較上季末上升0.09個百分點(diǎn)，創(chuàng)出四年新高。貸款損失準(zhǔn)備余額為18952億元，較上季末增加698億元；撥備覆蓋率為247.15%，較上季末下降15.74個百分點(diǎn)。 此外，前三季度商業(yè)銀行平均資產(chǎn)利潤率為1.35%，同比下降0.01個百分點(diǎn)；平均資本利潤率19.78%，同比下降0.89個百分點(diǎn)。

　　不少銀行表示，不良貸款主要集中在江浙地區(qū)，是當(dāng)前經(jīng)濟(jì)增速放緩、結(jié)構(gòu)調(diào)整深化背景下民營中小企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)對銀行信貸質(zhì)量影響的集中體現(xiàn)，鋼貿(mào)、光伏等行業(yè)為重災(zāi)區(qū)，有些銀行甚至收緊或暫停對于相關(guān)行業(yè)的貸款額度。

　　實(shí)際上，不僅是不良貸款，關(guān)注類貸款數(shù)量也逐漸上升。“關(guān)注類貸款是正常貸款與不良貸款的分水嶺，其升降情況也被視為未來資產(chǎn)質(zhì)量的風(fēng)向標(biāo)?！睂＜曳治觯涣假J款的增加與宏觀經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)，在目前的經(jīng)濟(jì)形勢下，不可能控制在太低的水平?！澳壳般y行業(yè)應(yīng)該進(jìn)一步調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)?！睋?jù)銀監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，今年三季度關(guān)注類貸款數(shù)量為1.84萬億元，較上季度增加1961億元?！氨M管現(xiàn)在銀行貸款方面還是很困難，但最艱難的時候已經(jīng)過去了?！蹦彻煞葜沏y行小企業(yè)金融部相關(guān)工作人員表示，在銀行的壞賬中，九成以上來自于大宗客戶，如光伏、鋼貿(mào)、傳統(tǒng)制造業(yè)等，小微客戶的壞賬率相對較低。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，銀行業(yè)不良率仍會繼續(xù)上升，但是不會太高，不良貸款總體的風(fēng)險(xiǎn)還是可控的。（本報(bào)記者 陳思源）

來源：金融投資報(bào)

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀