央行“20條”落地 普惠小微長效機制來了！有三大看點

　　金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸的長效機制來了。

　　5月26日，據(jù)人民銀行官網(wǎng)消息，針對當(dāng)前疫情沖擊影響部分行業(yè)企業(yè)困難增多，以及金融機構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分等問題，近日，人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》(以下簡稱《通知》)，從制約金融機構(gòu)放貸的因素入手，按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性。

　　《通知》從健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制、強化正向激勵和評估考核、做好資金保障和渠道建設(shè)、推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新等方面部署共計20項舉措。

　　《通知》表示，近年來，金融系統(tǒng)自覺提高政治站位，服務(wù)小微企業(yè)取得積極成效，但金融機構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分，“懼貸”“惜貸”問題仍然存在。加強和改進小微企業(yè)金融服務(wù)，關(guān)鍵要全面提高政治性、人民性，按照市場化、法治化原則，從制約金融機構(gòu)放貸的因素入手，深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機制，平衡好增加信貸投放、優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)和防控信貸風(fēng)險的關(guān)系，促進小微企業(yè)融資增量、擴面、降價，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟大盤，助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　一、細化容錯安排和正向激勵機制

　　《通知》從健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制、強化正向激勵和評估考核、做好資金保障和渠道建設(shè)、推動科技賦能和產(chǎn)品創(chuàng)新、加強組織實施等五方面共計20項舉措著手，推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制(以下簡稱長效機制)。

　　具體來說，在健全容錯安排和風(fēng)險緩釋機制，增強敢貸信心方面，《通知》提出，各金融機構(gòu)要通過建立正面清單和負面清單，引導(dǎo)相關(guān)崗位人員勤勉盡職，適當(dāng)提高免責(zé)和減責(zé)比例。在有效防范道德風(fēng)險的前提下，對小微企業(yè)貸款不良率符合監(jiān)管規(guī)定的分支機構(gòu)，可免除或減輕相關(guān)人員內(nèi)部考核扣分、行政處分、經(jīng)濟處罰等責(zé)任。貸款風(fēng)險發(fā)生后需啟動問責(zé)程序的，要先啟動盡職免責(zé)認定程序、開展盡職免責(zé)調(diào)查與評議并進行責(zé)任認定。

　　同時，改進小微企業(yè)不良貸款處置方式。對不超出容忍度標準的分支機構(gòu)，計提效益工資總額時，可不考慮或部分考慮不良貸款造成的利潤損失。優(yōu)先安排小微企業(yè)不良貸款核銷計劃，確保應(yīng)核盡核。《通知》提出，人民銀行分支機構(gòu)在各項評估中，可對普惠小微貸款增速、增量進行不良貸款核銷還原，鼓勵金融機構(gòu)加快普惠小微不良貸款處置。

　　積極開展銀政保擔(dān)業(yè)務(wù)合作。人民銀行分支機構(gòu)要會同相關(guān)部門推動政府性融資擔(dān)保機構(gòu)合理提高擔(dān)保放大倍數(shù)，降低擔(dān)保費率和反擔(dān)保要求，擴大對小微企業(yè)的覆蓋面，降低或取消盈利性考核要求，依法依約及時履行代償責(zé)任，適度提高代償比例。

　　在強化正向激勵和評估考核，激發(fā)愿貸動力方面，《通知》要求，要進一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，逐步轉(zhuǎn)變對地方政府融資平臺、國有企業(yè)等的傳統(tǒng)偏好，扭轉(zhuǎn)“壘大戶”傾向，減少超過合理融資需求的多頭授信、過度授信，騰挪更多信貸資源支持小微企業(yè)發(fā)展。

　　為完善差異化績效考核機制，《通知》將金融服務(wù)小微企業(yè)情況與分支機構(gòu)考核掛鉤，作為薪酬激勵、評優(yōu)評先的主要依據(jù)。合理增加專項激勵工資、營銷費用補貼、業(yè)務(wù)創(chuàng)新獎勵等配套供給，鼓勵開展小微客戶拓展和產(chǎn)品創(chuàng)新。加強財政金融政策協(xié)同，推動有條件的地方將小微企業(yè)金融服務(wù)情況與財政獎補等掛鉤。

　　二、拓寬信貸資金來源，鼓勵優(yōu)質(zhì)銀行通過權(quán)益市場融資

　　為持續(xù)增加小微企業(yè)信貸供給，拓寬多元化信貸資金來源渠道，《通知》結(jié)合以往的支持政策再次總結(jié)強調(diào)。

　　例如，在加強信貸供給方面，《通知》強調(diào)，各金融機構(gòu)要圍繞普惠小微貸款增速不低于各項貸款平均增速的目標，結(jié)合各項貸款投放安排，科學(xué)制定年度普惠小微專項信貸計劃，鼓勵有條件的金融機構(gòu)單列信用貸、首貸計劃，加強監(jiān)測管理，確保貸款專項專用。全國性銀行分解專項信貸計劃，要向中西部地區(qū)、信貸增長緩慢地區(qū)和受疫情影響嚴重地區(qū)和行業(yè)傾斜。地方法人銀行新增可貸資金要更多用于發(fā)放涉農(nóng)和小微企業(yè)貸款，確保涉農(nóng)和普惠小微貸款持續(xù)穩(wěn)定增長。

　　在拓展信貸資金來源渠道方面，《通知》繼續(xù)鼓勵金融機構(gòu)在依法合規(guī)、風(fēng)險可控前提下，通過信貸資產(chǎn)證券化等方式，盤活存量信貸資源。繼續(xù)支持中小銀行發(fā)行永續(xù)債、二級資本債，配合有關(guān)部門指導(dǎo)地方政府用好新增專項債額度合理補充中小銀行資本，鼓勵資質(zhì)相對較好的銀行通過權(quán)益市場融資，加大外源資本補充力度。金融債券余額管理試點銀行要在年度批復(fù)額度內(nèi)，合理安排小微企業(yè)金融債券發(fā)行規(guī)模，嚴格規(guī)范募集資金使用管理。

　　此外，人民銀行分支機構(gòu)要及時摸排地方法人銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債券、資本補充債券需求，做好輔導(dǎo)溝通，提高發(fā)行效率。鼓勵有條件的地區(qū)對地方法人銀行發(fā)行小微企業(yè)金融債券進行獎補。

　　三、避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸抽貸斷貸

　　針對當(dāng)前疫情導(dǎo)致多領(lǐng)域的中小微企業(yè)經(jīng)營困難進一步加劇，《通知》提出，對受新冠肺炎疫情影響嚴重行業(yè)和地區(qū)的小微企業(yè)，鼓勵階段性實行更優(yōu)惠的利率和服務(wù)收費，減免罰息，減輕困難企業(yè)負擔(dān)。

　　同時，人民銀行分支機構(gòu)、各金融機構(gòu)要做好疫情防控下的金融服務(wù)和困難行業(yè)支持工作，加強與商務(wù)、文旅、交通等行業(yè)主管部門的溝通協(xié)作，發(fā)揮普惠性支持措施和針對性支持措施合力，幫助企業(yè)紓困，避免出現(xiàn)行業(yè)性限貸、抽貸、斷貸。

　　在強化信貸風(fēng)險防控方面，《通知》明確，要加快構(gòu)建全流程風(fēng)控管理體系。各金融機構(gòu)要加強小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理和內(nèi)控機制建設(shè)，強化貸前客戶準入和信用評價、貸中授信評級和放款支用、貸后現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場抽查，提升小微企業(yè)貸款風(fēng)險識別、預(yù)警、處置能力。積極打造智能化貸后管理系統(tǒng)，通過大數(shù)據(jù)分析、多維度監(jiān)測等手段，及時掌握可疑貸款主體、資金異常流動等企業(yè)風(fēng)險點和信貸資產(chǎn)質(zhì)量情況，有效識別管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。人民銀行分支機構(gòu)要督促金融機構(gòu)加強對小微企業(yè)貸款資金用途管理和異常情況的監(jiān)測，嚴禁虛構(gòu)貸款用途套利。

　　根據(jù)監(jiān)管部門安排，大型銀行今年新增普惠型小微企業(yè)貸款要達到1.6萬億元，全年新增小型微型企業(yè)法人首貸戶數(shù)量要高于上年。

　　數(shù)據(jù)顯示，2022年4月末，普惠小微貸款余額20.7萬億元，同比增長23.4%，連續(xù)36個月保持20%以上的增速，普惠小微授信戶數(shù)5132萬戶，同比增長41.5%，是2019年末的1.9倍；4月新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率5.24%，處于歷史較低水平。

　　央行表示，全國性銀行于2022年6月底前將實施細則、牽頭部門及其負責(zé)人、聯(lián)系人、聯(lián)系方式報送人民銀行。下一步，人民銀行將加強組織實施和政策宣傳解讀，加快落實穩(wěn)經(jīng)濟一攬子措施，督促和指導(dǎo)各金融機構(gòu)認真抓好《通知》落實落細，努力打通長效機制落地的“最后一公里”，切實提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，支持小微企業(yè)紓困發(fā)展，助力通過穩(wěn)市場主體來穩(wěn)增長保就業(yè)保基本民生。

　　轉(zhuǎn)自：券商中國

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