國(guó)務(wù)院督辦緩解小微企業(yè)融資難 謹(jǐn)防按下葫蘆浮起瓢

　　國(guó)家發(fā)改委昨日表示，國(guó)務(wù)院已組成督查組對(duì)緩解小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題相關(guān)措施的落實(shí)情況進(jìn)行督查。

　　今年以來(lái)，小微企業(yè)融資不易、成本較高的結(jié)構(gòu)性問(wèn)題得到了國(guó)務(wù)院及金融監(jiān)管層前所未有的重視。7月23日，李克強(qiáng)總理主持召開國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議，部署多措并舉緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題。國(guó)務(wù)院明確要求縮短企業(yè)融資鏈條，清理不必要的環(huán)節(jié)，整治層層加價(jià)行為。

　　金融監(jiān)管層也接連出拳，力圖破解小微企業(yè)融資的“貴”與“難”：央行兩次定向降準(zhǔn)、銀監(jiān)會(huì)下發(fā)“關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù)，提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知”、證監(jiān)會(huì)推“融十條”落地，激發(fā)實(shí)體企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)的活力。

　　8月1日《商業(yè)銀行服務(wù)價(jià)格管理辦法》正式實(shí)施，國(guó)有四大行積極優(yōu)化信貸管理為小微“減負(fù)”。然而，業(yè)內(nèi)人士擔(dān)心部門銀行會(huì)將原來(lái)的利息收入“轉(zhuǎn)化”成中間業(yè)務(wù)收入，雖然企業(yè)貸款利率下降，但實(shí)際綜合融資成本卻上升。與此同時(shí)，融資過(guò)程中附加的各種搭售行為，也會(huì)增加企業(yè)隱性成本。

　　配合的國(guó)有大行 游離的中小銀行

　　近日，工行、建行、中行、農(nóng)行四大行宣布減免小微企業(yè)融資服務(wù)費(fèi)、常年顧問(wèn)費(fèi)等費(fèi)用，并調(diào)整中間業(yè)務(wù)收入考核，優(yōu)化信貸管理，切實(shí)為小微企業(yè)融資“減負(fù)”。然而，股份制商業(yè)銀行以及各地城商行卻并未發(fā)布針對(duì)小微企業(yè)融資貸款收費(fèi)減免的消息。

　　財(cái)政部財(cái)政科學(xué)研究所所長(zhǎng)賈康在一次會(huì)議中表示，其實(shí)大的銀行卻并不是很愿意去支持小微企業(yè)融資。原因很簡(jiǎn)單，大銀行在商業(yè)化后，是會(huì)自然去規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的，他們的首選必然是一些中大型企業(yè)。而小微企業(yè)應(yīng)該得到是在大中銀行之外的另外一些小型銀行金融機(jī)構(gòu)的支持。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，我國(guó)目前數(shù)千萬(wàn)家中小企業(yè)仍因?yàn)闆](méi)有抵押或其他的一些未知原因而無(wú)法敲開那些商業(yè)、小型銀行的大門。

　　曾有業(yè)內(nèi)人士坦言，如果哪一個(gè)中小企業(yè)說(shuō)我什么都缺但就是不缺錢，那一定是謊言。缺錢是中小企業(yè)目前存在的一個(gè)普遍問(wèn)題。

　　截至2013年末，小微企業(yè)貸款余額達(dá)到17.76萬(wàn)億元，大約占全部金融機(jī)構(gòu)貸款余額的23%。目前我國(guó)銀行業(yè)提供的服務(wù)與小微企業(yè)的貸款需求還有很大差距。

　　謹(jǐn)防“按下葫蘆浮起瓢”

　　昔日，如果企業(yè)只需要800萬(wàn)的貸款，銀行可能會(huì)批出1000萬(wàn)的額度，其中800萬(wàn)真正貸給企業(yè)，另外200萬(wàn)則作為企業(yè)存款又流進(jìn)銀行體系，但企業(yè)需要支付1000萬(wàn)的貸款利息。據(jù)了解，在過(guò)去貸款額度稀缺的情況下，這種做法非常普遍，銀行以此獲取更高利潤(rùn)。

　　如今，新的規(guī)定出臺(tái)后，雖然企業(yè)的貸款費(fèi)用被銀行減免了，但要注意的是，不能出現(xiàn)“按下葫蘆浮起瓢”的變相收費(fèi)問(wèn)題：貸款費(fèi)用減免，但利率卻悄然上升。

　　一位國(guó)有銀行人士向記者透露，不少銀行將利息收入“轉(zhuǎn)化”成中間業(yè)務(wù)收入已是公開的秘密。他還給記者解釋道，一般省行會(huì)階段性給各個(gè)支行一個(gè)資金成本的指標(biāo)，規(guī)定各家支行在放貸時(shí)的利率下限，支行為了完成業(yè)務(wù)目標(biāo)，就會(huì)通過(guò)提升利率來(lái)完成。舉例來(lái)說(shuō)，如果上一級(jí)分行給出的利率下限為上浮15%，但實(shí)際銀行對(duì)于小微企業(yè)的融資成本一般要上浮30%-40%，中間的差價(jià)就是通過(guò)各種綜合收費(fèi)來(lái)收取。

　　作為小微企業(yè)最直接的‘輸血’渠道，銀行責(zé)無(wú)旁貸。逆經(jīng)濟(jì)周期進(jìn)行貸款投放，把錢貸給最需要資金又有發(fā)展前景的企業(yè)，是實(shí)現(xiàn)共贏最好的方法。

　　小微企業(yè)融資難利率市場(chǎng)化是關(guān)鍵

　　一位銀行業(yè)內(nèi)資深人士告訴記者，我國(guó)的利率機(jī)制是一個(gè)二元機(jī)制，一個(gè)是官方利率，由政府監(jiān)管；另一個(gè)是偏高的民間利率。銀行是逐利的，如果讓銀行給小微企業(yè)融資的費(fèi)用下降，又不讓利率上升，那么銀行注定會(huì)通過(guò)像信托、證券等方式走向民間的利率數(shù)值，最后的結(jié)果就是，融資的渠道增多了，但是企業(yè)的融資成本還是會(huì)升高。

　　“利率的明升，總比暗著升強(qiáng)?！彼f(shuō)。降低小微企業(yè)融資成本的一大關(guān)鍵點(diǎn)就是減少融資過(guò)程中的中間環(huán)節(jié)。正如李克強(qiáng)總理此前在國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)中所提；“要縮短企業(yè)融資鏈條，清理不必要的環(huán)節(jié)，整治層層加價(jià)行為。理財(cái)產(chǎn)品資金運(yùn)用原則上應(yīng)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)直接對(duì)接?！贝_實(shí)，國(guó)家管制過(guò)度，層層關(guān)卡導(dǎo)致利率市場(chǎng)化并不能快速的推行，也會(huì)進(jìn)而導(dǎo)致了利率暗升的現(xiàn)象。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇表示，未來(lái)的利率市場(chǎng)化推進(jìn)，一定會(huì)使銀行資金更多的分布到小微企業(yè)。利率市場(chǎng)化背景下，商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力會(huì)凸顯，而未來(lái)小微企業(yè)將會(huì)是城商行的生存之本。（葉蘇?。?/p>

來(lái)源： 新華網(wǎng)

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