加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)激活網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)

全國人大常委會(huì)第三十次會(huì)議表決通過了有關(guān)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決定引起社會(huì)廣泛關(guān)注。在人們呼吁網(wǎng)絡(luò)社會(huì)與“法治”兼容并行，呼吁切實(shí)保護(hù)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)者合法權(quán)益背景下，國家對于加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的決心和行動(dòng)將有助于網(wǎng)絡(luò)信息安全管理體系建設(shè)的推動(dòng)，也有助于網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)的進(jìn)一步加強(qiáng)，更有助于金融機(jī)構(gòu)對以互聯(lián)網(wǎng)為中介的金融服務(wù)的拓展和創(chuàng)新。

　　近年來，我國網(wǎng)絡(luò)發(fā)展快速，以互聯(lián)網(wǎng)為中介的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)、網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)也成為人們?nèi)粘Ｉ钪薪?jīng)常接觸的事物。與之形成鮮明對比的是，網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)水平的提升長期滯后于網(wǎng)絡(luò)發(fā)展的速度。公民個(gè)人信息被泄漏販賣，虛假信息充斥、釣魚網(wǎng)站泛濫等不良行為已經(jīng)嚴(yán)重影響了正常的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)和電子商業(yè)活動(dòng)。據(jù)相關(guān)部門統(tǒng)計(jì)，近期對互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的投訴有激增之勢，這所導(dǎo)致的后果之一就是人們對網(wǎng)絡(luò)的不信任，而信任的匱乏更成為制約網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)健康、快速發(fā)展的“瓶頸”因素。

　　伴隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，我國金融機(jī)構(gòu)以互聯(lián)網(wǎng)為中介，開展諸如網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)證券、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)和網(wǎng)絡(luò)交易相關(guān)的金融業(yè)務(wù)服務(wù)活動(dòng)，不僅成為它們的必然選擇，也成為它們提升金融機(jī)構(gòu)核心競爭力的主要手段。在網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)中，占據(jù)其核心支柱地位的業(yè)務(wù)當(dāng)屬網(wǎng)絡(luò)銀行，其主要是由各商業(yè)銀行在網(wǎng)上為客戶提供交易、查詢、結(jié)算等服務(wù)。由于網(wǎng)絡(luò)銀行的出現(xiàn)切合我國日漸成熟的金融消費(fèi)者消費(fèi)行為的變化，因此受到銀行客戶的歡迎。同時(shí)對于銀行來說，與傳統(tǒng)銀行相比，網(wǎng)絡(luò)銀行降低了銀行的經(jīng)營成本和客戶的交易成本，在節(jié)約客戶時(shí)間、為客戶帶來便利的同時(shí)，也提高了銀行的服務(wù)質(zhì)量。因此，無論對于銀行還是客戶，網(wǎng)絡(luò)銀行都有著傳統(tǒng)銀行無法比擬的優(yōu)勢。

　　雖然高速發(fā)展的電子商務(wù)市場催生了巨大的金融需求，給金融機(jī)構(gòu)提供了新的發(fā)展空間，但有效控制網(wǎng)絡(luò)各類風(fēng)險(xiǎn)也成為一個(gè)新的挑戰(zhàn)。由于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)需要在開放網(wǎng)絡(luò)中傳輸大量的金融交易數(shù)據(jù)，不僅涉及巨大的經(jīng)濟(jì)利益，還包含了大量用戶的個(gè)人隱私信息，也自然成為不法分子入侵、攻擊的對象，因網(wǎng)絡(luò)信息得不到有效保護(hù)，面對攻擊而遭受經(jīng)濟(jì)損失的金融機(jī)構(gòu)客戶，必然會(huì)對網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)失去信任，不利于金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)展網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。

　　銀行應(yīng)強(qiáng)化網(wǎng)絡(luò)銀行在交易安全及隱私保護(hù)方面的管理，降低客戶對于潛在風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)心，提高他們的信任度，同時(shí)還應(yīng)創(chuàng)造良好的外部環(huán)境，充分保護(hù)銀行和客戶的合法權(quán)益，為網(wǎng)絡(luò)銀行營造一個(gè)有序、規(guī)范的法律環(huán)境，提高人們對網(wǎng)絡(luò)的信任。目前，法律規(guī)章制度的缺失和不協(xié)調(diào)已嚴(yán)重制約了網(wǎng)絡(luò)銀行等金融服務(wù)的穩(wěn)定健康發(fā)展，亟須從處于基礎(chǔ)地位的發(fā)展層面上予以解決。

　　雖然最近幾年我國網(wǎng)絡(luò)銀行等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的交易規(guī)?？焖贁U(kuò)大，客戶數(shù)量也增長迅速，在一定程度上促進(jìn)了我國網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)的完善，但對于網(wǎng)絡(luò)安全的不信任，也成為我國網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)進(jìn)一步創(chuàng)新的最大障礙。目前我國網(wǎng)絡(luò)金融產(chǎn)品和服務(wù)依然只是將傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)“搬上”網(wǎng)絡(luò)，金融業(yè)務(wù)的品種也只是傳統(tǒng)銀行主要經(jīng)營業(yè)務(wù)及其延伸，并沒有充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的優(yōu)勢?？梢哉f，客戶對個(gè)人信息泄露的擔(dān)心是造成目前網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)服務(wù)動(dòng)力不足的原因之一，因此加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)信息保護(hù)將有助于進(jìn)一步激活網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。

來源：金融時(shí)報(bào)

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