標(biāo)準(zhǔn)日趨明朗 移動(dòng)支付吹響集結(jié)號(hào)

通過(guò)移動(dòng)終端來(lái)進(jìn)行購(gòu)物支付擁有“隨時(shí)、隨地、隨身”超便捷的特點(diǎn)，正在逐漸成為消費(fèi)者的新需求。

根據(jù)IBMBenchmarkService的研究數(shù)據(jù)顯示，2012全年，約14%的消費(fèi)者使用移動(dòng)設(shè)備來(lái)購(gòu)物，去年這個(gè)比例僅為4%。今年11月26日“網(wǎng)絡(luò)星期一”美國(guó)的在線(xiàn)零售額達(dá)到19.8億美元，較去年增長(zhǎng)17%。Adobe的數(shù)據(jù)顯示，在整個(gè)“網(wǎng)絡(luò)星期一”的在線(xiàn)銷(xiāo)售中，通過(guò)移動(dòng)設(shè)備實(shí)現(xiàn)的零售額較去年增長(zhǎng)了100%，占到了22%的比例。

在我國(guó)今年的“雙十一”活動(dòng)中，支付寶實(shí)現(xiàn)成功交易1億零580萬(wàn)筆，其中無(wú)線(xiàn)支付近900萬(wàn)筆，其規(guī)模增長(zhǎng)了5.26倍，占總交易筆數(shù)的8.5%。支付寶無(wú)線(xiàn)事業(yè)部總經(jīng)理許吉接受《通信產(chǎn)業(yè)報(bào)》網(wǎng)采訪(fǎng)表示，用戶(hù)的行為更多發(fā)生在移動(dòng)設(shè)備上是一個(gè)重大的趨勢(shì)，預(yù)計(jì)3年之后，這個(gè)比重會(huì)接近50%。

伴隨著用戶(hù)的巨大需求，我國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)也迎來(lái)了最好的發(fā)展機(jī)遇。業(yè)界普遍認(rèn)為明年將是移動(dòng)支付的系統(tǒng)普及年。

從支付場(chǎng)景劃分，移動(dòng)支付有兩種實(shí)現(xiàn)形式，一種是移動(dòng)遠(yuǎn)程支付，即通過(guò)手機(jī)客戶(hù)端等形式來(lái)完成支付;一種是近場(chǎng)支付，即通過(guò)手機(jī)芯片、移動(dòng)設(shè)備等實(shí)現(xiàn)支付。

由于對(duì)硬件要求相對(duì)較低，受理環(huán)境主要通過(guò)移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)來(lái)實(shí)現(xiàn)，我國(guó)移動(dòng)遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域取得了高速發(fā)展。在今年移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的逐漸明朗，極大的推動(dòng)了近場(chǎng)支付的發(fā)展。移動(dòng)支付“總攻”的集結(jié)號(hào)已經(jīng)吹響。

標(biāo)準(zhǔn)明確

此前，我國(guó)移動(dòng)支付面臨著標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的問(wèn)題。中國(guó)移動(dòng)主推的2.4GHz手機(jī)支付方案與中國(guó)銀聯(lián)支持的13.56MHz支付方案之爭(zhēng)一直懸而未決。中國(guó)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)李易曾表示，移動(dòng)支付發(fā)展的瓶頸一直在于標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，這導(dǎo)致很多應(yīng)用都無(wú)法兌現(xiàn)，產(chǎn)業(yè)鏈上的公司也沒(méi)敢放開(kāi)手腳去做。

移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一問(wèn)題取得了實(shí)質(zhì)性的進(jìn)展。中國(guó)銀聯(lián)支持的13.56MHz支付方案最終勝出。

今年4月，中國(guó)人民銀行集合商業(yè)銀行、銀聯(lián)、移動(dòng)通信運(yùn)營(yíng)商等40多家產(chǎn)業(yè)相關(guān)方，成立了移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)編寫(xiě)組。該支付標(biāo)準(zhǔn)最終采用了中國(guó)銀聯(lián)主導(dǎo)的13.56M移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)。

6月21日，中國(guó)移動(dòng)與中國(guó)銀聯(lián)簽署了《中國(guó)移動(dòng)通信集團(tuán)公司與中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司關(guān)于移動(dòng)支付業(yè)務(wù)合作框架協(xié)議》。雙方明確將共同探索基于移動(dòng)通信網(wǎng)絡(luò)，通過(guò)SIM卡等安全載體承載銀行卡賬戶(hù)的移動(dòng)支付產(chǎn)品。并在近場(chǎng)支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、NFC手機(jī)產(chǎn)品檢測(cè)、可信服務(wù)管理平臺(tái)TSM互聯(lián)互通等方面展開(kāi)全面合作。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，移動(dòng)與銀聯(lián)的“握手”具有劃時(shí)代的意義，標(biāo)志著中國(guó)移動(dòng)將全力發(fā)展13.56MHz標(biāo)準(zhǔn)，國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)將呼之欲出。

近日，中國(guó)人民銀行金融IC卡推進(jìn)工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主任李曉楓在“2012年金融IC卡高層論壇”上透露，10月17日，中國(guó)金融移動(dòng)支付系列標(biāo)準(zhǔn)已通過(guò)全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)審查，預(yù)計(jì)很快將正式發(fā)布。

業(yè)內(nèi)人士表示，標(biāo)準(zhǔn)明確的利好消息將會(huì)讓產(chǎn)業(yè)鏈上游企業(yè)芯片廠(chǎng)商、終端廠(chǎng)商以及發(fā)卡方等最先獲益。提供移動(dòng)支付解決方案與芯片的握奇數(shù)據(jù)系統(tǒng)有限公司產(chǎn)品經(jīng)理劉峰表示，標(biāo)準(zhǔn)的明確極大的推動(dòng)了公司移動(dòng)支付和智能卡的發(fā)展，目前，三家運(yùn)營(yíng)商在智能卡采購(gòu)方面穩(wěn)步增漲。而提供全系列NFC終端設(shè)備的安派易訊移動(dòng)科技有限公司市場(chǎng)部經(jīng)理?xiàng)盍毡硎?，隨著國(guó)內(nèi)移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展，安派易訊也取得了突破式的發(fā)展，與中國(guó)移動(dòng)達(dá)成了合作協(xié)議。

移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模越來(lái)越大，據(jù)NetBanker統(tǒng)計(jì)，2011年全球移動(dòng)支付交易量達(dá)到2400億美元，預(yù)計(jì)2015年將達(dá)到6700億美元。在中國(guó)，2011年移動(dòng)支付市場(chǎng)交易額達(dá)到742億元，移動(dòng)支付用戶(hù)達(dá)1.87億，到2014年，市場(chǎng)交易總額將達(dá)到3850億元，用戶(hù)達(dá)到3.87億。

移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、應(yīng)用提供商、支付服務(wù)商等產(chǎn)業(yè)鏈各方在服務(wù)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域開(kāi)始了“跑馬圈地”運(yùn)動(dòng)。

電信運(yùn)營(yíng)商近期發(fā)力近場(chǎng)支付領(lǐng)域。11月26日，中國(guó)聯(lián)通攜手招商銀行發(fā)布了首個(gè)近場(chǎng)付產(chǎn)品——“手機(jī)錢(qián)包”，實(shí)現(xiàn)了銀行卡功能與手機(jī)功能的“合二為一”。

用戶(hù)可通過(guò)指定聯(lián)通營(yíng)業(yè)廳將招商銀行賬戶(hù)加載到專(zhuān)用手機(jī)SWP-USIM卡上，即可實(shí)現(xiàn)在中國(guó)銀聯(lián)POS終端具有中國(guó)銀聯(lián)閃付Quickpass標(biāo)志上直接刷手機(jī)消費(fèi)。手機(jī)支付產(chǎn)品將于今年12月率先在上海商用，后續(xù)將推向全國(guó)。

中國(guó)移動(dòng)近期也表示在12月5日即將召開(kāi)的2012年中國(guó)移動(dòng)全球開(kāi)發(fā)者大會(huì)上，中國(guó)移動(dòng)將宣布開(kāi)放NFC手機(jī)SIM卡空間。其中，基于NFC的新產(chǎn)品手機(jī)錢(qián)包現(xiàn)場(chǎng)支付也將在本次大會(huì)上發(fā)布。

眾多的第三方支付公司作為應(yīng)用提供商，在把握遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域的發(fā)展的同時(shí)在逐漸向近場(chǎng)支付領(lǐng)域滲透。

許吉認(rèn)為，遠(yuǎn)程支付與近場(chǎng)支付實(shí)現(xiàn)方案各有優(yōu)劣，但在一定的條件下，也會(huì)相互滲透，共同完成支付。支付寶在兩方面均做了一定的研究與技術(shù)儲(chǔ)備。

支付寶在近期推出了基于條形碼、二維碼識(shí)別后的支付，基于音頻的識(shí)別與支付，基于LBS的識(shí)別支付等等支付產(chǎn)品。二維碼支付作為支付寶重點(diǎn)產(chǎn)品，與聚劃算、淘寶本地生活、分眾傳媒等合作，實(shí)現(xiàn)了O2O的業(yè)務(wù)模式，是業(yè)內(nèi)唯一一個(gè)融合了支付功能的二維碼應(yīng)用。未來(lái)二維碼也將應(yīng)用于虛擬卡券的核銷(xiāo)等。

財(cái)付通則正在與騰訊旗下QQ、騰訊電商、微信等進(jìn)行了深度整合，與美國(guó)運(yùn)通開(kāi)通財(cái)付通美國(guó)賬號(hào)。

作為提供城市一卡通網(wǎng)上充付平臺(tái)和充付終端的建億通數(shù)據(jù)處理信息有限公司研發(fā)推出了自主創(chuàng)新產(chǎn)品“移動(dòng)都都寶”，通過(guò)音頻口將設(shè)備與手機(jī)相連，讓用戶(hù)可以直接通過(guò)手機(jī)能在平臺(tái)應(yīng)用中實(shí)現(xiàn)多種網(wǎng)上支付類(lèi)業(yè)務(wù)。

作為支付服務(wù)商的典型代表中國(guó)銀聯(lián)，早在去年9月就已經(jīng)推出了“銀聯(lián)手機(jī)支付”業(yè)務(wù)，今年進(jìn)一步與UC優(yōu)勢(shì)合作，拓展移動(dòng)遠(yuǎn)程支付領(lǐng)域。

仍有幾道坎

標(biāo)準(zhǔn)明確，企業(yè)紛紛發(fā)力，移動(dòng)支付市場(chǎng)充滿(mǎn)了利好的消息。“但好消息，并不見(jiàn)得帶來(lái)好的市場(chǎng)”，移動(dòng)支付還需邁過(guò)幾道坎。

移動(dòng)支付發(fā)展除了通信標(biāo)準(zhǔn)，可信的服務(wù)平臺(tái)TrustedServiceManager，簡(jiǎn)稱(chēng)TSM平臺(tái)由誰(shuí)搭建也是非常重要的議題。從2006年起，多個(gè)國(guó)際支付組織提出TSM平臺(tái)架構(gòu)方案，這是一個(gè)專(zhuān)門(mén)提供近距離無(wú)線(xiàn)通信應(yīng)用程式下載的共享平臺(tái)，主要任務(wù)是以認(rèn)證方式管控SIM卡，對(duì)各金融實(shí)體發(fā)卡方與SIM卡合作方的基本信息、產(chǎn)品所需SIM卡空間以及應(yīng)用安全性等問(wèn)題審核評(píng)估，同時(shí)配置用戶(hù)身份數(shù)據(jù)，在這條產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈上有重要的拼接作用。

在我國(guó)目前TSM建設(shè)則相對(duì)混亂，運(yùn)營(yíng)商、銀聯(lián)等都在著手建設(shè)TSM平臺(tái)。聯(lián)通創(chuàng)新部門(mén)一個(gè)產(chǎn)品經(jīng)理透露，未來(lái)可能形成幾大TSM平臺(tái)的局面，通過(guò)互聯(lián)互通來(lái)解決這個(gè)問(wèn)題。

除了大的服務(wù)平臺(tái)外，受理環(huán)境建設(shè)仍然是擺在近場(chǎng)支付發(fā)展面前的攔路虎。有數(shù)據(jù)顯示，目前國(guó)內(nèi)有6000萬(wàn)——7000萬(wàn)的大小商戶(hù)及微型商戶(hù)，但卻只有300萬(wàn)的商戶(hù)有POS機(jī)。

“移動(dòng)支付還需要標(biāo)準(zhǔn)、硬件、芯片、設(shè)備制造商等整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈的打通與盤(pán)活?！必?cái)付通相關(guān)人員表示。

上述聯(lián)通產(chǎn)品經(jīng)理表示，專(zhuān)利費(fèi)用以及制卡成本將會(huì)制約業(yè)務(wù)的發(fā)展。未來(lái)NFC13.56MHz將成為手機(jī)標(biāo)配，每部專(zhuān)利費(fèi)用將達(dá)到5美元。目前聯(lián)通推出的SWP-USIM卡單張成本在60元左右。

移動(dòng)支付“總攻”的集結(jié)號(hào)已經(jīng)吹響，隨著移動(dòng)支付的發(fā)展，作為用戶(hù)，我們只要等待享用超便捷的支付方式就可以了。

■聲音

行政管理部門(mén)應(yīng)當(dāng)以謹(jǐn)慎的態(tài)度來(lái)干預(yù)移動(dòng)支付市場(chǎng)，為移動(dòng)支付服務(wù)市場(chǎng)和移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。現(xiàn)在移動(dòng)支付的整個(gè)商業(yè)模式、技術(shù)模式、安全管理都在探索階段，更需要市場(chǎng)來(lái)發(fā)揮作用，應(yīng)該鼓勵(lì)市場(chǎng)各個(gè)參與者充分發(fā)揮能動(dòng)性，大膽地探索，實(shí)現(xiàn)百花齊放的理想狀態(tài)。

——中國(guó)人民銀行支付結(jié)算司副司長(zhǎng)樊爽文

在12月5日將要召開(kāi)的中國(guó)移動(dòng)全球開(kāi)發(fā)者大會(huì)上，中國(guó)移動(dòng)將宣布推出基于NFC的新產(chǎn)品--手機(jī)錢(qián)包現(xiàn)場(chǎng)支付業(yè)務(wù)，并開(kāi)放NFC手機(jī)SIM卡空間，攜手開(kāi)發(fā)者和合作伙伴通過(guò)多應(yīng)用開(kāi)放平臺(tái)向用戶(hù)推廣使用。

——中國(guó)移動(dòng)電子商務(wù)有限公司總經(jīng)理范金橋

移動(dòng)設(shè)備的發(fā)展之后，不斷增多的手機(jī)傳感器以及線(xiàn)下紛繁復(fù)雜的應(yīng)用場(chǎng)景也推動(dòng)支付寶在移動(dòng)支付上有新的發(fā)展。譬如基于條形碼、二維碼識(shí)別后的支付，基于音頻的識(shí)別與支付，基于LBS的識(shí)別支付，其他還有基于藍(lán)牙、短信等技術(shù)成功融入到產(chǎn)品中。

——支付寶無(wú)線(xiàn)事業(yè)部總經(jīng)理許吉

隨著3G逐漸普及，各類(lèi)手機(jī)應(yīng)用和移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)呈現(xiàn)爆發(fā)性增長(zhǎng)，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)受到了空前的重視。無(wú)論銀行、運(yùn)營(yíng)商、終端廠(chǎng)商、還是第三方支付廠(chǎng)商都在進(jìn)行新市場(chǎng)的測(cè)試與開(kāi)拓。中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿Σ蝗菪∮U，但就目前來(lái)說(shuō)，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)的核心業(yè)務(wù)仍是占據(jù)95%份額的第三方在線(xiàn)支付市場(chǎng)。

——建億通數(shù)據(jù)處理信息有限公司副董事長(zhǎng)杜昊

來(lái)源：通信產(chǎn)業(yè)網(wǎng)

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