深圳發(fā)布網(wǎng)貸106項整改細則 宜聚網(wǎng)堅守合規(guī)迎備案

　　2017年，“合規(guī)”是整個網(wǎng)貸行業(yè)發(fā)展的核心點，銀行存管、小額限額管理、整改或下線不合規(guī)標的是大部分網(wǎng)貸平臺這一年忙的工作。與2017年相比，在完成銀行存管等基本合規(guī)指標后，2018年網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)迎來“備案”決勝潮。

　　1月19日，深圳市金融辦下發(fā)《關于進一步做好全市P2P網(wǎng)絡借貸信息中介機構整改有關事項的通知》（以下簡稱《整改驗收指》）。深圳也是繼上海之后第二個公開整改驗收工作指引表的地區(qū)，預示著深圳正式迎來了備案的沖刺時期。

　　一、《整改驗收指》包含六大類106條，相較去年減少42條

　　據(jù)悉，《整改驗收指》共分六大類106條，相較于去年9月下發(fā)的148條整改細則，此次進行了合并和壓縮，減少了42條。其中，有些要求是相對原則性的，給后續(xù)的認定留了一定空間。相對來說，上海的驗收指引版本細節(jié)更多，更加明確。

　　1、低頻次債權轉讓有附加條件

　　根據(jù)《整改驗收指》，“網(wǎng)貸機構向出借人明示或隱性承諾出借資金可以隨時提取”、“網(wǎng)貸機構開展借款人借款期限和出借人投資期限不匹配的借貸撮合或出借人債權轉讓業(yè)務”均被列為禁止項。

　　不過，《整改驗收指》也提及，“為解決流動性問題，在出借人之間進行的低頻次債權轉讓（如設置債權轉讓專區(qū)、核查出借人債權轉讓用途、限制出借人持有債權一定期限等），且事先向出借人提示流動性風險并經(jīng)出借人確認的除外”。

　　而對于市場關注的理財計劃相關內容，深圳認定為“以活期、定期理財產(chǎn)品的形式對接債權轉讓標的”為違規(guī)，與57號文的描述一致，但并未做進一步展開?！墩尿炇罩浮愤€提及平臺違規(guī)開展校園網(wǎng)貸業(yè)務，“2017年6月之后，仍開展借款人為在校學生的借貸撮合業(yè)務”被列為禁止項。

　　2、取消注冊地與經(jīng)營地一致的要求

　　可能是考慮實際操作過程中整改的難度，《整改驗收指》取消了對于注冊地與經(jīng)營地需要一致的要求，對于許多注冊在前海等地的平臺來說具有實際意義。不過，后續(xù)還要看深圳網(wǎng)貸備案細則正式文件的要求。

　　對于部分認定細節(jié)，深圳參考了上海的標準。比如對于自融的認定，深圳就進行了調整，和上海剛出的認定標準一致。此外，此次認定標準對存管屬地化問題并未明確要求，因此，還需看后續(xù)的深圳網(wǎng)貸備案細則。

　　3、對利率、收費相關規(guī)定提要求

　　深圳的《整改驗收指》提到“違反利息、收費相關規(guī)定”的情形，包括：

　　2017年12月之后，仍開展違反法律有關利率規(guī)定的借貸撮合業(yè)務；向借款人收取的綜合資金成本（含利息及各種費用）未統(tǒng)一折算為年化形式并告知借款人；從借貸本金中先行扣除利息、保證金或手續(xù)費、管理費等各類費用；設定高額逾期利息、滯納金、違約金、罰息或者其他費用等（不得超過年利率24%）；未對單筆借款的本息費債務總負擔明確設定金額上限。

　　整改戰(zhàn)役打響宜聚網(wǎng)用行動響應監(jiān)管號召

　　此次《整改驗收指》明確了具體時間和處置辦法，規(guī)定網(wǎng)貸機構要在2018年2月5日前，向注冊地所屬的區(qū)金融工作部門申請登記整改。待相關部門現(xiàn)場檢查通過才予以進行備案登記。同時，對于在2018年6月30日前因沒有通過整改驗收或無法完成違規(guī)存量業(yè)務化解而無法完成備案登記的P2P企業(yè)，市整治辦將協(xié)調市各職能部門根據(jù)相關規(guī)定予以處置。

　　顯而易見，《整改驗收指》的出臺對深圳網(wǎng)貸行業(yè)的健康發(fā)展具有重要意義，一方面表明了深圳金融辦對網(wǎng)貸行業(yè)從嚴整治的態(tài)度，另一方面也體現(xiàn)了金融辦對不合規(guī)網(wǎng)貸平臺從嚴處置的決心。

　　宜聚網(wǎng)董事長吳飛表示，“深圳網(wǎng)貸在全國的份量舉足輕重，其整改細則將是全國的風向標，平臺淘汰已經(jīng)進入倒計時，而《整改驗收指》的出臺尤如一道“生死令”，通過整改驗收的將繼續(xù)營業(yè)，否則將不能繼續(xù)從事網(wǎng)貸行業(yè)，對于深圳的網(wǎng)貸平臺來說，競爭格局會更純粹，合規(guī)將會成為平臺是否備案的重要生存點。對用戶來說，投融環(huán)境也將會得到進一步凈化。相信在監(jiān)管的引導下，深圳網(wǎng)貸行業(yè)會繼續(xù)往更良好、有序的方向去發(fā)展。”

　　同時，宜聚網(wǎng)董事長吳飛還透露，目前，宜聚網(wǎng)正在根據(jù)106項整改細則，逐個自查，積極完成平臺整改前的一系列工作，力爭盡早完成備案。

　　三、“良幣驅逐劣幣”正向效應顯現(xiàn)合規(guī)備案的平臺將具備先發(fā)優(yōu)勢

　　過去一年，監(jiān)管政策指引下，網(wǎng)貸行業(yè)合規(guī)性大幅好轉，風險得到大幅控制。根據(jù)網(wǎng)貸之家的數(shù)據(jù)顯示，2017年12月待還金額超20萬元的累計占比為43.61%，待還金額超100萬元的累計占比為29.80%。與2017年初的占比數(shù)值相比較，待還超20萬元的占比約下降了14個百分點，待還超100萬元的占比約下降了17個百分點，說明網(wǎng)貸行業(yè)的借款限額合規(guī)上愈發(fā)向好，行業(yè)小額分散屬性明顯。

　　宜聚網(wǎng)董事長吳飛認為，經(jīng)過一年多的合規(guī)整改，一些業(yè)務不合規(guī)、資質低的中小平臺逐漸退出市場，行業(yè)空氣得到凈化，行業(yè)已經(jīng)從野蠻生長回歸到理性發(fā)展，“良幣驅逐劣幣”正向效應逐漸顯現(xiàn)。2018年，行業(yè)迎來“備案”年，合規(guī)備案的平臺將獲得巨大的競爭優(yōu)勢。

　　成立四余年來，宜聚網(wǎng)緊跟監(jiān)管政策，嚴守小額分散原則，在合規(guī)發(fā)展上取得了豐碩成果。據(jù)不完全統(tǒng)計，宜聚網(wǎng)已陸續(xù)落實等級保護、信息披露等多項監(jiān)管要求，力爭早日通過備案，讓廣大投資用戶更加放心。

　　合規(guī)是平臺獲得長久持續(xù)生存的關鍵，也是行業(yè)走向監(jiān)管發(fā)展的必要條件。在整改驗收之后，行業(yè)將會迎來合規(guī)發(fā)展的全新時代，宜聚網(wǎng)也將會用最成熟的行動完善自己，努力打好這場“備案”勝仗！

　　轉自：中國網(wǎng)

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