福建泉州興起金融物流聯(lián)姻

近些年國內(nèi)迅速發(fā)展的“物流金融”開始在福建泉州興起，并在中小企業(yè)融資過程中發(fā)揮重要的作用，它通過銀行與物流企業(yè)的合作，改變了銀行擔(dān)保貸款集中在不動產(chǎn)領(lǐng)域的狀況，降低企業(yè)融資成本，為解決企業(yè)的融資難題提供了新答案。

業(yè)內(nèi)人士指出，中小企業(yè)往往擁有豐富的流動資產(chǎn)，而缺少土地、房產(chǎn)這樣的固定資產(chǎn)，因而難以滿足融資擔(dān)保條件，物流金融不僅解決了企業(yè)的這一難題，還可在一定程度上使銀行規(guī)避貸款風(fēng)險，成為物流企業(yè)獲得客戶資源以及決定其未來競爭力的重要因素。

倉單質(zhì)押，

助晉企融資近億元

倉單質(zhì)押模式是物流金融業(yè)務(wù)的重要模式之一，即融資方把貨物存儲在銀行指定的物流企業(yè)的倉庫內(nèi)，憑借物流企業(yè)開具的貨物倉儲憑證向銀行申請融資，銀行根據(jù)倉單體現(xiàn)出來的貨物價值向融資方提供一定比例數(shù)額的貸款。

在此過程中，物流企業(yè)作為第三方擔(dān)保人，要對融資企業(yè)在本物流企業(yè)倉庫的用作抵押的貨物提供倉儲管理和監(jiān)管服務(wù)，如果融資企業(yè)的質(zhì)押物寄存在經(jīng)銀行確認(rèn)的物流企業(yè)之外的社會倉庫內(nèi)，物流企業(yè)同樣有提供監(jiān)管服務(wù)的義務(wù)，必要時還要提供倉儲管理的服務(wù)。

廈門象嶼物流園區(qū)開發(fā)有限公司綜合物流部經(jīng)理郭總派表示，象嶼物流在2009年7月份就與民生銀行晉江市支行簽訂了金融物流合作協(xié)議，日前又與交通銀行晉江市支行達(dá)成合作共識，為合作商戶開出倉單向兩家合作的銀行推薦貸款。截至目前，廈門象嶼物流已通過這種倉單質(zhì)押的方式，幫助合作的晉江企業(yè)獲得近億元的融資貸款。

“保兌倉”模式，

見物不見錢

除了象嶼物流，總投資25億美元的海峽西岸國際采購與區(qū)域物流中心（簡稱“海西美旗城”），也是物流金融理念的踐行者。這個占地面積3000畝，建成后具有3萬個國際采購交易席位和10多萬平方米展館的大型會展中心，如今正在如火如荼地進(jìn)行全球招商。

據(jù)介紹，“海西美旗城”主要經(jīng)營業(yè)態(tài)包括建材、紡織、鞋服、石化、金屬、機(jī)電等十六大類，每個經(jīng)營業(yè)態(tài)從原材料、半成品、成品整個產(chǎn)業(yè)鏈都設(shè)有交易席位，這將形成強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)集聚能力，入駐企業(yè)足不出戶就可以獲得訂單。

中國美旗控股集團(tuán)戰(zhàn)略決策委員會主席謝秉臻表示，“海西美旗城”的最大特色是其獨(dú)創(chuàng)的“非加價”經(jīng)營模式，交易席位不出售，卻長期免費(fèi)給企業(yè)使用?！捌髽I(yè)繳納保證金后，就可獲得20年免租金的交易席位，同時享受自有資金3倍的授信額度，企業(yè)的經(jīng)營利潤歸企業(yè)所有，我們不參與抽成?！敝x秉臻說。

出租展位卻不收租金，“海西美旗城”的利潤來自何處呢？“利潤主要來自銀行的利息分成，其他像酒店等商業(yè)配套也可以產(chǎn)生利潤?！敝x秉臻一語道破了玄機(jī)。

謝秉臻介紹，“非加價”模式由國有商業(yè)銀行負(fù)責(zé)金融結(jié)算和管理，中國外運(yùn)長航集團(tuán)負(fù)責(zé)物流配送及監(jiān)管，中國美旗控股集團(tuán)負(fù)責(zé)國際采購平臺建設(shè)和物業(yè)管理，中國外運(yùn)長航集團(tuán)與中國美旗集團(tuán)聯(lián)合成立的中外運(yùn)美旗物流管理公司負(fù)責(zé)綜合管理，是一個物流、金融、經(jīng)營管理有機(jī)合一的聯(lián)合經(jīng)營體。

“其關(guān)鍵點(diǎn)之一在于銀行的入駐。銀行在我們這里開設(shè)結(jié)算中心，所有入駐企業(yè)都要在結(jié)算中心開戶，交易雙方見物不見錢，而且貨物也要接受物流公司的監(jiān)控。”謝秉臻說。

業(yè)內(nèi)人士指出，“海西美旗城”的運(yùn)作模式實(shí)際上是物流金融的另一重要模式——“保兌倉”模式。具體到一筆交易，就是入駐企業(yè)向合作銀行申請“收款人為企業(yè)上游供貨商”的承兌匯票，專項(xiàng)用于向上游企業(yè)支付貨款，供貨商在拿到匯票后，向銀行指定的倉庫發(fā)貨，貨到倉庫后轉(zhuǎn)為倉單質(zhì)押。

“這樣的方式，企業(yè)就可以實(shí)現(xiàn)不用支付等價現(xiàn)金進(jìn)行交易了，而銀行只需幫交易雙方記賬、結(jié)算就可以賺錢了?！敝x秉臻說。

傳統(tǒng)典當(dāng)行，

牽手現(xiàn)代物流

在民間融資的迫切需求下，典當(dāng)行業(yè)發(fā)展迅速。快速的融資方式使典當(dāng)行已不再是過去的救窮、救急的小當(dāng)鋪，而是中小企業(yè)和個體商戶關(guān)鍵時刻的主要融資方式；雖然不屬于金融業(yè)范疇，但其以房地產(chǎn)抵押和動產(chǎn)質(zhì)押、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押為主要的擔(dān)保方式向當(dāng)戶提供當(dāng)金借貸，成為銀行融資的補(bǔ)充。

“銀行貸款一般傾向于不動產(chǎn)、大項(xiàng)目和大企業(yè)，中小企業(yè)份額很少，再加上有些企業(yè)因自身廠房、土地權(quán)證不齊全等問題，通不過抵押貸款申請，加大了融資難度?！比菔虚}僑實(shí)業(yè)投資有限公司總經(jīng)理王杰安十分理解中小企業(yè)的難處，泉州閩僑典當(dāng)公司是其一家控股子公司。

王杰安同時注意到，企業(yè)擁有大量的原材料、半成品、庫存商品等流動性比較大的資產(chǎn)，雖然在銀行很難成為抵押物，但可以作為典當(dāng)?shù)馁|(zhì)押物。但怎樣既能確保質(zhì)押物處于典當(dāng)行的監(jiān)管之下，同時又不影響企業(yè)的正常運(yùn)營呢？王杰安想到了開展物流業(yè)務(wù)。

2009年6月，在泉州市國資委的牽頭下，泉州閩僑實(shí)業(yè)投資有限公司和泉州中僑公司各出資50%創(chuàng)辦了泉州雙僑物流有限公司，創(chuàng)造出一個沒有過的“典當(dāng)+物流”模式。

但是經(jīng)過幾個月的運(yùn)營，王杰安又發(fā)現(xiàn)這一模式的局限：典當(dāng)行業(yè)能提供的資金相對于企業(yè)的需求來說實(shí)在太有限了，于是他萌生出組建擔(dān)保公司為企業(yè)擔(dān)保向銀行爭取融資的念頭。

去年10月，閩僑實(shí)業(yè)投資有限公司發(fā)起設(shè)立了閩僑擔(dān)保股份有限公司，通過擔(dān)保公司的擔(dān)保，客戶的信用增級了，就可以在典當(dāng)行和銀行融到更多的資金。同時，物流公司也可以直接將客戶推薦給擔(dān)保公司和銀行，通過將倉儲貨物質(zhì)押給銀行，并由擔(dān)保公司為客戶向銀行提供貸款擔(dān)保，或?qū)}儲貨物質(zhì)押給擔(dān)保公司而委托其向銀行擔(dān)保貸款。

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