新移動(dòng)支付卡位商用亟待產(chǎn)業(yè)鏈整合

　　移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)興起以來(lái)，移動(dòng)支付一直都是群雄緊盯的熱門業(yè)務(wù)，同時(shí)也是現(xiàn)代金融服務(wù)領(lǐng)域重要的發(fā)展方向之一，依賴“科技+金融”合并衍生出的這一“千億蛋糕”自然吸引了銀行、制造商、運(yùn)營(yíng)商等各領(lǐng)域企業(yè)的參與。作為國(guó)內(nèi)唯一一家持有指紋支付牌照的公司，上海點(diǎn)佰趣公司日前宣布，今年將把指紋支付業(yè)務(wù)向北京等地推廣。國(guó)內(nèi)最大智能手機(jī)廠商聯(lián)想近日也宣布攜手拉卡拉推出其定制版手機(jī)刷卡器，同時(shí)將在超過(guò)千萬(wàn)部聯(lián)想智能手機(jī)中預(yù)裝拉卡拉客戶端。一場(chǎng)有競(jìng)爭(zhēng)、有合作的占位賽正在激烈角逐。而在這場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，產(chǎn)業(yè)鏈各方的成熟合作將至關(guān)重要。

　　企業(yè)紛食“千億蛋糕”

　　移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)盛行以來(lái)，手機(jī)已不是嚴(yán)格意義上的手機(jī)，而是每個(gè)人必隨身攜帶的智能終端，它已經(jīng)把原有隨身攜帶的各種物品給整合了，錢包也早晚會(huì)被逐步替代。這一龐大市場(chǎng)吸引了來(lái)自銀行、手機(jī)制造商、運(yùn)營(yíng)商等各行業(yè)企業(yè)的關(guān)注和參與。

　　在去年12月，央行就發(fā)布了中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，在此之后，各大銀行就開(kāi)始介入移動(dòng)支付之路的探索和研究中。近日，中信銀行、光大銀行就和中國(guó)移動(dòng)聯(lián)合推出或是簽署移動(dòng)支付戰(zhàn)略合作協(xié)議。中信銀行于3月底推出客戶端程序。光大銀行電子銀行部副總經(jīng)理許長(zhǎng)智也表示，今年以來(lái)，手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)趨于成熟，各項(xiàng)條件基本具備，“已經(jīng)吹響了進(jìn)入大規(guī)模商用階段的號(hào)角”。

　　第三方支付企業(yè)更是身先士卒。支付寶近日聯(lián)合奧琦瑋公司為其餐飲店提供手機(jī)支付服務(wù)，消費(fèi)者只要攜帶裝有支付寶客戶端的智能手機(jī)就能買單。為推動(dòng)移動(dòng)支付的發(fā)展，支付寶手機(jī)客戶端近日增加了轉(zhuǎn)賬到銀行卡功能，用戶可在手機(jī)上直接將錢轉(zhuǎn)到銀行卡上，每天有5萬(wàn)元的免費(fèi)轉(zhuǎn)賬額度。點(diǎn)佰趣的公司今年推出指紋刷卡服務(wù)，消費(fèi)者在商家消費(fèi)支付的時(shí)候，不再需要刷卡或者付現(xiàn)金，只要用戶在指紋服務(wù)的終端上用手指輕輕一按，再輸入身份的識(shí)別碼，比如手機(jī)號(hào)碼，不到五秒鐘就能夠完成買單整個(gè)全過(guò)程。第三支付領(lǐng)軍人物拉卡拉首版適配WP8系統(tǒng)的客戶端日前也正式上線，而其推出的手機(jī)刷卡器，僅幾個(gè)月就有著百萬(wàn)臺(tái)的銷售量。

　　手機(jī)制造商也不例外，競(jìng)相合作或是研發(fā)相應(yīng)的移動(dòng)支付應(yīng)用。近日，國(guó)內(nèi)智能手機(jī)廠商巨頭之一的聯(lián)想宣布攜手拉卡拉將推出定制版的手機(jī)刷卡器，將在其千萬(wàn)部產(chǎn)品中預(yù)裝相關(guān)客戶端。而日前，摩根斯坦利分析師KatyHuberty采訪了蘋果公司高管后表示，三星已與Visa簽訂協(xié)議并深度合作，為了不落后于在競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，蘋果公司很有可能推出移動(dòng)支付功能。

　　而作為推動(dòng)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展主導(dǎo)作用的電信運(yùn)營(yíng)商自然不愿意置身事外，紛紛推出自己的“手機(jī)錢包”計(jì)劃。2012年11月，中國(guó)聯(lián)通聯(lián)合三星、HTC等廠商推出NFC支付手機(jī)，在中國(guó)銀聯(lián)POS終端實(shí)現(xiàn)直接刷卡消費(fèi)；中國(guó)電信在2013電信CDMA終端產(chǎn)業(yè)鏈年會(huì)宣布發(fā)展“手機(jī)錢包”，并將啟動(dòng)試點(diǎn)，截至2013年3月底，翼支付賬戶用戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)了2600萬(wàn)；中國(guó)移動(dòng)在2013年將投入100億，并計(jì)劃銷售1000多萬(wàn)臺(tái)NFC手機(jī)終端。

　　移動(dòng)支付成電子支付領(lǐng)域新熱點(diǎn)

　　目前，得益于智能手機(jī)、3G網(wǎng)絡(luò)和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，移動(dòng)支付憑借其方便、快捷、安全的特點(diǎn)深受用戶歡迎。通過(guò)手機(jī)付款、轉(zhuǎn)賬，只需要輕輕觸動(dòng)一下屏幕，就能實(shí)現(xiàn)購(gòu)物、預(yù)定酒店……隨著智能手機(jī)的不斷普及，快捷高效的移動(dòng)支付形式也成為了電子支付領(lǐng)域的新熱點(diǎn)。

　　在日前深圳召開(kāi)的國(guó)際NFC創(chuàng)新應(yīng)用高峰論壇上，來(lái)自銀聯(lián)、銀行和電信領(lǐng)域的專家均表示，對(duì)NFC在中國(guó)的發(fā)展寄予厚望。國(guó)際調(diào)研機(jī)構(gòu)JupiterResearch預(yù)計(jì)，到2013年末，支持NFC技術(shù)的手機(jī)銷售量將達(dá)到8億臺(tái)，全球每5部手機(jī)中就有1部NFC手機(jī)，而到2015年，移動(dòng)支付交易額將達(dá)到6700億美元，其中2680億美元將由NFC實(shí)現(xiàn)。

　　隨著我國(guó)網(wǎng)購(gòu)行業(yè)的規(guī)范發(fā)展和手機(jī)大屏智能化的趨勢(shì)，越來(lái)越多的網(wǎng)民已轉(zhuǎn)向手機(jī)購(gòu)物。數(shù)據(jù)顯示，去年我國(guó)網(wǎng)民使用手機(jī)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物的比例較2011年增長(zhǎng)6.6個(gè)百分點(diǎn)，用戶量是上年底的2.36倍。工信部電信研究院和中國(guó)移動(dòng)相關(guān)研究預(yù)測(cè)，今年我國(guó)的手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈總規(guī)模將超過(guò)1500億元，未來(lái)幾年內(nèi)將保持40%左右的年增長(zhǎng)率。

　　在日前的中國(guó)電信信息博覽會(huì)上，中國(guó)銀行移動(dòng)支付部總工程師徐晉耀表示，隨著3G時(shí)代到來(lái)，移動(dòng)終端渠道將成為銀行和用戶之間互動(dòng)的主渠道。目前，我國(guó)的移動(dòng)支付“國(guó)標(biāo)”和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)正處在制定和完善的過(guò)程之中，這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的頒行，意味著金融和通訊的融合即將進(jìn)入到新階段。

　　協(xié)作是全面普及前提

　　雖然，目前銀行、電信運(yùn)營(yíng)商和銀聯(lián)在移動(dòng)支付鏈條上已經(jīng)各就各位，行業(yè)呈現(xiàn)出即將迅猛發(fā)展的態(tài)勢(shì)。但這三大“巨頭”也各自打起了自己的“小算盤”。另外，持有不同形式牌照的運(yùn)營(yíng)商也介入，也將使得未來(lái)移動(dòng)支付市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更為激烈。目前移動(dòng)支付主流的三種方式：近場(chǎng)支付NFC，虛擬遠(yuǎn)程支付手機(jī)銀行、手機(jī)支付寶、刷卡支付Square、拉卡拉。而近日，國(guó)內(nèi)唯一一家持有指紋支付牌照的公司上海點(diǎn)佰趣公司也宣布，今年將把指紋支付業(yè)務(wù)向北京等地推廣。

　　但從趨勢(shì)來(lái)看，在接下來(lái)的兩年是移動(dòng)支付市場(chǎng)全面普及的摸索期，而是否能真正實(shí)現(xiàn)全面商用，關(guān)鍵在于移動(dòng)支付安全的解決方案能否真正保護(hù)用戶利益，這就需要在銀行、運(yùn)營(yíng)商、制造商、應(yīng)用開(kāi)發(fā)者等產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)的全面協(xié)作。對(duì)于消費(fèi)者而言，他們更愿意尋找門檻比較低、使用人群大的支付平臺(tái)，如果銀行與第三方支付平臺(tái)合作，它全部的支持銀行都能為之所用。而第三方企業(yè)與應(yīng)用合作，將應(yīng)用作為主要的發(fā)展方向，會(huì)逐漸從渠道向多應(yīng)用轉(zhuǎn)變。而運(yùn)營(yíng)商更將成為這些網(wǎng)絡(luò)流量最大的支撐方。

　　另一方面，如何維護(hù)自己的利益安全，讓便捷和安全共存，成了當(dāng)下用戶最為關(guān)注的移動(dòng)安全問(wèn)題。據(jù)安管云開(kāi)放平臺(tái)安全分析師介紹，用戶下載盜版的支付APP或盜版銀行客戶端軟件、點(diǎn)擊釣魚(yú)網(wǎng)站、忘記解除綁定變更的手機(jī)號(hào)碼等不良操作，都會(huì)使移動(dòng)支付出現(xiàn)問(wèn)題。

　　移動(dòng)支付的產(chǎn)業(yè)鏈相對(duì)比較長(zhǎng)，以銀行、電信運(yùn)營(yíng)商為主要核心，處于產(chǎn)業(yè)鏈上的企業(yè)也在發(fā)力。但在目前的探索發(fā)展過(guò)程中，產(chǎn)業(yè)鏈各方的“求同存異”合作將至關(guān)重要，只有把“蛋糕”做大，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力做強(qiáng)，才能分得“一杯羹”。

來(lái)源：通信信息報(bào) 作 者：李世杰

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