疫情影響下 再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展挑戰(zhàn)與機(jī)遇并存

　　當(dāng)今世界正經(jīng)歷百年未有之大變局，新冠肺炎疫情全球大流行使這個(gè)大變局加速演進(jìn)，全球經(jīng)濟(jì)和保險(xiǎn)市場(chǎng)都受到深刻影響。作為保險(xiǎn)行業(yè)的“穩(wěn)定器”與“安全閥”，我國再保險(xiǎn)行業(yè)不僅需要為正處于轉(zhuǎn)型階段的保險(xiǎn)業(yè)增添定力，更需要因勢(shì)謀變，在變局中開辟行業(yè)發(fā)展的新局面。在日前舉行的第二屆陸家嘴國際再保險(xiǎn)會(huì)議上，多位再保險(xiǎn)權(quán)威人士分享了他們的觀點(diǎn)。

　　今年，突如其來的新冠肺炎疫情給再保險(xiǎn)行業(yè)帶來了巨大挑戰(zhàn)。中再產(chǎn)險(xiǎn)總經(jīng)理張仁江表示：“從國際保險(xiǎn)市場(chǎng)來看，疫情不僅給保險(xiǎn)行業(yè)在承保方面造成了很大損失，也使其在投資方面遭遇了不小挫折，這樣的損失疊加對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響是巨大的，同樣也給再保險(xiǎn)行業(yè)造成雙重打擊，使再保險(xiǎn)人的業(yè)績承受了不小壓力?！毕嚓P(guān)預(yù)測(cè)顯示，受疫情影響，我國主要再保險(xiǎn)公司的資本將下降8%，更有多家再保險(xiǎn)公司的評(píng)級(jí)或?qū)⒈幌抡{(diào)。

　　太平再保險(xiǎn)行政總裁姜宜道表示：“在疫情的影響下，國際再保險(xiǎn)人對(duì)國內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展預(yù)期和高參與度正在發(fā)生變化，預(yù)計(jì)明年國內(nèi)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的承保能力會(huì)有一定的收緊趨勢(shì)；同時(shí)，一些在國內(nèi)市場(chǎng)廣泛參與業(yè)務(wù)的國際再保險(xiǎn)人的評(píng)級(jí)或被下調(diào)，這也可能會(huì)對(duì)國內(nèi)市場(chǎng)造成一定影響，國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)要做好應(yīng)對(duì)準(zhǔn)備?！?/p>

　　就國內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)而言，疫情帶來的最大影響主要體現(xiàn)在財(cái)險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)增速放緩，不同財(cái)險(xiǎn)險(xiǎn)種的承保效益呈現(xiàn)出顯著差異。綜合來看，雖然疫情對(duì)我國保險(xiǎn)市場(chǎng)造成的直接損失并不突出，但后續(xù)影響尚未完全體現(xiàn)，特別是間接層面的影響依舊值得高度關(guān)注。

　　與此同時(shí)，在業(yè)內(nèi)人士看來，我國再保險(xiǎn)市場(chǎng)的結(jié)構(gòu)性調(diào)整跡象也開始顯現(xiàn)，再保險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)入轉(zhuǎn)型調(diào)整的新階段。法國再保險(xiǎn)公司北京分公司總經(jīng)理于巍東表示，“償二代”監(jiān)管體系實(shí)施以來，傳統(tǒng)再保險(xiǎn)簡單的承保模式難以為繼，以往的財(cái)務(wù)再保險(xiǎn)以及占據(jù)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)分保主要業(yè)務(wù)的車險(xiǎn)分保，其市場(chǎng)需求都在下降，再保險(xiǎn)市場(chǎng)競爭態(tài)勢(shì)將更趨激烈。

　　需要注意的是，在經(jīng)歷疫情的沖擊后，直保公司對(duì)再保險(xiǎn)的需求也發(fā)生了深刻轉(zhuǎn)變，傳統(tǒng)的再保險(xiǎn)服務(wù)很難再滿足日益增長的保險(xiǎn)保障需求，這就需要再保險(xiǎn)公司從后臺(tái)走向前端，積極利用再保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和經(jīng)驗(yàn)優(yōu)勢(shì)，洞察實(shí)體經(jīng)濟(jì)保險(xiǎn)需求，創(chuàng)新性地去拓展可保業(yè)務(wù)邊界，與直保公司建立起長期的戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系，在風(fēng)險(xiǎn)管理上達(dá)成更為緊密的合作。

　　“目前，承保能力已經(jīng)不是再保險(xiǎn)考量的首要因素，再保險(xiǎn)公司必須創(chuàng)新性地提供多元化的增值服務(wù)，才能滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)需求。在“償二代”監(jiān)管體系下，再保險(xiǎn)除了能夠提供風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和提升資本運(yùn)作效率外，對(duì)保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種配置和業(yè)務(wù)組合優(yōu)化也應(yīng)該發(fā)揮積極作用。只有對(duì)于再保險(xiǎn)服務(wù)在保險(xiǎn)業(yè)中的定位有充分的認(rèn)識(shí)，才能使再保險(xiǎn)更好地服務(wù)于保險(xiǎn)業(yè)以及國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?！庇谖|表示。

　　在面臨多重挑戰(zhàn)的同時(shí)，再保險(xiǎn)行業(yè)的轉(zhuǎn)型發(fā)展也迎來機(jī)遇。近年來，監(jiān)管部門持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)行業(yè)回歸保障本源，引導(dǎo)直保公司由重保費(fèi)規(guī)模加快向重業(yè)務(wù)質(zhì)量轉(zhuǎn)變，這無疑會(huì)強(qiáng)化直保公司的風(fēng)險(xiǎn)管理需求，從而為再保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展提供廣闊空間。以車險(xiǎn)市場(chǎng)為例，面對(duì)車險(xiǎn)行業(yè)此前長期存在的高手續(xù)費(fèi)、粗放經(jīng)營、無序競爭等問題，銀保監(jiān)會(huì)在近日啟動(dòng)了車險(xiǎn)綜合改革，嚴(yán)格管控費(fèi)用并提升產(chǎn)品保障水平。這一舉措在規(guī)范行業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也會(huì)使直保公司面臨的保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增加，客觀上加大對(duì)分保的需求。

　　此外，疫情也暴露出我國在諸多方面存在的保險(xiǎn)保障缺口。例如，目前我國商業(yè)保險(xiǎn)對(duì)巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋率、滲透率均比較有限，保障深度和廣度都有待提升，這無疑是今后推動(dòng)再保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的重要著力點(diǎn)之一。同時(shí)，疫情催生出的針對(duì)疫苗責(zé)任、居民健康、企業(yè)營業(yè)中斷、大型活動(dòng)取消以及網(wǎng)絡(luò)安全等方面的保障需求，也會(huì)給再保險(xiǎn)行業(yè)帶來新的發(fā)展機(jī)遇。

　　《金融時(shí)報(bào)》記者注意到，在談及再保險(xiǎn)行業(yè)新的發(fā)展機(jī)遇時(shí)，業(yè)內(nèi)人士多次提及服務(wù)“雙循環(huán)”新發(fā)展格局。人保再保險(xiǎn)總經(jīng)理張青表示：“再保險(xiǎn)具有天然的國際屬性，服務(wù)‘雙循環(huán)’新發(fā)展格局大有可為?！睆埱嗵岢?，在新發(fā)展格局下，應(yīng)該讓再保險(xiǎn)發(fā)揮更大作用，進(jìn)一步助力構(gòu)筑內(nèi)循環(huán)和外循環(huán)良性互動(dòng)模式，實(shí)現(xiàn)國內(nèi)風(fēng)險(xiǎn)有效的全球分散，保障中資海外利益，服務(wù)國家戰(zhàn)略?！?/p>

　　要把握好“雙循環(huán)”新發(fā)展格局帶來的機(jī)遇，再保險(xiǎn)行業(yè)需要深化對(duì)以大數(shù)據(jù)、人工智能、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等為代表的先進(jìn)技術(shù)手段的應(yīng)用，讓這些先進(jìn)技術(shù)手段為再保險(xiǎn)服務(wù)創(chuàng)新提供有力支持。例如，中小微企業(yè)是繁榮國內(nèi)經(jīng)濟(jì)、暢通國內(nèi)大循環(huán)的生力軍，但中小微企業(yè)通常具有經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)高、信用等級(jí)低、缺少抵押物和有效擔(dān)保等特點(diǎn)，往往導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)不敢向其提供貸款。業(yè)內(nèi)人士表示，在此情況下，再保險(xiǎn)公司可以依據(jù)風(fēng)控模型搭建大數(shù)據(jù)平臺(tái)，基于電商平臺(tái)交易數(shù)據(jù)和交易鏈平臺(tái)數(shù)據(jù)建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分模型，進(jìn)而評(píng)估中小微企業(yè)的信用貸款違約概率，幫助其破解增信和風(fēng)控難題。（記者 錢林浩）

　　轉(zhuǎn)自：金融時(shí)報(bào)-中國金融新聞網(wǎng)

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