破解政策與制度障礙 拓寬文化產業(yè)融資市場

文化產業(yè)是科技含量高、涉及領域廣、產業(yè)關聯(lián)度大、發(fā)展?jié)摿玫某柈a業(yè),更是市場經濟條件下繁榮發(fā)展社會主義文化的重要載體.當前,隨著文化產業(yè)大發(fā)展大繁榮戰(zhàn)略目標的確立,金融機構如何充分發(fā)揮支持保障作用,進一步助推文化產業(yè)發(fā)展繁榮正在成為一個新的課題.今天,北京銀行董事長閆冰竹做客本期"領軍人物"欄目,他結合北京銀行近年來在金融與文化對接領域開展的創(chuàng)新實踐體會,提出自己的觀點:只有從政策和制度層面破解了文化產業(yè)融資的障礙,才能加快文化產業(yè)金融服務發(fā)展;金融機構應當抓住文化產業(yè)快速崛起的歷史機遇,構建可持續(xù)、可復制、具有強大生命力的文化金融模式.

文化產業(yè)金融服務將迎來跨越式發(fā)展階段記者:當前,中國從時代要求與戰(zhàn)略全局出發(fā),以高度的文化自覺和文化自信,第一次提出了建設社會主義文化強國的奮斗目標.這一目標的確立,對于文化產業(yè)金融服務有何重要影響?

閆冰竹:在我看來,隨著文化產業(yè)大發(fā)展大繁榮戰(zhàn)略目標的確立,文化產業(yè)金融服務必將擁有更加廣闊的發(fā)展空間.

其一,文化產業(yè)大發(fā)展釋放廣闊市場空間.在國家大力扶持下,我國文化產業(yè)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的勢頭.數(shù)據顯示,2004年至2010年,全國文化產業(yè)增加值年均增長超過23%,約為GDP增速的2倍.截至2010年末,文化產業(yè)產值規(guī)模達到1.1萬億元,占GDP總量的2.75%.黨的十七屆六中全會制訂了"至2016年,文化產業(yè)增加值占國內生產總值的比重達到5%,成為國民經濟支柱性產業(yè)"的宏偉目標.要完成這一目標,該比重每年均需提高0.4個百分點,這將產生巨大的需求,為我國經濟增長開辟新的動力,同時也將為銀行業(yè)釋放出廣闊的金融服務市場空間.

其二,政策助力創(chuàng)造文化產業(yè)金融服務良好外部環(huán)境.當前,支持文化產業(yè)發(fā)展的政策體系和投融資體系、文化產業(yè)的工作機制已經初步形成.在建設文化強國發(fā)展目標的指引下,國家將進一步建立健全有利于文化產業(yè)發(fā)展的產業(yè)區(qū)和金融政策的體系,銀行業(yè)擁有大力發(fā)展文化產業(yè)金融服務的良好外部環(huán)境.更為重要的是,銀行監(jiān)管部門將會細化對銀行業(yè)金融機構支持文化產業(yè)發(fā)展的監(jiān)管要求,鼓勵商業(yè)銀行開展貸款模式、金融產品創(chuàng)新,探索多渠道、多層次的文化金融服務創(chuàng)新,不僅會推動銀行業(yè)在傳統(tǒng)的信貸、結算等業(yè)務領域有所突破,而且也會為銀行業(yè)創(chuàng)造投行、金融市場等業(yè)務機會,有利于商業(yè)銀行調整優(yōu)化客戶結構,轉變經營方式.

其三,商業(yè)銀行自身具備擴大文化產業(yè)金融服務的基礎.近年來,我國銀行業(yè)在文化產業(yè)金融服務方面開展了許多創(chuàng)新嘗試,取得了顯著成效.一是文化產業(yè)貸款總量快速增加.截至2010年末,全國文化產業(yè)中長期貸款達到724億元,同比增長61%,總量和增速均創(chuàng)出歷史新高.二是一些商業(yè)銀行打造了獨特的文化金融服務品牌,配備了專業(yè)的機構人員,形成了完善的金融服務體系.三是部分商業(yè)銀行制定了相應的文化產業(yè)金融服務的管理制度和評價標準,形成了系統(tǒng)的考核體系.

這些都為中國銀行業(yè)擴大文化金融服務積累了經驗,奠定了堅實基礎.

打造可持續(xù)、可復制的文化金融模式記者:作為國內最早涉足文化產業(yè)金融服務的探索者,北京銀行將如何抓住文化產業(yè)快速崛起的歷史機遇,保持文化產業(yè)金融服務先行者的市場地位?

閆冰竹:近年來,我們積極貫徹落實國家宏觀調控政策和推動產業(yè)結構調整的要求,在金融與文化對接領域開展了卓有成效的創(chuàng)新實踐,以實際行動全力支持文化產業(yè)健康發(fā)展.截至今年三季度,北京銀行累計發(fā)放文化產業(yè)貸款1700多筆、27 0多億元,在北京市場繼續(xù)名列第一.北京銀行先后獲得"光華龍騰獎---中國創(chuàng)意產業(yè)推動獎"、"2010最佳文化創(chuàng)意產業(yè)信貸創(chuàng)新銀行獎"、"第七屆中國最佳品牌建設案例優(yōu)秀獎"等榮譽,形成了可持續(xù)、可復制、具有強大生命力的文化金融模式.下一步,我們將積極貫徹十七屆六中全會精神,緊抓文化產業(yè)快速崛起的歷史機遇,充分發(fā)揮金融支持作用,以六條新舉措助推文化產業(yè)大發(fā)展大繁榮,努力保持文化產業(yè)金融服務先行者的市場地位.

一是優(yōu)先安排信貸額度,將稀缺資源重點投向中小文化創(chuàng)意企業(yè).北京銀行積極響應國家產業(yè)和信貸政策號召,將信貸資源優(yōu)先發(fā)放給文化創(chuàng)意企業(yè),實行每月單列信貸計劃、單獨管理的政策,特別是針對中小文化創(chuàng)意企業(yè)貸款實行貸款額度審批綠色通道制度,做到隨報隨批.未來5年內,北京銀行計劃每年對文化創(chuàng)意企業(yè)提供不少于100億元的信貸支持,持續(xù)提高文化創(chuàng)意貸款占比,保證貸款增速高于全行中小企業(yè)貸款平均增速.

二是以組織架構建設為基礎,通過專營支行建設夯實專業(yè)化服務基礎.2010年,北京銀行設立了全國首家文化創(chuàng)意金融服務特色支行---宣武門支行,未來將 在全行范圍內打造8~10家文化創(chuàng)意專營支行或團隊,夯實文化創(chuàng)意金融服務的基礎.其中,以北京為核心,圍繞該市文化創(chuàng)意產業(yè)布局,成立不少于4家文化創(chuàng)意專營支行,構建起覆蓋全市的文化創(chuàng)意服務網絡,并引導各支行在設計創(chuàng)意、影視、動漫、出版發(fā)行等領域形成行業(yè)優(yōu)勢.推動外埠分行成立文化創(chuàng)意專業(yè)團隊,在杭州、上海、南京、長沙等文化創(chuàng)意產業(yè)活躍地區(qū)分別打造1~2支專業(yè)團隊,充分發(fā)揮北京銀行在人員、產品和流程方面的專業(yè)化優(yōu)勢,提升對文化創(chuàng)意企業(yè)的金融支持力度.

三是深化"創(chuàng)意貸"內涵,依據不同行業(yè)特點創(chuàng)新產品融資模式.北京銀行將在現(xiàn)有"創(chuàng)意貸"十大類子產品的基礎上,進一步豐富產品內涵.根據影視、動漫、廣告、出版、演出、設計等文化創(chuàng)意企業(yè)及產業(yè)集聚區(qū)不同的經營特點、運營模式以及企業(yè)成長周期,開發(fā)具有行業(yè)針對性和市場競爭力的產品,如推出"影視貸"、"動漫貸"等產品,滿足不同發(fā)展階段、不同行業(yè)文化企業(yè)的多樣化的資金需求.通過發(fā)行文化創(chuàng)意中小企業(yè)集合票據、集合信托、金融債等方式增加融資渠道,對有上市或股權調整需求的企業(yè)提供并購貸款,支持其所在行業(yè)的結構調整.

四是在防范信貸風險的前提下,大膽創(chuàng)新融資擔保方式,提高風險容忍度.通過創(chuàng)新?lián)７绞?為普遍具有"輕資產"行業(yè)特性的小微文化創(chuàng)意企業(yè)增加扶植力度,創(chuàng)新版權、著作權、未來收益權質押等無形資產的直接擔保和組合擔保方式,從單一貸款業(yè)務向多品種綜合授信過渡,對于資質好、國家重點扶植的文創(chuàng)企業(yè)給予信用貸款.同時,適當放寬文化創(chuàng)意不良貸款風險容忍度,提高客戶經理開展文化創(chuàng)意貸款的積極性.

五是密切政銀企多方合作,構建一體化金融服務體系助推產業(yè)升級.進一步加強與文化部、北京市委宣傳部、市文促中心、市文化局、市廣電局以及各地方文化產業(yè)管理機構的合作,充分發(fā)揮銀行作為服務文化企業(yè)的紐帶作用,將政府支持政策及時進行傳導,并及時將市場反映出的需求、問題反饋給政府部門.加強與風險投資公司、私募股權、專項基金等渠道的業(yè)務合作,采取"投貸一體化"運作模式實現(xiàn)金融扶持力度的倍增效應,同時加強與版權交易中心、產權交易所、行業(yè)協(xié)會等中介機構的合作,推進文化資產市場化進程,構建一體化金融服務體系,助推文化產業(yè)升級.

六是開辦文創(chuàng)融資大講堂,提升"文化金融"品牌影響力.充分發(fā)揮北京銀行在文化創(chuàng)意融資領域中的實踐經驗,聯(lián)合政府部門、高等院校、研究機構、投融資機構等單位,深入到北京市"十二五"規(guī)劃綱要中提出重點發(fā)展的30個文化創(chuàng)意產業(yè)集聚區(qū),開展"送服務進文化創(chuàng)意產業(yè)園"活動,為廣大文化創(chuàng)意企業(yè)開展融資服務培訓.邀請行業(yè)專家、融資專家開展專題講解,提供融資、理財、資本運作等"一站式"金融服務,指定銀行客戶經理開展一對一融資服務,及時了解企業(yè)需求,共同協(xié)商、解決企業(yè)融資中或經營中遇到的問題與困難.同時,進一步提升北京銀行在"文化金融"領域的影響力,強化"創(chuàng)意貸"的品牌影響力,力爭成為"金融支持文創(chuàng)產業(yè)最佳服務銀行".

針對文化信貸市場特征提升金融服務水平記者:文化體制改革正涉入深水區(qū),金融與文化產業(yè)融合也日漸緊密,但文化產業(yè)信貸市場的特殊性卻成為制約文化產業(yè)金融服務發(fā)展的瓶頸.對此,您有哪些政策建議?

閆冰竹:文化產業(yè)信貸市場確實具有鮮明的特征:一是文化產業(yè)涉及面廣、專業(yè)化程度高,外部市場缺少對其運作規(guī)律的公開信息.二是文化產業(yè)主要以知識、技術、創(chuàng)意作為生產資料,資產的實物保障度不高,且難以準確計量.三是知識產 權作為貸款擔保存在一定難度.因此,只有從政策和制度層面破解了文化產業(yè)融資的障礙,才能加快文化產業(yè)金融服務發(fā)展.

第一,加強文化產業(yè)金融服務生態(tài)環(huán)境建設.大力推進文化體制改革,培育合格的文化金融市場主體.進一步推進文化產業(yè)的市場化,推動建立知識產權交易市場,打通企業(yè)與銀行評估、定價、轉讓的通道,形成持續(xù)性、戰(zhàn)略性和全局性的文化產業(yè)發(fā)展氛圍.比如,在版權質押融資業(yè)務方面,需要從信用環(huán)境、法律環(huán)境、操作環(huán)境、交易環(huán)境等方面進一步完善.

第二,鼓勵金融機構進行必要創(chuàng)新.鼓勵和支持金融機構結合自身特點和業(yè)務需要,選擇符合文化產業(yè)特點的知識產權融資模式,積極拓展產業(yè)鏈融資等業(yè)務,開發(fā)針對不同種類文化產業(yè)的金融產品.同時放寬文化產業(yè)信貸監(jiān)管標準,增加文化企業(yè)的信貸規(guī)模,在風險容忍度、盡職免責制度等方面實施單獨監(jiān)管標準.對于在文化產業(yè)金融服務方面起步較早、服務模式完備的金融機構,應予以發(fā)放文化金融服務專營牌照.

第三,完善知識產權評估與交易體系.建議加快研究制定知識產權等無形資產 質押評估辦法,扶持重點文化產權交易機構建設.完善知識產權評估與交易體系,如培育更多知識產權專業(yè)評估機構,培養(yǎng)一批知識產權評估的專業(yè)人才,并在知識產權變現(xiàn)環(huán)節(jié)和司法執(zhí)行領域,進一步完善各類知識產權的相關法律法規(guī),特別要完善登記、評估、轉讓、變現(xiàn)等環(huán)節(jié)的規(guī)定,提升文化企業(yè)利用知識產權等無形資產獲得質押貸款的能力.

第四,研究出臺文化企業(yè)貸款方面的財稅扶持政策.建議財稅部門盡快協(xié)調出臺文化企業(yè)不良貸款呆賬自主核銷政策;適當減免文化企業(yè)貸款業(yè)務的營業(yè)稅,并視文化企業(yè)貸款情況減征商業(yè)銀行所得稅,有效降低金融支持文化企業(yè)的成本,激發(fā)商業(yè)銀行服務文化企業(yè)的積極性.

來源：金融時報

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