踐行小微金融的“農(nóng)商模式”

　　在利率市場化大幕開啟后，銀行業(yè)迎來巨大挑戰(zhàn)，多家銀行均將發(fā)展重點(diǎn)調(diào)整到小微金融業(yè)務(wù)，小微金融瞬間成為一片紅海。山東省高青農(nóng)商行自成立以來，積極踐行普惠金融戰(zhàn)略，提升小微金融服務(wù)水平。截至目前，該行已累計(jì)發(fā)放小微貸款9.23億元，解決了全縣137戶小微企業(yè)的經(jīng)營資金短缺困難。

　　創(chuàng)新?lián)７绞骄徑狻叭谫Y難”

　　“像我們這樣的小企業(yè)，能有銀行給我們貸款已經(jīng)非常難得，至于貸款貴不貴、快不快，原來根本就不敢想。如今，高青農(nóng)商行不但支持保證貸款，還有賬款、票據(jù)、經(jīng)營權(quán)等多種形式的貸款，申貸材料更加簡單，信貸受理也陽光透明?！鄙綎|農(nóng)凱米業(yè)股份有限公司很享受高青農(nóng)商行創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)帶來的好處。

　　小微金融服務(wù)市場需求巨大，但由于其實(shí)力弱、管理不完善、缺乏有效抵押物，造成銀行信貸供給不足，融資難成為發(fā)展壯大的瓶頸?！搬槍Ξ?dāng)?shù)貙?shí)際，我行依托多年來服務(wù)‘兩小’的經(jīng)驗(yàn)，不斷創(chuàng)新貸款要素，目前已累計(jì)研發(fā)多種小微企業(yè)專屬信貸產(chǎn)品，形成了‘強(qiáng)抵押’、‘弱擔(dān)?！嘟Y(jié)合的全產(chǎn)品體系?！备咔噢r(nóng)商行公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹道。

　　高青農(nóng)商行提出，“第三方擔(dān)?！?、“政府增信”、“行業(yè)自律”是小微金融擔(dān)保方式創(chuàng)新的關(guān)鍵。目前，該行已準(zhǔn)入資質(zhì)完備、實(shí)力較強(qiáng)的擔(dān)保公司，并積極與優(yōu)質(zhì)保險(xiǎn)公司合作，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，極大地拓寬了抵押品的范圍，打破了廣大小微企業(yè)缺乏符合銀行標(biāo)準(zhǔn)抵質(zhì)押物的融資困境，切實(shí)為境內(nèi)小微企業(yè)“解渴”。

　　專業(yè)集約作業(yè)解決“融資貴”

　　“融資貴”是小微企業(yè)融資中遇到的又一難題。由于信息不對稱、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)大，加之金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)防控與成本效益壓力，使得小微企業(yè)融資成本始終處于高位。高青農(nóng)商行通過專業(yè)化的“特色支行”建設(shè)，集約化做強(qiáng)“產(chǎn)業(yè)鏈開發(fā)”的作業(yè)模式，實(shí)現(xiàn)了小微信貸的規(guī)?；\(yùn)營。

　　“2014年來，我行在圍繞涉農(nóng)核心企業(yè)，開展‘公司+經(jīng)銷商+農(nóng)戶’模式的基礎(chǔ)上，全面啟動重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)鏈小微企業(yè)服務(wù)計(jì)劃，通過集約化鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)，進(jìn)一步降低了小微企業(yè)融資成本?！备咔噢r(nóng)商行開發(fā)整個產(chǎn)業(yè)鏈，由核心企業(yè)帶動上下游小微企業(yè)金融服務(wù)，由主要提供信貸業(yè)務(wù)延伸到為小微客戶提供包括資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)等在內(nèi)的“全面”產(chǎn)品和服務(wù)，通過綜合收益降低資金成本，讓小微企業(yè)真正“受惠”。目前，高青農(nóng)商行以特色支行為先行軍，囊括黑牛、水稻、特色農(nóng)業(yè)等多個特色行業(yè)，切實(shí)做到扶持地方特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　優(yōu)化服務(wù)打造“新平臺”

　　在布局小微金融兩年后，高青農(nóng)商行開始向更加全面、靈活、豐富、便捷的小微企業(yè)“普惠金融”服務(wù)商轉(zhuǎn)型升級?！拔倚姓诜e極升級小微企業(yè)貸款產(chǎn)品。嘗試通過‘信貸技術(shù)升級’、‘科技手段升級’、‘管理模式升級’、‘產(chǎn)品組合升級’與‘開發(fā)方式升級’，實(shí)現(xiàn)小微服務(wù)能力的全面提升?！备咔噢r(nóng)商行分管信貸負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，升級版的小微貸產(chǎn)品將大大增強(qiáng)小微企業(yè)融資的可獲得性和便捷性，是該行下一步小微金融的發(fā)力點(diǎn)。

　　在高青農(nóng)商行的規(guī)劃中，小微金融服務(wù)“新平臺”提供的不僅是融資服務(wù)，還是包括外匯、結(jié)算等在內(nèi)的綜合服務(wù)；不僅是小微企業(yè)的“供血機(jī)”，還將通過百姓創(chuàng)富、小企業(yè)成長俱樂部等活動提供融智平臺。據(jù)透露，目前，高青農(nóng)商行正在攻堅(jiān)全新的小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)流程，在全面簡化小微客戶授信材料、調(diào)查模板、審批流程的基礎(chǔ)上，日益豐富擔(dān)保方式，全面提升技術(shù)手段，全面整合高青農(nóng)商行小微信貸線上作業(yè)資源，推動全流程的電子化。

來源：中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)

　　版權(quán)及免責(zé)聲明：凡本網(wǎng)所屬版權(quán)作品，轉(zhuǎn)載時須獲得授權(quán)并注明來源“中國產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)信息網(wǎng)”，違者本網(wǎng)將保留追究其相關(guān)法律責(zé)任的權(quán)力。凡轉(zhuǎn)載文章，不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)和立場。版權(quán)事宜請聯(lián)系：010-65363056。

延伸閱讀