互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展促使第三方支付產(chǎn)品升級(jí)

　　2014年春節(jié)期間，多數(shù)人的微信上都綁定了一張銀行卡，或是為了“搶紅包”，或是為了用手機(jī)打車所節(jié)省的10元錢。農(nóng)歷馬年，騰訊與阿里的兩位大佬怒砸上億資金，在移動(dòng)支付領(lǐng)域發(fā)起“雙馬大戰(zhàn)”，上億手機(jī)用戶開(kāi)始體會(huì)到移動(dòng)支付的魅力。更早的時(shí)間，以理財(cái)通所代表的“寶寶”類理財(cái)產(chǎn)品也在移動(dòng)金融領(lǐng)域掀起狂潮，使中國(guó)正式邁入“互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代”。

　　按照資金的流向來(lái)劃分，互聯(lián)網(wǎng)金融包含了資金的募集、理財(cái)、支付、網(wǎng)絡(luò)貨幣、金融信息服務(wù)等多個(gè)環(huán)節(jié)。資金募集的模式包括P2P 貸款、眾籌、電商小貸等。相應(yīng)產(chǎn)品的誕生使中小企業(yè)融資、民間借貸、個(gè)人投資渠道等問(wèn)題變得更加容易解決。但從用戶的角度來(lái)看，上半年“寶寶”類產(chǎn)品的年化收益持續(xù)減少，使用戶的收益預(yù)期逐漸減低，當(dāng)用戶不再寄厚望于相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，就會(huì)將視線轉(zhuǎn)移到獲利更高并且相對(duì)安全的平臺(tái)。因此，票據(jù)理財(cái)、眾籌、P2P等產(chǎn)品形態(tài)在今年得到了更多用戶的認(rèn)可，交易量的猛增使我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展邁上了一個(gè)新的臺(tái)階。

　　近日，央視新聞對(duì)P2P網(wǎng)貸和眾籌融資進(jìn)行了正面的深度解析，肯定了互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)小微企業(yè)及創(chuàng)業(yè)者的支持作用，鼓勵(lì)并支持互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新發(fā)展，這也為行業(yè)帶來(lái)了新的利好消息。數(shù)據(jù)顯示截至今年8月底，我國(guó)正在運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量達(dá)到1357家，投資人數(shù)達(dá)到52.5萬(wàn)人，平均單人投資金額達(dá)到4.25萬(wàn)元。用戶的個(gè)人投資單筆如此之高，使得其對(duì)投資平臺(tái)及支付方式的安全考量更為看重。

　　P2P行業(yè)不乏壞賬、“跑路”等事件，僅今年8月份，我國(guó)“跑路”的P2P平臺(tái)就有14家，且涉案金額較大。8月底，紅嶺創(chuàng)投的億元壞賬事件更是將行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)警戒線推向高危。行業(yè)專家提示投資者，警惕高收益平臺(tái)所打出的幌子，在選擇投資平臺(tái)之前，要對(duì)平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)控制能力有所了解，并且投入的資金要使自己的風(fēng)險(xiǎn)處在可控范圍之內(nèi)。

　　同樣，作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最重要的工具，支付更是不可忽視的環(huán)節(jié)。在交易過(guò)程中保障用戶的資金安全是第三方支付公司的首要責(zé)任，防止盜卡等事件的發(fā)生也是對(duì)第三方支付公司風(fēng)控能力的重要考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)。多數(shù)第三方支付公司的風(fēng)控部門均會(huì)設(shè)置企業(yè)接入標(biāo)準(zhǔn)，以限制高風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)的接入。在這方面，連連支付的準(zhǔn)入門檻相對(duì)更加嚴(yán)格，對(duì)金融平臺(tái)的注冊(cè)資金、ICP備案、運(yùn)營(yíng)時(shí)間、擔(dān)保公司協(xié)議、財(cái)務(wù)報(bào)表等資質(zhì)均有相應(yīng)的審核，一方面是為了防范可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件，另一方面也是為用戶資金的安全負(fù)責(zé)。

　　隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在國(guó)內(nèi)的普及，金融理財(cái)類產(chǎn)品的用戶也逐漸向移動(dòng)端遷移。移動(dòng)支付是從快捷支付延伸出的應(yīng)用場(chǎng)景，幾千、數(shù)萬(wàn)元的單筆限額可以滿足人們?nèi)粘Ｉ畹拇蟛糠仲?gòu)買需求。但在金融理財(cái)行業(yè)，面對(duì)用戶動(dòng)輒數(shù)萬(wàn)元甚至數(shù)十萬(wàn)元的投資金額，以往的快捷支付產(chǎn)品已經(jīng)滿足不了用戶的交易需求。傳統(tǒng)的網(wǎng)銀支付額度較大，但操作流程繁瑣而復(fù)雜，且無(wú)法識(shí)別用戶身份，交易過(guò)程中存在潛在的風(fēng)險(xiǎn)?？萍嫉陌l(fā)展趨勢(shì)又不允許移動(dòng)端的用戶向PC端回流，因此，互聯(lián)網(wǎng)金融將催生出更適應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境的支付產(chǎn)品。據(jù)了解，連連支付已經(jīng)開(kāi)始推廣其認(rèn)證支付產(chǎn)品，并得到了多數(shù)P2P企業(yè)的好評(píng)。該產(chǎn)品解決方案能夠校驗(yàn)持卡人身份信息與投資人身份信息的一致性，確保了用戶在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)行業(yè)的資金安全，同時(shí)在支付額度上也能夠滿足絕大多數(shù)用戶的需要。而隨著連連支付在互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中的推進(jìn)，第三方支付公司在移動(dòng)支付領(lǐng)域的格局將可能再次改寫(xiě)。

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