銀監(jiān)會主席劉明康：防控房地產(chǎn)貸款風(fēng)險不放松

　　在日前召開的銀監(jiān)會2011年中工作會議上，銀監(jiān)會主席劉明康對下半年房地產(chǎn)貸款風(fēng)險防控提出明確要求，指出要緊抓房地產(chǎn)貸款風(fēng)險，杜絕各類信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場。同時，繼續(xù)對商業(yè)地產(chǎn)和二三線城市房地產(chǎn)風(fēng)險保持關(guān)注和警覺。

　　房地產(chǎn)業(yè)是資金密集型行業(yè)，杠桿通常比較高，一旦房地產(chǎn)市場的泡沫破滅，房地產(chǎn)企業(yè)的現(xiàn)金流會很快枯竭，從而導(dǎo)致房企資金鏈斷裂，并把風(fēng)險迅速傳遞給銀行，進而傳遞給整個社會，導(dǎo)致系統(tǒng)性風(fēng)險爆發(fā)。由于部分城市房地產(chǎn)價格增長過快、房地產(chǎn)貸款風(fēng)險隱患增多，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險也成為近年來市場最關(guān)注的信貸風(fēng)險之一。

　　2010年以來，管理層對房地產(chǎn)行業(yè)信貸風(fēng)險就進行了有針對性的提前布防，包括及時制定并執(zhí)行差別化個人房貸政策，以遏制投機性購房需求；嚴格監(jiān)管房地產(chǎn)開發(fā)貸款，對有閑置土地、改變土地用途和性質(zhì)、拖延開竣工時間、捂盤惜售等違法違規(guī)記錄的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，停止新發(fā)放貸款和貸款展期。對房價過高、上漲過快的熱點城市，各地主動開展了房地產(chǎn)調(diào)控政策執(zhí)行情況專項檢查，有效避免信貸資金違規(guī)進入房地產(chǎn)投資投機領(lǐng)域。

　　今年以來，隨著樓市調(diào)控持續(xù)深入，監(jiān)管部門對房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險管控也隨之升級。銀監(jiān)會早在年初發(fā)布的2010年報中就表示，2011年將嚴厲查處房地產(chǎn)開發(fā)貸款中的違法違規(guī)行為，強化房地產(chǎn)集團貸款管理，加強抵押品的合規(guī)認定、價值評估和后續(xù)管理工作。此外，銀監(jiān)會要求商業(yè)銀行多次開展房地產(chǎn)壓力測試。對保障性住房建設(shè)貸款，實施了有別于商業(yè)性房地產(chǎn)和一般融資平臺的監(jiān)管政策，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)在風(fēng)險可控的前提下，加大信貸支持力度。這些措施對降低房地產(chǎn)貸款風(fēng)險、促進房地產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。

　　記者在采訪中了解到，房地產(chǎn)貸款主要包括開發(fā)貸款和住房按揭貸款兩類。今年上半年，銀行對房地產(chǎn)開發(fā)貸款的審批日趨嚴格，開發(fā)貸款審核要綜合評估，考察具體項目和股東實力等?！敖衲晗氆@得開發(fā)貸款相當(dāng)難，主要是信貸額度緊張和國家政策控制嚴格?！闭憬撤康禺a(chǎn)企業(yè)負責(zé)人對記者表示，“與往年相比，今年獲得資金可以用‘很嚴’來形容?！贝送?，在開發(fā)貸款從嚴控制的同時，按揭貸款也呈現(xiàn)出逐漸萎縮的態(tài)勢。申請難度不斷加大，審批程序嚴格，放款時間長，成為今年幾大特點。

　　在各項調(diào)控政策的綜合作用下，目前房地產(chǎn)調(diào)控成效初顯。央行日前發(fā)布的2011年上半年金融機構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告顯示，上半年房地產(chǎn)貸款增速持續(xù)回落，保障性住房開發(fā)貸款增長較快。同期，人民幣房地產(chǎn)開發(fā)貸款累計新增2098億元，余額同比增長13.7%，比一季度末回落3.8個百分點；購房貸款累計新增5815億元，余額同比增長18.5%，比一季度末回落4.8個百分點。來自國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)也顯示，今年上半年，全國房地產(chǎn)開發(fā)投資26250億元，同比增長32.9%。而央行剛剛公布的數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，主要金融機構(gòu)及農(nóng)村合作金融機構(gòu)、外資銀行等人民幣房地產(chǎn)貸款累計新增額7912億元，同比少增5985億元。也就是說來自銀行的貸款在房地產(chǎn)開發(fā)投資中的比例在下降，目前占比是30%。

　　而為了防范房地產(chǎn)貸款的風(fēng)險，銀監(jiān)會在二季度開展了新一輪的房地產(chǎn)貸款壓力測試。劉明康也于近日表示，根據(jù)壓力測試的結(jié)果，即使房價下跌50%、30%，也就是說跌掉五成、三成，我們的不良貸款都可以承受，銀行業(yè)不存在被房地產(chǎn)商裹挾一說。

　　很顯然，前期調(diào)控的成績是顯著的，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險控制的程度也令人滿意。然而，樂觀的數(shù)據(jù)并不代表風(fēng)險的消失。來自華安證券的分析人士就此指出，“當(dāng)前，房地產(chǎn)貸款風(fēng)險市場非理性因素依然存在，其中土地儲備貸款和房地產(chǎn)開發(fā)貸款仍是風(fēng)險防控的關(guān)鍵領(lǐng)域。隨著房地產(chǎn)調(diào)控深入，部分信貸資金形成實質(zhì)性風(fēng)險和損失的可能性也在增大，個人住房按揭貸款業(yè)務(wù)中不審慎行為的存在，信用風(fēng)險隱患可能上升。”

　　此次銀監(jiān)會強調(diào)，下半年，必須督促銀行業(yè)金融機構(gòu)一以貫之地執(zhí)行關(guān)于土地儲備貸款、開發(fā)商貸款和個人住房貸款的監(jiān)管要求；繼續(xù)與各地、各部門加強聯(lián)動，嚴格落實房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)“名單式”管理；要求銀行業(yè)金融機構(gòu)一定以在建工程為抵押，并及時調(diào)整抵押物估值；加強對商業(yè)物業(yè)抵押貸款、個人消費等非住房類貸款的監(jiān)測，杜絕各類信貸資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場；繼續(xù)對商業(yè)地產(chǎn)和二三線城市房地產(chǎn)風(fēng)險保持關(guān)注和警覺。

　　有業(yè)內(nèi)人士認為，防范銀行業(yè)由于房地產(chǎn)貸款產(chǎn)生的過度風(fēng)險，穩(wěn)健有效的審慎監(jiān)管至關(guān)重要。下半年，要嚴控房貸風(fēng)險就要嚴格落實上述有關(guān)監(jiān)管要求。此外，要進一步落實資本充足率、撥備率、杠桿率和流動性監(jiān)管新工具，對商業(yè)銀行實施新的審慎監(jiān)管。同時，銀行自身必須審慎經(jīng)營，提防風(fēng)險。

　　對于銀監(jiān)會此次提出的“繼續(xù)加大保障性住房建設(shè)支持力度，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)在符合要求的前提下，加大力度抓緊放貸，增強責(zé)任意識，全力支持完成今年的保障性住房建設(shè)任務(wù)”的要求，有關(guān)專家指出，這是銀行業(yè)進一步貫徹“有保有壓”的要求。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇就此表示，金融機構(gòu)要結(jié)合各地實際，發(fā)揮自身優(yōu)勢，不斷探索和創(chuàng)新保障性住房建設(shè)融資模式，多種方式拓寬融資渠道，努力為安全工程提供全方位、全過程的綜合金融服務(wù)。此外，要創(chuàng)新業(yè)務(wù)品種，加大對保障性住房建設(shè)的支持力度。同時要對保障性住房在貸款資產(chǎn)質(zhì)量認定、不良貸款核銷等方面實行區(qū)別于商業(yè)性房地產(chǎn)的信貸政策。

來源：中國新聞網(wǎng)

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