互聯(lián)網(wǎng)金融未來落腳何處 融合之時勿忘“金融”之本

　　兩三年前，互聯(lián)網(wǎng)金融還是一個陌生的概念，而如今，傳統(tǒng)金融機構(gòu)正“前赴后繼”在互聯(lián)網(wǎng)金融和移動互聯(lián)網(wǎng)金融的道路上追逐奔跑著。

　　就全球產(chǎn)業(yè)革命而言，每一次產(chǎn)業(yè)革命的興起無不源于科技創(chuàng)新。互聯(lián)網(wǎng)科技為金融實體拓展了廣闊的發(fā)展空間，實現(xiàn)了金融資源的高效增值，也成為金融業(yè)快速發(fā)展的“推進器”。

　　在“新常態(tài)”的時代背景下，金融正深情地“牽手”互聯(lián)網(wǎng)，并引發(fā)了一系列的“化學反應(yīng)”，微信銀行、手機銀行等各種新融合產(chǎn)品接踵出爐，為市民生活帶來了一連串的驚喜。

　　迅速崛起的互聯(lián)網(wǎng)金融的未來將落腳何處？我們不妨先聽一聽兩位業(yè)界專家的聲音。

　　“觸電”中機遇與風險并存

　　金雪軍浙江省國際金融學會會長浙江大學金融投資研究中心主任

　　處于起步階段的互聯(lián)網(wǎng)金融擁有廣闊的發(fā)展前景，這是不容質(zhì)疑的。它是傳統(tǒng)金融功能與現(xiàn)代信息技術(shù)有機融合的產(chǎn)物，優(yōu)化了傳統(tǒng)金融的三大功能：一是支付結(jié)算功能，由于融合了新科技，這個過程顯得更加便利、快捷；二是融資功能，“大數(shù)據(jù)”為融資提供了技術(shù)支撐與保障，更多資金得以集中，與企業(yè)的對接也更為緊密；三是平臺與通道功能，線上平臺的增加，使得金融業(yè)獲取了更大的發(fā)展空間和信息渠道。

　　金融與互聯(lián)網(wǎng)的融合，是大勢所趨。在我看來，金融的本質(zhì)是建立在信用基礎(chǔ)上的，而信用的基礎(chǔ)是信息。中小微企業(yè)為什么融資難？主要問題出在信息不對稱。而互聯(lián)網(wǎng)時代的“大數(shù)據(jù)”正好為金融業(yè)提供了強大的數(shù)據(jù)庫，也為信用的建立與鞏固打下了更扎實的基礎(chǔ)。不僅如此，大家都有手機和電腦，每個人都可能有網(wǎng)上支付的需求，因此互聯(lián)網(wǎng)思維從某一種層面來說，就是用戶體驗，這種體驗將不斷“刺激”金融創(chuàng)新和技術(shù)拓展。金融業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的扶持下，將彰顯更突出的優(yōu)勢。

　　我認為，在互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展中，必將出現(xiàn)兩種態(tài)勢：一種是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)向金融領(lǐng)域邁進，另一種就是金融業(yè)思考與踐行如何利用好互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。

　　當然，在互聯(lián)網(wǎng)金融大行其道之時，線下金融還是擁有其獨特優(yōu)勢的，比如大額貸款，量大需要有不動產(chǎn)等抵押的，等等，仍需要在線下完成。可以說，在“新常態(tài)”之下，金融與互聯(lián)網(wǎng)既互相融合又各有分工。

　　傳統(tǒng)金融業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)的“觸電”，存在機遇，當然也暗藏風險。發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，還需要加強風險防范意識和監(jiān)管理念，比如線上貸款，金融機構(gòu)對線上企業(yè)的評估與考量，不可能完全遵循線下貸款的那套模式，所以在摸索線上新模式的同時，注入抗風險力與監(jiān)管力，顯得非常必要。

　　融合之時勿忘“金融”之本

　　董希淼中國人民大學金融研究院客座研究員

　　如今，金融業(yè)已掀起了一場“與互聯(lián)網(wǎng)融合”的競技賽，放眼望去，手機銀行、微信銀行等幾乎成為所有金融機構(gòu)的“標配”。不可否認，互聯(lián)網(wǎng)金融擁有傳統(tǒng)金融無法獲取的兩個先天優(yōu)勢：一是成本低，這也是一些新型金融機構(gòu)所看好的，比如正在籌建的浙江網(wǎng)商銀行就不打算開實體網(wǎng)點；二是無可比擬的信息優(yōu)勢，現(xiàn)在很多銀行都在竭力打造屬于自己的“大數(shù)據(jù)”，“大數(shù)據(jù)”對掌握客戶信息、精準客戶群、聯(lián)系與服務(wù)客戶等發(fā)揮了至關(guān)重要的作用。

　　我認為，互聯(lián)網(wǎng)時代，傳統(tǒng)金融業(yè)不會被顛覆，但會因為互聯(lián)網(wǎng)的不斷滲透，而被慢慢改變，走向一個新的發(fā)展階段。接下來，移動互聯(lián)網(wǎng)將是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的重要“營地”。

　　當然，各家金融機構(gòu)忙于“新常態(tài)”融合的同時，還要切記一點——不要急功近利、過于浮躁。雖然互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，確實為金融機構(gòu)的營銷、傳播打開了“一片天”，但畢竟互聯(lián)網(wǎng)金融的根本是“金融”，而不是“互聯(lián)網(wǎng)”。如果缺失了“金融”這一根本，即使有再強大的技術(shù)支持，金融互聯(lián)網(wǎng)也將失去“內(nèi)力”支撐，顯得蒼白而空洞。就好比快餐行業(yè)，網(wǎng)上訂餐、微信訂餐，讓其業(yè)務(wù)量直線上升，但如果快餐的味道和質(zhì)量不能把控住，營銷做得再好、再花哨，也不可能得到消費者的心。所以，金融業(yè)特別是銀行業(yè)還需要落腳金融這個根本，潛心于風險控制的提升、產(chǎn)品與服務(wù)的研發(fā)以及專業(yè)人才的培養(yǎng)，只有這樣，才能實現(xiàn)金融與互聯(lián)網(wǎng)真正的融合與發(fā)展，才能通過線上線下服務(wù)為市場及用戶提供更優(yōu)的產(chǎn)品、更好的體驗。

來源：杭州日報

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