移動(dòng)支付安全2013成標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施年

2012年堪稱國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付元年。過(guò)去的一年里，電信運(yùn)營(yíng)商、電子商務(wù)企業(yè)、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、手機(jī)廠商等各方加速跑馬圈地，移動(dòng)支付領(lǐng)域市場(chǎng)一片繁榮。更為重要的是，2012年年底，中國(guó)人民銀行正式發(fā)布中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，打破了長(zhǎng)期以來(lái)困擾移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展的瓶頸。

與此同時(shí)，釣魚網(wǎng)站無(wú)孔不入，手機(jī)病毒不斷增多，種種因素都為移動(dòng)支付的發(fā)展埋下了隱憂。但可以預(yù)見的是，標(biāo)準(zhǔn)之爭(zhēng)塵埃落定之后，隨著市場(chǎng)管理的規(guī)范，2013年移動(dòng)支付市場(chǎng)將步入良性發(fā)展的軌道，相應(yīng)的安全問題會(huì)有所緩解，但仍將是整個(gè)產(chǎn)業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展過(guò)程中必須面對(duì)的一個(gè)問題。

移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模瘋狂擴(kuò)張

國(guó)內(nèi)智能機(jī)與平板的普及，催熱了移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)。美國(guó)風(fēng)投KPCB合伙人、“互聯(lián)網(wǎng)女皇”瑪麗·米克發(fā)布的《2012互聯(lián)網(wǎng)趨勢(shì)報(bào)告》預(yù)計(jì)，2012年全球智能手機(jī)用戶人數(shù)增長(zhǎng)42%，人數(shù)可達(dá)11億。而中國(guó)以2.7億智能手機(jī)用戶位居榜首，增速達(dá)50%。手機(jī)網(wǎng)民高速增長(zhǎng)，撬動(dòng)移動(dòng)電子商務(wù)巨大商機(jī)。艾媒咨詢數(shù)據(jù)顯示，2011年中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模為156.7億元，同比增長(zhǎng)609.0%；預(yù)計(jì)2012年中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到251.5億元；到2015年將超過(guò)1000億元，達(dá)到1046.7億元。

移動(dòng)電子商務(wù)市場(chǎng)的狂飆突進(jìn)，顯然需要移動(dòng)支付市場(chǎng)做后盾。從移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)到移動(dòng)電子商務(wù)再到移動(dòng)支付，如同推翻了多米諾骨牌，滾滾商機(jī)一浪接一浪來(lái)襲。隨著中國(guó)手機(jī)用戶逐年上升，手機(jī)支付用戶數(shù)也相繼增長(zhǎng)，中國(guó)的手機(jī)支付業(yè)務(wù)量將相當(dāng)可觀。工信部電信研究院和中國(guó)移動(dòng)相關(guān)研究預(yù)測(cè)，2013年中國(guó)的手機(jī)支付產(chǎn)業(yè)鏈總規(guī)模將超過(guò)1500億元，未來(lái)幾年內(nèi)將保持40%左右的年增長(zhǎng)率。來(lái)自易觀智庫(kù)的數(shù)據(jù)同樣證實(shí)了業(yè)界對(duì)國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)前景的樂觀。易觀智庫(kù)預(yù)計(jì)，2015年，中國(guó)第三方互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模將達(dá)到139200億，互聯(lián)網(wǎng)支付注冊(cè)賬戶規(guī)模達(dá)到13.78億，移動(dòng)支付交易規(guī)模將達(dá)到7123億。

憑借簡(jiǎn)單、便捷等特點(diǎn)，移動(dòng)支付正贏得越來(lái)越多用戶的青睞。相關(guān)調(diào)查顯示，八成以上的消費(fèi)者都希望將公交卡、購(gòu)物卡、消費(fèi)卡等幾種在手機(jī)上。這說(shuō)明，移動(dòng)支付在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上有著充分的消費(fèi)訴求。再加上2012年第三方支付牌照基本格局大勢(shì)已定，未來(lái)各方必將加大對(duì)移動(dòng)支付市場(chǎng)的資源投入，屆時(shí)移動(dòng)支付領(lǐng)域必將迎來(lái)新一輪擴(kuò)張。

安全問題拷問移動(dòng)支付未來(lái)

盡管前景美好，但安全問題一直是移動(dòng)支付發(fā)展過(guò)程中繞不開的坎兒。而且，與傳統(tǒng)的線上支付形式相比，以智能手機(jī)為載體的移動(dòng)支付所面臨的安全問題無(wú)疑更加嚴(yán)重。

來(lái)看看網(wǎng)民對(duì)移動(dòng)支付所持的態(tài)度。CNNIC中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心調(diào)查顯示，60.9%的網(wǎng)上支付用戶認(rèn)為電腦支付比手機(jī)支付更安全。在不愿使用手機(jī)在線支付的用戶給出的原因中，前三項(xiàng)分別為：“感覺不安全”、“覺得太麻煩，不愿嘗試中”和“網(wǎng)速太慢”，占比分別為38.2%、27.9%和27.7%?？梢?，用戶對(duì)與移動(dòng)支付的安全保障依然存比較大的擔(dān)憂。

造成移動(dòng)支付安全問題的因素主要有以下三個(gè)方面：

首先，終端載體存在安全隱憂。作為移動(dòng)支付施展功夫的關(guān)鍵舞臺(tái)，智能手機(jī)雖然在市場(chǎng)規(guī)模及硬件性能等方面都取得了重大突破，但病毒與惡意軟件同樣如影隨形。移動(dòng)安全公司Lookout預(yù)測(cè)，從2012年到2013年年底，全球?qū)⒂?.8億部Android智能手機(jī)感染惡意軟件，形勢(shì)相當(dāng)嚴(yán)峻。

其次，移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)不一。過(guò)去一年里，移動(dòng)支付市場(chǎng)雖然不斷壯大，但整個(gè)市場(chǎng)基本處于野蠻發(fā)展?fàn)顟B(tài)，最重要的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)遲遲不統(tǒng)一，導(dǎo)致產(chǎn)業(yè)鏈各方各行其是，為市場(chǎng)的規(guī)范發(fā)展埋下重大隱患。

第三，用戶安全意識(shí)淡薄。作為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈的最后一環(huán)，普通消費(fèi)者對(duì)于這一新興事物背后存在的安全問題以及應(yīng)該采取的防備措施似乎知之甚少，這也在無(wú)形中放大了移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的安全危機(jī)。同樣來(lái)自CNNIC發(fā)布的《2012年中國(guó)網(wǎng)絡(luò)支付安全狀況報(bào)告》顯示，有47.2%的用戶對(duì)網(wǎng)上支付安全問題表示非常不關(guān)注或較不關(guān)注。此外，有57.6%的用戶表示不知道保障網(wǎng)上支付安全的辦法等。CNNIC分析師介紹，在不提示的情況下，網(wǎng)上支付用戶了解最多的安全保障方式是電腦殺毒和防火墻，僅占30.8%；此外，知道使用動(dòng)態(tài)密碼、動(dòng)態(tài)口令卡等安全保障方式的用戶均不超過(guò)三成。

破標(biāo)準(zhǔn)瓶頸有望迎來(lái)新發(fā)展

2012年底，移動(dòng)支付市場(chǎng)迎來(lái)一個(gè)里程碑事件——移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布，意味著如脫韁野馬般狂奔的移動(dòng)支付市場(chǎng)從此將被馴化，進(jìn)而在良性發(fā)展的軌道上疾馳。

2012年12月14日，為引導(dǎo)和規(guī)范我國(guó)金融移動(dòng)支付業(yè)務(wù)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資源共享和有效配置，中國(guó)人民銀行正式發(fā)布中國(guó)金融移動(dòng)支付系列技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)。這一標(biāo)準(zhǔn)涵蓋了應(yīng)用基礎(chǔ)、安全保障、設(shè)備、支付應(yīng)用、聯(lián)網(wǎng)通用5大類35項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)，從產(chǎn)品形態(tài)、業(yè)務(wù)模式、聯(lián)網(wǎng)通用、安全保障等方面明確了系統(tǒng)化的技術(shù)要求，覆蓋中國(guó)金融移動(dòng)支付各個(gè)環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)要素、安全要求和實(shí)現(xiàn)方案，確立了以“聯(lián)網(wǎng)通用、安全可信”為目標(biāo)的技術(shù)體系架構(gòu)。另外，央行副行長(zhǎng)、全國(guó)金標(biāo)委主任委員李東榮表示，目前，國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)化組織正在開展移動(dòng)支付國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的研制，我國(guó)也已派人參與此項(xiàng)工作組。

移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一帶來(lái)的意義是多方面的：結(jié)束了以往市場(chǎng)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不一，各自為政的局面，有助于提高監(jiān)管水平與風(fēng)險(xiǎn)防范能力；有助于促進(jìn)整個(gè)產(chǎn)業(yè)的集約化與規(guī)?；l(fā)展；國(guó)內(nèi)市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化與規(guī)范化，更方便與國(guó)際市場(chǎng)進(jìn)行接軌。

值得說(shuō)明的是，盡管移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布可以在一定程度上緩解市場(chǎng)安全風(fēng)險(xiǎn)，然而，這絕非一勞永逸之舉。正如中國(guó)人民銀行陸書春所言，移動(dòng)支付交易在安全載體、客戶端軟件和通信網(wǎng)絡(luò)各個(gè)環(huán)節(jié)都需要建立安全的防空措施。構(gòu)建安全的保障體系，加強(qiáng)安全載體和應(yīng)用生命周期的管理是提升移動(dòng)支付安全管理水平風(fēng)險(xiǎn)防范能力，確保產(chǎn)業(yè)健康、有序發(fā)展的必要條件。

可以肯定的是，2013年，擺脫了標(biāo)準(zhǔn)困擾的國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)將步入真刀實(shí)槍的發(fā)展階段，千億市場(chǎng)金礦即將開掘。

來(lái)源：通信信息報(bào) 作 者：聶曉飛

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