鋼貿商遇續(xù)貸變臉 銀企紓困需重樹互信

始于無錫的鋼貿業(yè)危機，正快速在長三角地區(qū)蔓延。上周，福建周寧上海商會一封致銀行系統(tǒng)的公開信，將鋼貿業(yè)中心城市上海推到公眾視野面前。

眼下，鋼貿商們要面對的不僅是持續(xù)低迷的鋼價，還有下滑的訂單數、拉長的應收賬款周期和不斷上漲的人工成本。只是突如其來的續(xù)貸“變臉”事件，以及鋼貿行業(yè)和銀行系統(tǒng)各執(zhí)一詞的爭辯，讓這場危機變得撲朔迷離起來。

續(xù)貸“變臉”

隨著5月信貸還款高峰期到來，上海地區(qū)鋼貿商們突然發(fā)現，在如期歸還銀行貸款后，不少商戶遭遇到銀行續(xù)貸“變臉”。

“做生意講究信用，如果連銀行都不講誠信了，那讓企業(yè)還如何經營。”上海松江某鋼材市場內，證券時報筆者見到了市場負責人林峰。談及銀行跑單，他語氣中頗為不平。

據林峰介紹，今年5月，大量鋼貿商存量貸款到期，一些銀行為按期收貸，對商戶承諾還款后保證續(xù)貸。然而在商戶們辦妥還款手續(xù)后，續(xù)貸資金卻遲遲不見蹤影，“甚至有銀行在商戶還款前會出具續(xù)貸的假批單，商戶續(xù)貸手續(xù)都辦全了，放款卻被一直拖著”。

銀行“畫餅充饑”的承諾，無疑給身處困境的鋼貿企業(yè)以致命一擊。上海市松江區(qū)某鋼貿城的商戶負責人吳寧就遭遇了類似情況，6月初他向所在商會遞交了一份題為“某商業(yè)銀行欺騙收貸”的書面匯報。

吳寧告訴筆者，2009年公司通過擔保機構向上海某商業(yè)銀行貸款800萬元，最近一次續(xù)貸時，銀行縮減了200萬元額度。“5月21日，這筆600萬元貸款到期，還款前信貸人員答應次日放款，但當公司結清貸款，并追加了5%續(xù)貸保證金后，該支行卻以銀行政策有變?yōu)橛?，突然取消了續(xù)貸承諾。”

據了解，吳寧的公司是以鋼材現貨生意為主，年銷售額在3億元左右。由于眼下行業(yè)利潤微薄，企業(yè)完全靠跑量盈利，這筆未能如期獲批的貸款，讓公司資金周轉非常困難。

“銀行回收貸款天經地義，但續(xù)貸臨時變卦，對正常經營的企業(yè)傷害很大，造成企業(yè)現金流近乎斷裂。”吳寧告訴筆者，由于銀行答應續(xù)貸，所以自己是找朋友們拆借了部分資金，“早知如此，我會提前做出其他經營安排，現在企業(yè)信用反而受到嚴重影響”。

鋼貿商陳軍也碰到類似問題，他公司一筆2600萬元的固定資產抵押貸款續(xù)貸已經被拖了兩個月?！?月底還清貸款后，公司辦好了續(xù)貸手續(xù)，銀行口頭承諾續(xù)貸資金很快會到位，但兩個月過去了，即使5月份分行已經批復，支行還是不愿放款?！标愜姳硎?，兩年前公司1個多億的貸款額度，眼下已經被壓縮到4000多萬元。

在陳軍看來，確實部分鋼貿商是有違規(guī)重復質押、投資非鋼行業(yè)的行為，但銀行決定不續(xù)貸前，應和企業(yè)協商一下，更不能以欺騙方式來收貸。

筆者按上海市鋼鐵服務業(yè)協會和江蘇相關商會的統(tǒng)計文件估算，去年兩地鋼貿行業(yè)存量貸款合計在2000億元以上，其中受續(xù)貸波及的貸款規(guī)模約500億元，占比達到25%。

銀行的兩難困境

鋼貿業(yè)貸款大多以互保、聯保形式存在，資金體量大、涉及銀行多。由于信貸鏈條上的銀行間信息不對稱，只要有一家打破沉默、收回貸款，往往會引起其他銀行跟風效仿。在上千億的信貸違約風險面前，銀行系統(tǒng)處于全身而退和續(xù)貸的兩難境地。

證券時報筆者從平安銀行、深發(fā)展、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行等銀行的上海分行及部分支行了解到，目前其對在滬鋼貿商貸款僅限于存量業(yè)務，原則上不受理新增貸款，部分銀行只收不貸已有時日。

由于和鋼貿業(yè)相伴而生的行業(yè)擔保機構，很多面臨著資金難以為繼的困境，這道維系銀行系統(tǒng)的最后一道風控體系正逐漸瓦解。對于銀行來說，誰也不愿做信貸風險的最后“買單人”。

松江鋼材市場附近一家商業(yè)銀行的支行負責人告訴筆者，此前這家銀行因業(yè)務關系，對鋼貿貸款審批比較寬松，因此最擔心會產生呆賬壞賬，也最急于收回貸款。

符合續(xù)貸要求的貸款，銀行出具的抵押條件也在增加。某股份制銀行長寧支行主管信貸的副行長告訴筆者，該行續(xù)貸要求是鋼貿商要把之前交付擔保公司的抵押品全部放到銀行這邊，“以房屋抵押為例，以前是50%給銀行，50%抵押給擔保公司，現在是100%抵押給銀行。”

據筆者了解，上海部分股份制銀行的信貸系統(tǒng)對鋼貿貸款是實行三級分類標準。以某大型股份制銀行上海分行為例，年銷售收入在15億元以上、員工50人以上的大型鋼貿商，一年期流動資金貸款利率是在基準貸款利率基礎上上浮10%，年銷售收入在6億元左右的鋼貿商上浮20%，小型鋼貿商貸款利率則上浮30%?！澳壳拔覀冃刨J系統(tǒng)還是執(zhí)行這個標準，沒有變動。”該分行信貸部門負責人對筆者表示。

在銀行看來，重復質押是鋼貿業(yè)貸款的主要風險源。上海銀監(jiān)局年初下發(fā)的一份文件中統(tǒng)計顯示，截至2011年6月末，上海用于質押的螺紋鋼總量為103.45萬噸，是螺紋鋼社會庫存的2.79倍。

目前，長三角地區(qū)鋼貿貸款主要以兩種形式存在：一是一年期流動資金貸款，二是6個月或以下期限的銀票。在上述商業(yè)銀行看來，隨著近期銀行間資金面趨于寬松，鋼貿商的貸款壓力也在減小。

上述長寧支行主管信貸的副行長告訴筆者，票據市場貼現利率在不斷走低，銀行6個月銀票貼現年利率已從去年底的10%以上降到4.92%，一年期流動資金貸款利率也下調了0.25%，“按理說他們的資金壓力在減輕?！?

銀企重建互信

在本輪信貸危機中，業(yè)內已經形成共識的是銀、企都難辭其咎，當務之急是重樹互信，盡快找到危機出路。證券時報筆者了解到，繼江陰市政府于4月成立鋼貿事件維穩(wěn)工作組后，上海市部分商會也在積極行動，當地鋼貿事件也有了最新進展。

據了解，福建省駐滬辦于5月底召集部分閩籍在滬鋼貿、擔保公司等龍頭企業(yè)負責人，就閩籍鋼貿企業(yè)問題召開了專題會議。筆者獲得的這份會議紀要對所有閩籍在滬鋼貿企業(yè)強調，要攜手共渡難關，主動與政府有關部門、銀行等機構溝通協調，爭取保持信貸規(guī)模、降低融資成本，最大限度降低行業(yè)風險;同時，福建省駐滬辦要求企業(yè)進一步強化行業(yè)自律和誠信建設。

這次會議上，以23家在滬經營的主要鋼材現貨市場為主體，建立了“閩籍在滬鋼貿企業(yè)發(fā)展臨時協調小組”，并成立了初始規(guī)模為3億元的風險基金。

同時，知情人士向筆者透露，通過福建省周寧縣上海商會的協調，興業(yè)銀行上海分行于6月8日召開了針對鋼貿行業(yè)的緊急會議，并會見了商會和部分企業(yè)代表。該分行相關負責人在實地調研鋼市后明確表示，將對鋼貿業(yè)保持信貸規(guī)模，對優(yōu)質鋼貿企業(yè)會繼續(xù)扶持。據悉，當日晚，興業(yè)銀行對上海松江地區(qū)鋼貿業(yè)放貸7000萬元，且利率下調，惠及十余家商戶。另據筆者了解，民生銀行近期也將就鋼貿商信貸問題向企業(yè)做出積極回應。

福建省周寧上海商會執(zhí)行會長肖志成對證券時報筆者表示，鋼貿業(yè)當前的困境，是國內整體經濟不景氣的縮影。解決行業(yè)困局，不可能一蹴而就，需要企業(yè)與銀行同舟共濟，企業(yè)應當加強與銀行溝通，產生共識，重回共事。銀行方面不應只收不貸，應當有保有壓、加強監(jiān)控，這樣風險才能逐步釋放?！拔覀儦g迎行業(yè)洗牌，優(yōu)勝劣汰對行業(yè)未來健康發(fā)展有好處，也能讓企業(yè)吸取教訓”。

來源：證券時報網

　　版權及免責聲明：凡本網所屬版權作品，轉載時須獲得授權并注明來源“中國產業(yè)經濟信息網”，違者本網將保留追究其相關法律責任的權力。凡轉載文章，不代表本網觀點和立場。版權事宜請聯系：010-65363056。

延伸閱讀