互聯(lián)網(wǎng)金融周年盤點 后續(xù)發(fā)展引關(guān)注

　　2013年8月9日，互聯(lián)網(wǎng)金融火熱的發(fā)展勢頭催生了國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)組織——中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會，該協(xié)會由京東商城、拉卡拉、用友軟件等33家行業(yè)巨頭共同發(fā)起成立。此后一年里互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)發(fā)燒，余額寶、比特幣和P2P仿佛“過山車”一般，在短時間內(nèi)經(jīng)歷了一輪急速發(fā)展和回歸平穩(wěn)期。因具有資源開放化、成本集約化、渠道自主化、用戶行為價值化等優(yōu)點，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)金融機構(gòu)帶來了巨大的沖擊，同時也為新興金融機構(gòu)帶來了機遇與挑戰(zhàn)。

　　目前互聯(lián)網(wǎng)金融已分化為第三方支付、P2P信貸、眾籌融資、大數(shù)據(jù)金融等多種模式，它實現(xiàn)了傳統(tǒng)金融業(yè)難以想象的超速發(fā)展，同時也引發(fā)了一些疑問和爭議?；ヂ?lián)網(wǎng)金融誕生一周年之際，監(jiān)管部門正在著手制定政策進行引導(dǎo)和規(guī)范?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還有哪些想象空間？監(jiān)管政策風向?qū)⑼翁幋担?月27日，中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會成立一周年大會將齊聚行業(yè)精英、專家學者，坐而論道，為行業(yè)發(fā)展指路。

　　第三方支付平臺或成為未來金融行業(yè)的核心平臺

　　隨著移動通訊、互聯(lián)網(wǎng)和金融的結(jié)合，移動支付的發(fā)展前景將更加廣闊，第三方支付平臺的格局將會因為移動互聯(lián)的發(fā)展而有所變化。

　　當前的第三方支付平臺主要執(zhí)行的還是支付功能，未來更多的會是基于沉淀資金做理財業(yè)務(wù)、基于用戶的消費數(shù)據(jù)做信用分析、營銷分析等，有望成為顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的核心平臺。因此，第三方支付的發(fā)展將兩極分化，定位不清晰、目標不明確的企業(yè)肯定會被淘汰出局。

　　在這方面，第三方支付平臺拉卡拉已經(jīng)有所嘗試，手機拉卡拉的推出一時間讓移動支付成為現(xiàn)實，同時推出信用卡“替你還”業(yè)務(wù)，使金融真正成為拉卡拉的一個標簽。作為第三方支付行業(yè)的巨頭之一，拉卡拉突破最初支付平臺的定義，將自身定位于為小微企業(yè)和個人提供金融、電商服務(wù)的平臺級運營商，并且利用自身積累的數(shù)據(jù)開始指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

　　而支付寶和微信支付這兩個巨頭在不斷較勁中，也在逐步完善和拓展自己的支付平臺。

　　P2P面臨洗牌，將對傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)造成沖擊

　　長久以來，國內(nèi)主流金融機構(gòu)一直未能有效解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，而現(xiàn)代信息技術(shù)大幅降低了信息不對稱和交易成本，P2P小額信貸大有可為。由于處于無準入門檻、行業(yè)標準、主管機構(gòu)的三無狀態(tài)，同時國內(nèi)的信用體系也不完善，使得近半年來P2P負面新聞過多正面新聞。隨著監(jiān)管政策的落地，P2P行業(yè)必將面臨洗牌，不設(shè)擔保和完善征信體系將成為P2P大方向。

　　利好方面是監(jiān)管部門的介入會使P2P向有序的方向發(fā)展，央行也已經(jīng)開始準備發(fā)放民間征信公司的牌照。由于我國中小企業(yè)融資需求巨大，雖然P2P在融資量方面不會高過傳統(tǒng)金融行業(yè)，但其服務(wù)人群有很大的展空間，會對傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)造成一定的沖擊。

　　眾籌融資創(chuàng)新空間大

　　數(shù)據(jù)顯示，截止到2014年上半年國內(nèi)眾籌領(lǐng)域共發(fā)生融資事件1423起，參與眾籌的人數(shù)已超10.9萬人，募集總金額近1.88億元人民幣。但是相比于第三方支付和P2P等其他模式，眾籌融資還是一個相對年輕的概念，目前國內(nèi)的眾籌平臺約有三十多家，整體融資規(guī)模尚處初級階段，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，眾籌融資會有許多創(chuàng)新機遇。

　　國內(nèi)眾籌融資面臨的主要是政策和法律風險，這一領(lǐng)域?qū)僮C監(jiān)會管理，眾籌平臺如何完善自身的規(guī)則體系、應(yīng)對監(jiān)管細則的出臺需要認真思考，要從簡單地模仿國外轉(zhuǎn)變?yōu)樽咭粭l適合國內(nèi)國情的道路。此外，雖然眾籌創(chuàng)新空間很大，但技術(shù)含量、創(chuàng)意能力卻顯不足，投資環(huán)境也不成熟，這成為制約其發(fā)展的瓶頸。

　　大數(shù)據(jù)金融大有可為，從渠道走向產(chǎn)品

　　2013年起，陸續(xù)有基金公司和互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)就大數(shù)據(jù)方面的合作進行嘗試，這是互聯(lián)網(wǎng)金融朝著更深層次進發(fā)的必然結(jié)果。借助大數(shù)據(jù)，互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)能夠收集和分析大量用戶數(shù)據(jù)，判斷其涉及信用層面的相關(guān)情況，這有助于破解當前互聯(lián)網(wǎng)金融的征信難題，為P2P和眾籌的發(fā)展掃清障礙，并且利用數(shù)據(jù)進行產(chǎn)品設(shè)計和開發(fā)。

　　作為互聯(lián)網(wǎng)衍生品，互聯(lián)網(wǎng)金融的開放性、透明性會使得大數(shù)據(jù)的共享和開放需求有所保證。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的進一步發(fā)展，大數(shù)據(jù)必將會發(fā)揮越來越重要的作用，互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新將更加依賴于大數(shù)據(jù)。

　　以上4點究竟能否稱為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展趨勢，在8月27日即將舉辦的中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會成立一周年峰會上，專家學者、行業(yè)精英及媒體人士將聚首北京，共話互聯(lián)網(wǎng)金融未來發(fā)展趨勢。屆時，關(guān)于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的種種疑問將會有一個清晰的答案，并為監(jiān)管部門提供有價值的參考意見。

來源： 中國經(jīng)濟網(wǎng)

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