官方首次定性首付貸“違法違規(guī)”樓市去杠桿日趨嚴厲

　　在官方文件中，首付貸被正式列為違法違規(guī)金融產品。

　　近日，包括住房城鄉(xiāng)建設部、發(fā)改委、人民銀行、工信部、國稅總局、工商局、銀監(jiān)會等七部委下發(fā)《關于加強房地產中介管理促進行業(yè)健康發(fā)展的意見》的文件，其中第五條明確規(guī)定，中介機構不得強迫委托人選擇其指定的金融機構，不得將金融服務與其他服務捆綁，不得提供或與其他機構合作提供首付貸等違法違規(guī)的金融產品和服務，不得向金融機構收取或變相收取返傭等費用。金融機構不得與未在房地產主管部門備案的中介機構合作提供金融服務。

　　至此，首付貸這一喧囂了半年多的“互聯(lián)網(wǎng)金融”產品被正式定性為違法違規(guī)。

　　分析人士稱，銀監(jiān)會、人行的共同參與發(fā)文，這也使得這一認定基本代表了金融監(jiān)管部門的態(tài)度，而不僅僅只是針對中介行業(yè)。

　　“首付貸我們年初時做過，后來鏈家被查處以后我們就不做了，當時是鏈家先推出的，我們?yōu)榱烁偁幰餐瞥隽?。后來風聲緊了，好像各大中介現(xiàn)在也都不敢做了。”上海某中介門店經(jīng)理說，首付貸的需求人群還是蠻多的，在成交占比中能占10%，他們當時推出的首付貸月息是1.6%，利息也是很高的。

　　“我們公司不做首付貸。首付貸最大的危害是放大了金融杠桿，因為房屋做為一項需求品是有一定的門檻的，降低門檻會擴大社會需求，造成貸款風險并推高房價?！鄙虾氃禺a副總經(jīng)理沈彥說，中介公司向金融機構收取或變相收取返傭，不但會造成很多灰色收入，也增加了購房者的成本，同時，中介公司變相給貸款者提供虛假材料的包裝，虛假信息的審核，也破壞了銀行審核貸款的機制，會造成越來越多的貸款通過虛假包裝而審批通過，形成一定量之后，會帶來很大危害。

　　上海某品牌中介負責人說，首付貸的特點是加杠桿，這是基于市場非常熱，有投資者甚至投機者出現(xiàn)的情況下，需求才會變得普遍，而像上海這一輪市場調整下來，二手房東和客戶主要是置換型，他們的問題主要在于資金的過橋。“有一些有牌照的金融機構在做，或者讓客戶自己解決，我們自己不做，也不設立貸款資金池。”

　　房天下相關人士表示，年初的時候他們曾推出過首付貸、按揭貸、贖樓貸、尾款墊資等金融產品，“后來都不讓做了，現(xiàn)在除了正常的按揭貸款，其他的房產貸款類型都不做了。”

　　曾在年初推出過首付貸、換房貸、贖樓貸、掛牌貸等金融產品的房多多，也明確表示不再做這類金融產品了，“我們現(xiàn)在只有多多貸，是一種消費貸，用于裝修、購車、旅游等，明確注明不能用于首付?！狈慷喽嘞嚓P人士說。

　　易居研究院研究總監(jiān)嚴躍進表示，從“違法違規(guī)”的定義判斷，顯示出政策層面比較嚴厲的導向，對于首付貸相關企業(yè)來說，是一個很大的打擊。當然這也能夠督促各類金融企業(yè)后續(xù)在金融創(chuàng)新方面不會有太大的出格動作。另外，從實際情況看，近期對于資產泡沫的打擊，也會使得對于首付貸的發(fā)放、部分中介違規(guī)創(chuàng)新、部分商業(yè)銀行違規(guī)承攬此類業(yè)務等，都成為打擊的重點。后續(xù)在交易市場的秩序維護方面，應該會有一些新的變化，部分中介和商業(yè)銀行違規(guī)的做法，或面臨比較嚴厲的信貸業(yè)務取消或面臨罰款等懲罰。

　　“對首付貸這種違規(guī)行為予以明示，從某種程度來看是響應‘去杠桿’的管理意圖。”上海中原分析師盧文曦說，二手房在交易中占有重要比重，尤其像上海等重要城市，二手房交易超過新房，故加強中介行業(yè)管理，有利于行業(yè)的健康發(fā)展。此外還可以清理市場交易次序，讓所有參與者了解真實情況，還原市場中真實需求。

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