個(gè)人信息 金融安全的盜與道

　　貪圖小利出售銀行賬戶等信息，造成洗錢法罪活動(dòng)，不單單是為國家打擊犯罪造成困難，對(duì)個(gè)人影響也是極大。
 

　　
 

　　作為一個(gè)現(xiàn)代人，幾天不收到垃圾短信，不拆快遞，不注冊(cè)新的app，居然有一種被忽視感。
 

　　但細(xì)思極恐的是，為什么你的手機(jī)號(hào)碼變成中介熱線？為什么你在不知情時(shí)變成奇怪網(wǎng)站的認(rèn)證用戶？為什么名下多了些不知名的金融賬戶？因?yàn)槟愕男畔⒃诨疑袌?chǎng)上明碼標(biāo)價(jià)，時(shí)刻面臨著金融詐騙，甚至“被金融犯罪”的風(fēng)險(xiǎn)。
 

　　這個(gè)九月，全國金融系統(tǒng)又一次進(jìn)入“金融知識(shí)普及月”時(shí)間，防范金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)成了長期的戰(zhàn)爭。
 

　　匿名世界里實(shí)名的你
 

　　如今的現(xiàn)實(shí)生活離開身份驗(yàn)證寸步難行，互聯(lián)網(wǎng)的匿名在某些別有用心的人眼里只是一層一戳即破的紙。
 

　　“我在一家大型購物廣場(chǎng)辦理免費(fèi)停車的會(huì)員卡，卻發(fā)現(xiàn)填寫的信息包括身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、家庭地址……填寫得這么詳細(xì)，這不對(duì)勁?。∥覍?duì)工作人員說：‘請(qǐng)問我填寫得這么詳細(xì)，你們能保證我的信息安全嗎？’她白了我一眼：‘哎喲，您的身份證號(hào)早就泄露多少次了，不在乎這一次。’我想了想，有道理，于是辦了會(huì)員卡。”
 

　　互聯(lián)網(wǎng)法治研究中心主任林維在一次有關(guān)信息安全的大會(huì)上講的故事逗樂了大家。
 

　　筆者也曾經(jīng)歷過在某電商平臺(tái)下單幾分鐘后就收到“商家”的缺貨退款電話，準(zhǔn)確地叫出筆者的名字、地址、訂單內(nèi)容，在筆者不為所動(dòng)要求平臺(tái)直接操作后氣急敗壞地說：“以后這么幾十塊的東西就別在網(wǎng)上買！”
 

　　對(duì)于這個(gè)信息閃電般泄露的問題，電商平臺(tái)客服堅(jiān)稱這是快遞單亂丟惹的禍，筆者只能看著待確認(rèn)的訂單哭笑不得。
 

　　這好笑嗎？一點(diǎn)也不。
 

　　
 

　　銀行、金融支付賬戶需要核實(shí)個(gè)人身份信息，尚且情有可原，但某些互聯(lián)網(wǎng)及線下服務(wù)商，對(duì)用戶信息的收集未免過于充分，用戶也在填寫了千百張表格之后習(xí)以為常。
 

　　實(shí)名認(rèn)證，我們的身份信息泄露；快遞，我們的通訊、住址信息被公開；理財(cái)軟件，我們的資產(chǎn)狀況被收集；地圖，我們的行蹤被記錄…為了使用軟件或者登陸網(wǎng)站，很多人將個(gè)人信息隨手而填并授權(quán)運(yùn)營方，甚至《用戶協(xié)議》都懶得看一眼。
 

　　通過這些零碎信息的拼湊，你在心懷不軌的犯罪分子眼中是一個(gè)透明的人。
 

　　共享一切，除了錢包？
 

　　在實(shí)名信息漫天飛，信息買賣瘋狂牟利的大潮中，大多數(shù)企業(yè)已經(jīng)難以獨(dú)善其身。
 

　　一些小網(wǎng)站或App沒有風(fēng)控措施或風(fēng)控措施羸弱，存在安全隱患，容易被黑客攻擊。通過收集互聯(lián)網(wǎng)已泄露的用戶信息后“撞庫”更是可以輕易將用戶的其他平臺(tái)信息一網(wǎng)打盡，僅2017年就有淘寶、亞馬遜、B站等平臺(tái)賬號(hào)因撞庫泄露的新聞爆出。
 

　　今年315晚會(huì)上被質(zhì)疑存在安全威脅的人臉識(shí)別因?yàn)閕PhoneX的刷臉支付又登上了熱搜，拔出蘿卜帶出泥地挖出了其后的人臉視頻、照片的買賣產(chǎn)業(yè)鏈。
 

　　對(duì)于正在風(fēng)口上的共享經(jīng)濟(jì)，共享單車屢屢被爆二維碼替換導(dǎo)致的病毒問題。網(wǎng)絡(luò)安全專家對(duì)共享充電寶的安全性也并不看好——充電線也是數(shù)據(jù)線，它連接手機(jī)時(shí)對(duì)手機(jī)上的數(shù)據(jù)有訪問權(quán)限，用戶無從得知公共數(shù)據(jù)線的背后連接著什么。
 

　　招聘、社交、婚戀平臺(tái)、轉(zhuǎn)賣舊手機(jī)……可能就在現(xiàn)在，我們的個(gè)人信息正在以各式各樣的形式被泄露。
 

　　本月，江蘇徐州警方破獲一起“利用職務(wù)之便非法倒賣公民個(gè)人信息”的案件。犯罪嫌疑人，網(wǎng)店工作人員杜某非法獲取公民信息1000多萬條，他通過網(wǎng)絡(luò)向全國多個(gè)地區(qū)進(jìn)行販賣，獲利近10萬元。算下來，平均一條信息只要1分錢。打包出售后的個(gè)人信息為下游不法分子進(jìn)行金融犯罪活動(dòng)提供便利。
 

　　“證件復(fù)印件要注明用途、并注明他用無效；扔掉快遞外包裝，一定要處理掉個(gè)人信息；不使用的賬戶，應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)注銷，避免信息外泄或被非法或缺的可能；考慮到木馬病毒等情況，不建議在電腦等存儲(chǔ)密碼等敏感信息。”國家網(wǎng)絡(luò)安全技術(shù)專家趙智明建議。
 

　　個(gè)人信息泄露，洗錢犯罪成重災(zāi)區(qū)
 

　　個(gè)人信息泄露，危害甚大，山東“徐玉玉案”只是為世人敲響了第一聲警鐘。18歲準(zhǔn)大學(xué)生個(gè)人信息被非法出售，犯罪分子以“發(fā)放助學(xué)金”為由，詐騙其學(xué)費(fèi)9900元，受害人在報(bào)警回家路上猝死。
 

　　信息泄露所涉犯罪之深重遠(yuǎn)非如此。“你絕對(duì)想不到你的身份信息會(huì)被犯罪分子用來從事‘洗錢’犯罪活動(dòng)。”法學(xué)教授趙安向筆者表示，當(dāng)前人們都有了一定的安全意識(shí)，但對(duì)于個(gè)人信息泄露造成的危害了解并不多。

 

　　
 

　　近年來，國外犯罪組織滲透，販毒走私、貪污受賄、恐怖襲擊、黑社會(huì)性質(zhì)犯罪死灰復(fù)燃，大量“黑錢”需要披上合法的外衣，從而導(dǎo)致我國洗錢犯罪行為不容樂觀。而泄露的個(gè)人信息，恰恰都可能成為洗錢犯罪分子的擋箭牌。
 

　　警方介紹，在洗錢案件中，很多洗錢犯罪分子利用親屬、朋友或其他人的身份證開立很多銀行賬戶或銀行卡，完成復(fù)雜的轉(zhuǎn)賬、匯款或提現(xiàn)，達(dá)到掩飾隱瞞犯罪收益的目的。甚至有人直接把銀行賬戶出借或者出售，“協(xié)助”犯罪分子轉(zhuǎn)移非法資金并提現(xiàn)，不僅為偵破工作帶來困難，對(duì)贓款的追繳工作也造成極大影響。
 

　　“不要因?yàn)?lsquo;情面’出借或者貪圖利益出租自己的金融賬戶、銀行卡等個(gè)人信息。”國際反金融犯罪專家Nick博士表示，銀行卡、支付工具等金融賬戶不僅是進(jìn)行金融交易的工具，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測(cè)和經(jīng)濟(jì)犯罪案件調(diào)查的重要途徑。毒販、恐怖分子、受賄官員以及其他罪犯都可能利用租來或借來的金融賬戶、銀行卡進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動(dòng)。
 

　　“貪圖小利出售銀行賬戶等信息，造成洗錢法罪活動(dòng)，不單單是為國家打擊犯罪造成困難，對(duì)個(gè)人影響也是極大。”趙安強(qiáng)調(diào)，為成他人之美或貪圖小利而出租出借自己的身份證件，很可能產(chǎn)生以下后果：協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動(dòng)；他人借用你的名義從事犯罪活動(dòng)；成為他人金融詐騙活動(dòng)的替罪羊；自己誠信狀況受到合理懷疑；因他人的不正當(dāng)行為而致使自己遭受錢財(cái)和聲譽(yù)損失。
 

　　洗錢，看似遠(yuǎn)離我們的生活范圍，其實(shí)一直都圍繞在我們的周圍。從個(gè)人信息泄露到金融詐騙，監(jiān)管難、違法成本低、有利可圖、便于贓款的藏匿等因素導(dǎo)致洗錢犯罪活動(dòng)頻頻發(fā)生，已經(jīng)嚴(yán)重威脅到了金融安全穩(wěn)定也嚴(yán)重影響了社會(huì)的公平正義。
 

　　防范金融風(fēng)險(xiǎn)，金融系統(tǒng)相關(guān)機(jī)構(gòu)必須履行的責(zé)任
 

　　在防范金融風(fēng)險(xiǎn)方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)想得往往比常人更遠(yuǎn)一些。近年來，無論是法律不斷完善還是央行法規(guī)的頒布一直都在為維護(hù)金融安全，防范金融風(fēng)險(xiǎn)而努力。
 

 

　　2006年，《反洗錢法》頒布，預(yù)防洗錢活動(dòng)，維護(hù)金融秩序開始有法可依。今年，央行3號(hào)令《大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》及117號(hào)文正式實(shí)施，對(duì)銀行金融支付機(jī)構(gòu)開戶、交易等內(nèi)容做出了明確規(guī)定，標(biāo)志我國金融安全工作更進(jìn)一步。
 

　　筆者獲悉，在中國人民銀行從9月1日起開展“金融知識(shí)普及月”活動(dòng)，銀行、保險(xiǎn)、證券、非銀行支付等眾多金融系統(tǒng)相關(guān)機(jī)構(gòu)已經(jīng)紛紛展開行動(dòng)。

 

　　9月19日，一場(chǎng)針對(duì)反電信詐騙、校園貸、反洗錢的金融安全知識(shí)大型宣講在對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)舉行。據(jù)悉，該活動(dòng)為易寶支付響應(yīng)央行號(hào)召組織的“金融知識(shí)普及月”進(jìn)校園系列活動(dòng)。易寶支付今年已組織金融安全宣傳活動(dòng)數(shù)十場(chǎng)。如，3月，支付安全月，7月，信息安全月，9月，金融知識(shí)普及月…如果說法律是打擊金融犯罪的基礎(chǔ)，那普及金融安全知識(shí)便是防范風(fēng)險(xiǎn)的手段。
 

　　銀行、非銀行支付機(jī)構(gòu)等為普及金融知識(shí)，加深公眾對(duì)金融的理解，幫助大學(xué)生更好地防范金融風(fēng)險(xiǎn)，做出了重大貢獻(xiàn)。
 

　　為了解銀行、保險(xiǎn)、證券、第三方支付等的金融系統(tǒng)相關(guān)機(jī)構(gòu)在金融安全方面的具體措施，筆者連線了易寶支付，易寶支付成立于2003年，是獲得央行頒發(fā)的首批支付牌照的企業(yè)之一，擁有專業(yè)而強(qiáng)大的風(fēng)控系統(tǒng)。“2012年易寶支付安裝了專業(yè)反洗錢系統(tǒng)，通過技術(shù)手段來檢測(cè)可疑數(shù)據(jù)，并輔以人工判斷，至今已更新四代。”易寶支付反洗錢專家向筆者介紹，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)流程中，易寶綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)因素。針對(duì)不同行業(yè)支付場(chǎng)景中交易雙方欺詐動(dòng)機(jī)進(jìn)行分析，以規(guī)避支付過程中各個(gè)環(huán)節(jié)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。
 

　　“近年來，消費(fèi)金融、移動(dòng)支付飛速發(fā)展，金融風(fēng)險(xiǎn)也隨之產(chǎn)生。大學(xué)生等社會(huì)公眾都應(yīng)學(xué)習(xí)金融安全知識(shí)，識(shí)別金融陷阱，把握安全，遠(yuǎn)離風(fēng)險(xiǎn)。”易寶支付負(fù)責(zé)人介紹，金融安全是網(wǎng)絡(luò)安全、國家經(jīng)濟(jì)安全的重中之重。
 

　　隨著科技進(jìn)步，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和計(jì)算機(jī)技術(shù)的迅速發(fā)展，犯罪分子手段愈加高明，洗錢手法又有了新的發(fā)展，給反洗錢工作帶來了極大的挑戰(zhàn)。完善反洗錢刑法立法，金融機(jī)構(gòu)及從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)注重事前防范，相關(guān)機(jī)構(gòu)培養(yǎng)反洗錢專業(yè)人員…打防并舉、標(biāo)本兼治、重在治本，才是防范洗錢犯罪的根治方案。
 

　　當(dāng)然，作為用戶，我們必須要從自身做出約束，保護(hù)個(gè)人信息，不隨意注冊(cè)賬戶；不外借、外租個(gè)人銀行賬戶等金融賬號(hào)；學(xué)習(xí)金融安全知識(shí)，對(duì)于洗錢犯罪行為進(jìn)行舉報(bào)，遠(yuǎn)離身邊的洗錢陷阱。
 

　　洗錢與反洗錢的角力已經(jīng)切切實(shí)實(shí)的出現(xiàn)在大眾的身邊影響著我們的日常生活。我們應(yīng)當(dāng)時(shí)刻謹(jǐn)記，金融安全與我們息息相關(guān)。