麥子金服董事長兼CEO黃大容：“快”的時代做“慢”的事

　　在今天這個一切都在高速運轉(zhuǎn)的時代，很多創(chuàng)業(yè)者都信奉“天下武功，唯快不破”的快速成功法則。而麥子金服的董事長兼創(chuàng)始人黃大容卻從創(chuàng)業(yè)之始便一直堅守著“潛心鉆研，慢工出細活”的原則。

　　就是本著這個原則，從2009年到2018年，8年多的時光里，麥子金服砥礪前行，牢記“讓金融溫暖而可及”的初衷，從只有幾個人的小微企業(yè)，成長為了在中國互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域獨樹一幟的金融科技服務(wù)集團。8年多的時光，麥子金服書寫了一部跌宕起伏的企業(yè)成長史，也折射出了整個行業(yè)的發(fā)展軌跡。

　　近日，黃大容接受專訪，講述她如何用“慢功夫”帶領(lǐng)麥子金服一路向前。

　　八年砥礪奮進慢功夫中熬出輝煌

　　成立于2009年的麥子金服，是中國很早的一批互金公司之一，其創(chuàng)始人黃大容更是業(yè)內(nèi)為數(shù)不多的80后女性創(chuàng)業(yè)者。黃大容表示，創(chuàng)立麥子金服的初衷其實是源于自己剛剛創(chuàng)業(yè)時融資被騙的經(jīng)歷。彼時，國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域還處于剛剛萌芽的階段，剛成立不久的拍拍貸、紅嶺創(chuàng)投也正在一片蠻荒之中摸索著前行。

　　在當時，由于風控和信用體系的不完善，小微企業(yè)創(chuàng)業(yè)者和個人想要從銀行獲得貸款服務(wù)非常艱難，而從民間借貸的利率又高到難以承受。也正是因為深切地體會過這種痛，黃大容下定決心要成立一家“有溫度”的公司，為有資金需求的人群提供“溫暖而可及”的金融信息服務(wù)，于是便有了麥子金服的前身“諾諾鎊客nonobank”。

　　當被問到為什么會起這樣一個“任性”的名字時，黃大容解釋說：“所謂nono，有雙重含義：第一，‘不要銀行’，即不通過銀行也能借到錢；第二,‘不是銀行’，即只做信息中介，只做借貸撮合，不做資金池，不做資金中介。”

　　“之所以給平臺起這樣的名字，就是希望能夠在銀行體系之外，為公眾和企業(yè)提供融資與借款方面的信息服務(wù)，不通過銀行也可以把供求雙方連接起來。同時，諾諾鎊客不做集資再放貸的業(yè)務(wù)，只做信息流，這也是它‘不是銀行’的關(guān)鍵。”

　　作為一個信息中介平臺，成立之后十分迫切的需求便是建立一套完善的信用評估和審核體系。而這卻是一條從未有人走過的路，其中的寂寞與艱辛可想而知。最終，歷時一年多的時間，黃大容和初創(chuàng)團隊在沒有任何經(jīng)驗可循的情況下，自主研發(fā)了業(yè)內(nèi)較早的成熟的信審系統(tǒng)之一——“四維信審評級體系”，并因其領(lǐng)先的技術(shù)研發(fā)水平獲得了“上海市雙軟認證企業(yè)”的稱號。而成立初期不斷累積的技術(shù)實力，也成為了麥子金服日后安身立命的根本，并為未來該公司在金融科技領(lǐng)域的各項突破和創(chuàng)新奠定了堅實基礎(chǔ)。

　　2013至2014年，伴隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的蓬勃發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融以驚人的速度迅速席卷中國，成為新的風口。與此同時，大量資本也聞聲而動，掀起了互金行業(yè)的掘金熱潮。作為成立時間早且始終保持良好發(fā)展態(tài)勢的平臺，麥子金服自然備受資本青睞，在2015年便獲得了海通創(chuàng)新A輪融資，開始布局移動金融戰(zhàn)略。同年，麥子金服更以66家民族品牌代表之姿登上了紐約時代廣場的大屏。

　　然而，即便在業(yè)務(wù)發(fā)展十分迅速的時期，黃大容也始終告訴自己要“要慢要穩(wěn)”，黃大容說：“重慶有種樹叫‘泡桐樹’，這種樹長得特別快，但里面是空心的。當?shù)氐睦先顺Ｕf，這個樹沒用，不能造家具。”這些年，她始終提醒自己，不能一飛沖天之后墜落，要做得更穩(wěn)一點，不做“泡桐樹”企業(yè)。

　　2016年，行業(yè)風云突變，史上最強監(jiān)管風暴呼嘯而來。《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》出臺，十幾部委聯(lián)合開展的互聯(lián)網(wǎng)金融專項整治徹底改變了整個行業(yè)的格局走向。巔峰時期的6000家平臺，在這場風暴的洗滌下，只剩下2000家左右。像麥子金服一樣堅持8年多的企業(yè)，在這個行業(yè)中珍稀如活化石。

　　不過令人欣慰的是，留下來的平臺也在“凜冬”之后迎來了新一輪的曙光——金融科技浪潮。在這場浪潮之中，“風控實力與科技實力”成為了衡量互金平臺核心競爭力的重要指標。作為一家技術(shù)驅(qū)動型公司，麥子金服自成立之初便深植于基因的技術(shù)優(yōu)勢，在此時開始顯現(xiàn)出強大勢能。作為金融科技的先行者，麥子金服在此前研發(fā)的“四維信審評級體系”基礎(chǔ)之上，運用大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等諸多領(lǐng)先科技，打造出了在業(yè)內(nèi)享有盛名的“水滴風控系統(tǒng)”，并在2016年升級為2.0版本。在這套系統(tǒng)的加持下，麥子金服的自動審核比率最高提升至75%，并大幅降低了首次逾期率。而運用自身深厚的技術(shù)實力，與相關(guān)企業(yè)和機構(gòu)合作，進行技術(shù)輸出，也逐步成為了麥子金服新的業(yè)務(wù)增長點。黃大容透露：“未來，麥子金服將爭取做到其收入的70%均來自于對其它金融機構(gòu)提供技術(shù)輸出。”所謂獨“樂”不如眾“樂”，麥子金服希望，具有自主研發(fā)能力的金融科技企業(yè)能在服務(wù)輸出上發(fā)揮其技術(shù)力量。

　　在2016年，這個互金行業(yè)的轉(zhuǎn)折年，麥子金服還率先完成了一件令所有平臺均十分重視的大事——銀行存管。《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》出臺后，銀行存管便成為懸在互金平臺頭上的一把利劍，因為其準入門檻之高，足以將所有實力不足的平臺攔在門外。如何在監(jiān)管政策要求的期限之內(nèi)達到接入要求完成存管？面對這樣一個在絕大多數(shù)平臺看來都異常棘手的問題，麥子金服卻表現(xiàn)得非常從容。

　　2017年6月初，旗下麥子金服財富版（原諾諾鎊客）與徽商銀行合作，完成了銀行存管上線的全部工作，成為了全國前10%完成存管上線的平臺。如此平順的背后除了自身實力的保證之外，還得益于公司始終堅守的“安全、合規(guī)、透明”的運營理念。麥子金服的相關(guān)負責人稱，其實早在《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》頒布之前，麥子金服就已經(jīng)啟動了關(guān)于上線銀行存管的論證及準備工作。

　　2017年，麥子金服還完成了幾件具有歷史性意義的大事件：通過“ISO9001國際質(zhì)量體系認證”，這是全球最成熟、最權(quán)威的質(zhì)量管理體系認證，也是對麥子金服成熟、完整、規(guī)范、高效管理體系的認可；通過“ISO27001信息安全管理體系國際/國內(nèi)雙認證”，這是全球權(quán)威的信息安全管理體系，標志著麥子金服進一步確保用戶資金、信息安全，使用戶利益得到最大化保護；通過信息安全“三級等保認證”，這標志著麥子金服相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)已滿足國內(nèi)信息系統(tǒng)安全建設(shè)、管理和運營要求。

　　八年多腳踏實地的砥礪奮進，麥子金服交出了一份漂亮的成績單。數(shù)據(jù)顯示，截至2017年9月，麥子金服已擁有超過809萬個人及企業(yè)注冊用戶，8年來幫助平臺出借人取得了約9.23%的平均年化收益率。

　　在黃大容看來，麥子金服能獲得今天的成就都歸功于始終堅持穩(wěn)健經(jīng)營的“慢功夫”。“在看似‘不緊不慢不著急’的背后，我們其實是在用“慢”來夯實企業(yè)根基，為未來更好、更持續(xù)的’快‘打下牢固的基礎(chǔ)。“黃大容如是說。

　　牢守創(chuàng)業(yè)初心踩準節(jié)拍穩(wěn)向前

　　事實證明，但凡能夠穩(wěn)步向前一路向好的企業(yè)都擁有著一些獨特的潛質(zhì)，也正是這些潛質(zhì)促使企業(yè)一步步地走向了成功。在不少人看來，麥子金服的潛質(zhì)體現(xiàn)在三個方面。

　　首先，作為互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的“老牌”平臺運營企業(yè)，麥子金服歷經(jīng)8年多的成長與蛻變，已然成為了一家較為成熟的企業(yè)。無論是在戰(zhàn)略實施、運營管理還是盈利模式上都擁有著清晰的方向和可持續(xù)發(fā)展的勢能，更重要的是其運用獨特的方式為企業(yè)自身打造了牢不可破的優(yōu)勢壁壘，難以被模仿更難以被取代。

　　在金融科技的風口之上，幾乎每一家平臺都在宣揚自己“強大的科技實力和風控水平”，但真正受到認可的行家卻屈指可數(shù)。在黃大容看來，麥子金服能夠在激烈的競爭中脫穎而出的秘籍在于，不把行業(yè)普遍采取的簡單控制資產(chǎn)不良率作為目標，而是以綜合效益最大化為目標，建立協(xié)同風控體系。

　　最終在這套體系的加持下，即便身處行業(yè)監(jiān)管趨嚴、市場環(huán)境嚴峻的情況之中，麥子金服仍然穩(wěn)健發(fā)展，在2015至2017年持續(xù)營利，成為行業(yè)內(nèi)少有的連續(xù)盈利的金融科技企業(yè)。

　　其次，創(chuàng)始人擁有獨到的眼光和果斷的決策，在多個關(guān)鍵節(jié)點上均踩準了“時代的節(jié)拍”。謀求創(chuàng)業(yè)之期，中國互聯(lián)網(wǎng)正在經(jīng)歷飛速發(fā)展階段。黃大容敏銳地從民間借貸的諸多不合理中發(fā)現(xiàn)了商機，借助互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，她成功地在“需要錢但借不到的人”和“有錢沒地方投資的人”中間搭建了一個風險最小化，信息對稱最大化的信息中介平臺。這種在當時非常創(chuàng)新的方式，成功切中了人們的需求，解決了人們的痛點，也帶來了業(yè)務(wù)的迅速發(fā)展。

　　而后，在業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的過程中，決定開啟移動金融戰(zhàn)略也成為了麥子金服成功的關(guān)鍵。據(jù)黃大容回憶，“在這個問題上當時公司內(nèi)部都在打架，首席架構(gòu)師認為H5頁面會盛行，而我的判斷是APP會盛行。在我看來，移動金融是大勢所趨，隨著移動智能終端的普及，渠道服務(wù)使用移動智能終端來處理金融業(yè)務(wù)的解決方案勢在必行。”事實證明，黃大容的判斷與堅持無疑是正確的，進軍移動端后，諾諾鎊客業(yè)務(wù)量劇增。

　　最后，也是最重要的一點，是始終堅守“讓金融溫暖而可及”的初心。8年來，麥子金服所走的每一步都是在踐行這個初衷。黃大容說，之所以把公司叫作麥子金服，是因為麥子代表了大眾和普惠的力量，“我希望公司像麥子一樣樸實溫暖，但有很強的生命力，能為人們持續(xù)創(chuàng)造價值。”

　　8年來，麥子金服在互聯(lián)網(wǎng)金融的浪潮之中歷經(jīng)起伏，經(jīng)歷過被無數(shù)人贊揚的榮譽時刻，也經(jīng)受過種種非議與曲解，在荊棘之中走出了一條奔向成功的道路，相信在“不忘初心，方得始終”的指引之下，麥子金服會在成功的道路上越走越遠、越走越穩(wěn)。

　　轉(zhuǎn)自：浙江在線

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