三部委叫停“突擊攬儲” 中小銀行存款或降1/3


時間:2014-09-17





  近日,銀監(jiān)會、財政部和央行三部門發(fā)布《關于加強商業(yè)銀行存款偏離度管理有關事項的通知》以下簡稱236號文,指導商業(yè)銀行設立存款偏離度指標,進一步約束存款沖時點行為。這離銀監(jiān)會主席尚福林在年中會議上明確提出從源頭遏制銀行“沖時點”,不到兩個月時間。

  立即叫停:一次提出8個“不得”

  236號文發(fā)布即日起,商業(yè)銀行以往一到月末、季末、年末就拼命拉存款、沖時點的做法將受到嚴格約束。

  236號文進一步提出了8個不得:不得高息攬儲吸存;不得非法返利吸存;不得通過第三方中介吸存;不得延遲支付吸存;不得以貸轉存吸存;不得以貸開票吸存;不得通過理財產(chǎn)品倒存;不得通過同業(yè)業(yè)務倒存。此外,236號文還出具了明確的量化指標考核方法:月末存款偏離度不得超過3%,計算每季最后一月的月末存款偏離度時,“本月日均存款”的可計入金額不得超過上月日均存款1+最近4個季度最后一月日均存款增長率的均值.

  同時,銀監(jiān)會對存款偏離度的監(jiān)管糾正和處罰措施也可謂非常嚴厲。236號文指出,對于存款偏離度超過3%的銀行,自下月起連續(xù)暫停準入事項3個月以上;對于一年之內(nèi)月末存款偏離度兩次超過3%的銀行,適當降低其年度監(jiān)管評級。而對于月末存款偏離度超過4%的銀行,下月起連續(xù)3個月暫停其部分業(yè)務和期限超過90天資產(chǎn)的增長。對于之前月末存款偏離度超過3%的銀行,各級監(jiān)管機構會同各級人民銀行分支機構提前與其主要負責人進行監(jiān)管談話,要切實加以糾正。

  未來影響:對中小銀行沖擊較大

  在業(yè)內(nèi)人士看來,236號文的出臺將會對中小型銀行的存款量帶來不小沖擊?!鞍凑?36號文件的精神要求,大部分的中小商業(yè)銀行都會受到非常大的影響,我個人算了一下,存款量將下降1/3左右?!辈澈cy行行長趙世剛表示。

  “對變相的高息攬存、以貸吸存等方式都提出了明確量化的要求,而且還有一些行政手段的處罰,這是非常嚴厲的,對大型銀行影響稍微小一點?!壁w世剛告訴記者。

  有地方小型商業(yè)銀行內(nèi)部人士也坦言,監(jiān)管想通過此舉緩解中小企業(yè)融資貴的問題或許有些治標不治本?!?%的量化設定意味著存款波動是上也不行下也不行,為了維持存款的穩(wěn)定銀行甚至會花更大的價錢來買存款”。

  國信證券固收部研究員董德志分析稱,以往理財產(chǎn)品多集中在月末到期,例如29日到期,由于30日資金無法順利流動,最終客戶資金會被留在理財發(fā)售銀行的存款賬戶中。而在新規(guī)定下,為規(guī)避偏離度約束,理財?shù)狡跁r點將被提前,例如:可提前到20日。但是想將20日到期的理財資金穩(wěn)定地留在本行存款賬戶中,并非易事,這可能需要銀行為此支付更多的成本。

  在此政策下,為了應對存貸比的考核,銀行該通過什么方式來吸收存款呢?上述地方小型商業(yè)銀行人士表示,目前并沒有什么新的辦法去吸儲,但是吸儲的成本和難度提升了。為了應對存貸比的考核,要么增加存款,要么壓縮貸款。不過亦有觀點認為,現(xiàn)在很多銀行都已經(jīng)開始追求日均存款,沖時點的概念已經(jīng)逐步弱化,以后把日均存款做起來就不會有很大影響。

  員工吐槽:考核壓力更大吸儲難度更大

  有不少銀行從業(yè)人士抱怨道,以后拉存款考核日均更痛苦。有網(wǎng)友擔憂:“日均考核變得更重要了,壓力分解到每一天,害怕?!?/p>

  而目前主要考核日均的某銀行機構內(nèi)勤員工表示,不管是做內(nèi)勤的還是一線員工,都有拉存款的任務,近百萬元一年。“不沖時點,考核日均,這意味著不是拉幾筆存款累積近百萬元就行,而是要保證日均都有近百萬元的存款。”該員工嘆道:“這對我們不在一線做業(yè)務的員工來說,難度真的不小,何況現(xiàn)在很多人都不會直接將錢存定期,更多的是購買理財產(chǎn)品。但是,如果完成不了年終獎金就要被扣,很多內(nèi)勤員工都拿不到全額年終獎,特別是新來的同事?!?/p>

  某銀行零售部相關人士表示,上述被叫停的多種手段確實是不少銀行目前仍在采用的?!叭缃癖O(jiān)管叫停多種手段,銀行拉存款的難度更大?!痹撊耸糠Q。

  最新的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示,8月份的存款增速只有10.1%,而貸款的增速下降,仍是13.3%,差距進一步擴大。交通銀行首席經(jīng)濟學家連平近日指出,目前在存貸比考核機制不變的情況下銀行承受著很大的壓力,活期存款迅速地流失,相當多的非銀行機構的金融創(chuàng)新基本上都是瞄準著銀行的活期存款。

  前招商銀行董事長馬蔚華日前在達沃斯論壇上分享了拉存款的經(jīng)驗?!拔覀冊诰W(wǎng)點擺上牛奶、咖啡,這樣一下大家都來喝,辦業(yè)務的、不辦業(yè)務的都來喝了,喝了三次就得弄點存款來了,這一下子不僅有客戶,還有廣告了?!?/p>

  專家呼吁

  調整存貸比考核讓銀行存款回歸理性

  不過,在業(yè)內(nèi)及專業(yè)人士看來,監(jiān)管約束存款偏離度可能會事與愿違。興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家魯政委直言,由于該文將存款沖時點的動因歸結為撐規(guī)模、爭排名,忽視了真正的動因貸存比緊張,因而在236號文之后,銀行要么坐視存款流失而相應壓縮信貸總規(guī)模,要么接受負債成本的進一步上升,而被迫壓縮低收益票據(jù)和短貸,尋找更高收益的資產(chǎn)??赡芘c降低融資成本的初衷南轅北轍。因此,有專家呼吁應調整商業(yè)銀行存貸比考核,讓銀行存款定價回歸理性。新華社亦轉述專家說法稱,今后銀行攬儲壓力將陡增,為不影響銀行信貸投放,呼吁盡早調整存貸比考核指標。 中新

來源:揚子晚報



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