移動支付安全2013成標準實施年

2012年堪稱國內移動支付元年。過去的一年里，電信運營商、電子商務企業(yè)、互聯(lián)網企業(yè)、手機廠商等各方加速跑馬圈地，移動支付領域市場一片繁榮。更為重要的是，2012年年底，中國人民銀行正式發(fā)布中國金融移動支付系列技術標準，打破了長期以來困擾移動支付市場發(fā)展的瓶頸。

與此同時，釣魚網站無孔不入，手機病毒不斷增多，種種因素都為移動支付的發(fā)展埋下了隱憂。但可以預見的是，標準之爭塵埃落定之后，隨著市場管理的規(guī)范，2013年移動支付市場將步入良性發(fā)展的軌道，相應的安全問題會有所緩解，但仍將是整個產業(yè)長期發(fā)展過程中必須面對的一個問題。

移動支付市場規(guī)模瘋狂擴張

國內智能機與平板的普及，催熱了移動電子商務市場。美國風投KPCB合伙人、“互聯(lián)網女皇”瑪麗·米克發(fā)布的《2012互聯(lián)網趨勢報告》預計，2012年全球智能手機用戶人數增長42%，人數可達11億。而中國以2.7億智能手機用戶位居榜首，增速達50%。手機網民高速增長，撬動移動電子商務巨大商機。艾媒咨詢數據顯示，2011年中國移動電子商務市場交易規(guī)模為156.7億元，同比增長609.0%；預計2012年中國移動電子商務市場規(guī)模將達到251.5億元；到2015年將超過1000億元，達到1046.7億元。

移動電子商務市場的狂飆突進，顯然需要移動支付市場做后盾。從移動互聯(lián)網到移動電子商務再到移動支付，如同推翻了多米諾骨牌，滾滾商機一浪接一浪來襲。隨著中國手機用戶逐年上升，手機支付用戶數也相繼增長，中國的手機支付業(yè)務量將相當可觀。工信部電信研究院和中國移動相關研究預測，2013年中國的手機支付產業(yè)鏈總規(guī)模將超過1500億元，未來幾年內將保持40%左右的年增長率。來自易觀智庫的數據同樣證實了業(yè)界對國內移動支付市場前景的樂觀。易觀智庫預計，2015年，中國第三方互聯(lián)網支付交易規(guī)模將達到139200億，互聯(lián)網支付注冊賬戶規(guī)模達到13.78億，移動支付交易規(guī)模將達到7123億。

憑借簡單、便捷等特點，移動支付正贏得越來越多用戶的青睞。相關調查顯示，八成以上的消費者都希望將公交卡、購物卡、消費卡等幾種在手機上。這說明，移動支付在國內市場上有著充分的消費訴求。再加上2012年第三方支付牌照基本格局大勢已定，未來各方必將加大對移動支付市場的資源投入，屆時移動支付領域必將迎來新一輪擴張。

安全問題拷問移動支付未來

盡管前景美好，但安全問題一直是移動支付發(fā)展過程中繞不開的坎兒。而且，與傳統(tǒng)的線上支付形式相比，以智能手機為載體的移動支付所面臨的安全問題無疑更加嚴重。

來看看網民對移動支付所持的態(tài)度。CNNIC中國互聯(lián)網絡信息中心調查顯示，60.9%的網上支付用戶認為電腦支付比手機支付更安全。在不愿使用手機在線支付的用戶給出的原因中，前三項分別為：“感覺不安全”、“覺得太麻煩，不愿嘗試中”和“網速太慢”，占比分別為38.2%、27.9%和27.7%。可見，用戶對與移動支付的安全保障依然存比較大的擔憂。

造成移動支付安全問題的因素主要有以下三個方面：

首先，終端載體存在安全隱憂。作為移動支付施展功夫的關鍵舞臺，智能手機雖然在市場規(guī)模及硬件性能等方面都取得了重大突破，但病毒與惡意軟件同樣如影隨形。移動安全公司Lookout預測，從2012年到2013年年底，全球將有1.8億部Android智能手機感染惡意軟件，形勢相當嚴峻。

其次，移動支付標準不一。過去一年里，移動支付市場雖然不斷壯大，但整個市場基本處于野蠻發(fā)展狀態(tài)，最重要的技術標準遲遲不統(tǒng)一，導致產業(yè)鏈各方各行其是，為市場的規(guī)范發(fā)展埋下重大隱患。

第三，用戶安全意識淡薄。作為移動支付產業(yè)鏈的最后一環(huán)，普通消費者對于這一新興事物背后存在的安全問題以及應該采取的防備措施似乎知之甚少，這也在無形中放大了移動支付產業(yè)的安全危機。同樣來自CNNIC發(fā)布的《2012年中國網絡支付安全狀況報告》顯示，有47.2%的用戶對網上支付安全問題表示非常不關注或較不關注。此外，有57.6%的用戶表示不知道保障網上支付安全的辦法等。CNNIC分析師介紹，在不提示的情況下，網上支付用戶了解最多的安全保障方式是電腦殺毒和防火墻，僅占30.8%；此外，知道使用動態(tài)密碼、動態(tài)口令卡等安全保障方式的用戶均不超過三成。

破標準瓶頸有望迎來新發(fā)展

2012年底，移動支付市場迎來一個里程碑事件——移動支付標準的發(fā)布，意味著如脫韁野馬般狂奔的移動支付市場從此將被馴化，進而在良性發(fā)展的軌道上疾馳。

2012年12月14日，為引導和規(guī)范我國金融移動支付業(yè)務發(fā)展，實現(xiàn)資源共享和有效配置，中國人民銀行正式發(fā)布中國金融移動支付系列技術標準。這一標準涵蓋了應用基礎、安全保障、設備、支付應用、聯(lián)網通用5大類35項標準，從產品形態(tài)、業(yè)務模式、聯(lián)網通用、安全保障等方面明確了系統(tǒng)化的技術要求，覆蓋中國金融移動支付各個環(huán)節(jié)的基礎要素、安全要求和實現(xiàn)方案，確立了以“聯(lián)網通用、安全可信”為目標的技術體系架構。另外，央行副行長、全國金標委主任委員李東榮表示，目前，國際標準化組織正在開展移動支付國際標準的研制，我國也已派人參與此項工作組。

移動支付標準統(tǒng)一帶來的意義是多方面的：結束了以往市場技術標準不一，各自為政的局面，有助于提高監(jiān)管水平與風險防范能力；有助于促進整個產業(yè)的集約化與規(guī)?；l(fā)展；國內市場實現(xiàn)標準化與規(guī)范化，更方便與國際市場進行接軌。

值得說明的是，盡管移動支付標準的發(fā)布可以在一定程度上緩解市場安全風險，然而，這絕非一勞永逸之舉。正如中國人民銀行陸書春所言，移動支付交易在安全載體、客戶端軟件和通信網絡各個環(huán)節(jié)都需要建立安全的防空措施。構建安全的保障體系，加強安全載體和應用生命周期的管理是提升移動支付安全管理水平風險防范能力，確保產業(yè)健康、有序發(fā)展的必要條件。

可以肯定的是，2013年，擺脫了標準困擾的國內移動支付市場將步入真刀實槍的發(fā)展階段，千億市場金礦即將開掘。

來源：通信信息報 作 者：聶曉飛

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