保監(jiān)會(huì)發(fā)新規(guī)指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)估洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)

　　為指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)評(píng)估洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)，合理確定客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，提升反洗錢(qián)和反恐怖融資工作有效性，中國(guó)保監(jiān)會(huì)專門(mén)起草了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引（征求意見(jiàn)稿）》并于11月13日起向社會(huì)公開(kāi)征求意見(jiàn)。《征求意見(jiàn)稿》中明確界定了保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，即保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)提供的產(chǎn)品或服務(wù)被用于洗錢(qián)進(jìn)而導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)遭受損失的不確定性。

　　“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)展洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理和客戶分類管理工作應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)為本原則、動(dòng)態(tài)管理原則、自主管理原則和保密原則?！睋?jù)保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人介紹，《征求意見(jiàn)稿》要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)制定洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制政策或洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)，根據(jù)控制政策或控制目標(biāo)，制定相應(yīng)流程來(lái)應(yīng)對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，包括識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)、開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、制定相關(guān)策略處置或降低已識(shí)別的風(fēng)險(xiǎn)。此外，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品或服務(wù)、內(nèi)部操作流程的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)水平變化和客戶風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理政策和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，并且可以自行確定是否適用本指引，但不得向客戶或其他與反洗錢(qián)工作無(wú)關(guān)的第三方泄露客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)信息。

　　《征求意見(jiàn)稿》同時(shí)規(guī)定，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)定期開(kāi)展洗錢(qián)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，間隔一般不超過(guò)三年。當(dāng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)發(fā)布新產(chǎn)品、采用新?tīng)I(yíng)銷手段，或者治理結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品服務(wù)、技術(shù)手段等發(fā)生重大變化，可能影響內(nèi)部洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)狀況時(shí)，應(yīng)及時(shí)開(kāi)展內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估并調(diào)整洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理政策。與此同時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)還應(yīng)對(duì)與其建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶開(kāi)展洗錢(qián)外部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，設(shè)定外部風(fēng)險(xiǎn)要素及其子項(xiàng)并運(yùn)用權(quán)重法，對(duì)每一基本要素及其子項(xiàng)進(jìn)行權(quán)重賦值并計(jì)算總分，并可根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)要素或子項(xiàng)的結(jié)合情況對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)予以合理調(diào)整。記者 張?zhí)m

來(lái)源： 金融時(shí)報(bào)

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