服務(wù)小微還需“放水養(yǎng)魚(yú)”

　　近年來(lái)，在服務(wù)小微企業(yè)方面，各商業(yè)銀行已從產(chǎn)品創(chuàng)新、信貸審批流程、考核體系等方面做出諸多探索與改進(jìn)。但令人困惑的是，即便如此，小微企業(yè)仍然面臨融資“難且貴”難題。問(wèn)題到底出在哪兒？

　　其實(shí)，作為小微企業(yè)間接融資的主要“門(mén)路”，當(dāng)下商業(yè)銀行服務(wù)小微，缺的不是能力，而是一種可持續(xù)的模式。商業(yè)銀行如果依賴(lài)傳統(tǒng)方式去服務(wù)小微，在效率、成本上都會(huì)出現(xiàn)問(wèn)題。

　　對(duì)于小微企業(yè)信貸來(lái)說(shuō)，確實(shí)存在抵押品不足、信息透明度低、風(fēng)險(xiǎn)高等諸多“短板”。作為風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)，商業(yè)銀行對(duì)小微信貸難免存在“后顧之憂”：不是不想干，而是怕干不好。

　　化解銀行的“后顧之憂”，需要建立健全風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。對(duì)政府相關(guān)部門(mén)來(lái)說(shuō)，需要進(jìn)一步發(fā)揮財(cái)政杠桿作用，在與銀行共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，有效撬動(dòng)信貸投放規(guī)模。

　　除了信貸資金支持之外，服務(wù)小微企業(yè)更需“放水養(yǎng)魚(yú)”。由于小微企業(yè)財(cái)務(wù)制度不夠規(guī)范、缺乏相關(guān)信用記錄等，導(dǎo)致銀行對(duì)其信用存在顧慮。因此，銀行業(yè)和政府相關(guān)部門(mén)除了為小微企業(yè)及時(shí)提供資金“血液”之外，還應(yīng)幫助其提升產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力、改進(jìn)公司管理模式，走現(xiàn)代企業(yè)治理之路，從而增強(qiáng)其信貸資金的可獲得性。這既是小微企業(yè)發(fā)展壯大的必由之路，也符合社會(huì)合力服務(wù)小微企業(yè)的初衷。

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