邦盛科技攜手渤海銀行 實(shí)時(shí)智能風(fēng)控助力風(fēng)險(xiǎn)防范

　　作為全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一,渤海銀行與邦盛科技達(dá)成合作,引入邦盛科技的實(shí)時(shí)智能反欺詐服務(wù),為其信貸業(yè)務(wù)發(fā)展保駕護(hù)航。
 

　　作為渤海銀行信貸產(chǎn)品授信過(guò)程中的第一步準(zhǔn)入攔截防御,此次引入邦盛科技的實(shí)時(shí)智能反欺詐系統(tǒng),可以在信用卡及信貸進(jìn)件審批過(guò)程中自動(dòng)將可能存在的欺詐申請(qǐng)篩選出來(lái),提高欺詐風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別率,大幅降低誤報(bào)率。

　　消費(fèi)金融對(duì)風(fēng)控提出更高要求
 

　　隨著銀行業(yè)務(wù)的快速擴(kuò)張、消費(fèi)群體的日益壯大和產(chǎn)品的不斷推陳出新,銀行在為持卡人提供更多選擇和便利的同時(shí),與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)相伴而生的欺詐風(fēng)險(xiǎn)也頻繁發(fā)生。依托科技手段的提升,欺詐手段也在不斷迭代升級(jí)、快速翻新。精準(zhǔn)化、高科技化、產(chǎn)業(yè)化趨勢(shì)明顯,在網(wǎng)絡(luò)詐騙、虛假申請(qǐng)、偽卡等領(lǐng)域形成了完整的黑色產(chǎn)業(yè)鏈。
 

　　信用卡作為重要的消費(fèi)支付工具,已成為人們?nèi)粘Ｉ畹?ldquo;標(biāo)配”。隨著信用卡產(chǎn)品線的豐富、業(yè)務(wù)量的上升,及在互聯(lián)網(wǎng)金融浪潮下愈加豐富的現(xiàn)金貸、消費(fèi)貸產(chǎn)品的增加,傳統(tǒng)的人工審核模式已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)現(xiàn)有業(yè)務(wù)的發(fā)展需要。
 

　　作為信貸產(chǎn)品的準(zhǔn)入攔截防御,在此階段的欺詐風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自客戶對(duì)提交材料和信息的偽造、盜用或隱瞞,欺詐者利用這些虛假材料向銀行進(jìn)行信用卡或貸款等業(yè)務(wù)申請(qǐng),一旦申請(qǐng)通過(guò),必然給銀行帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)隱患。
 

　　全信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)欺詐防范
 

　　面對(duì)復(fù)雜多變的欺詐形勢(shì),邦盛科技為渤海銀行建立了一整套信貸申請(qǐng)反欺詐系統(tǒng),整套系統(tǒng)由風(fēng)控規(guī)則平臺(tái)、風(fēng)控后臺(tái)、流處理引擎、風(fēng)控引擎、數(shù)據(jù)服務(wù)等幾部分組成。
 

　　邦盛科技基于申請(qǐng)用戶的基本信息及行內(nèi)存在的其他信息,如央行征信系統(tǒng)數(shù)據(jù)、行內(nèi)黑名單等數(shù)據(jù),通過(guò)設(shè)置黑名單檢查規(guī)則,實(shí)現(xiàn)對(duì)黑名單的精確匹配及模糊匹配。通過(guò)評(píng)分卡模塊建立欺詐評(píng)分卡,使用邏輯回歸等模型、預(yù)測(cè)變量及其權(quán)重,進(jìn)行模型評(píng)分計(jì)算,得出評(píng)分模型計(jì)算結(jié)果。
 

　　同時(shí)制定一些使用申請(qǐng)信息中的電話、地址等信息模糊匹配人行征信中電話、地址的規(guī)則。當(dāng)由一筆信貸申請(qǐng)過(guò)來(lái)時(shí),通過(guò)邦盛科技決策引擎調(diào)用黑名單規(guī)則、評(píng)分卡模型、模糊匹配規(guī)則,得出的決策結(jié)果對(duì)接到后臺(tái)審核系統(tǒng),及生成對(duì)應(yīng)的可視化報(bào)表。
 

　　為信貸授信把好第一道關(guān)
 

　　對(duì)申請(qǐng)反欺詐而言,申請(qǐng)流水不是核心數(shù)據(jù),外部獲取的客戶畫像數(shù)據(jù)是核心數(shù)據(jù),包括征信報(bào)告、多頭信息、通訊錄、運(yùn)營(yíng)商流水、信用卡賬單、電商流水、公積金數(shù)據(jù)等。對(duì)這些數(shù)據(jù)的分析、運(yùn)算和中間變量的持久化是申請(qǐng)反欺詐產(chǎn)品的核心需求。
 

　　邦盛科技的核心技術(shù)流立方能夠?qū)崿F(xiàn)授信接入九類數(shù)據(jù)(人行征信、信用卡賬單、流水、運(yùn)營(yíng)商等)的實(shí)時(shí)處理,支持復(fù)雜的規(guī)則數(shù)據(jù)處理,如遞增、遞減數(shù)據(jù)處理、時(shí)間窗口移動(dòng)等數(shù)據(jù)處理需求。
 

　　邦盛科技通過(guò)專家規(guī)則、異常偵測(cè)及欺詐行為預(yù)測(cè)多項(xiàng)技術(shù)結(jié)合使用,并輔以人工智能等手段不斷進(jìn)化,在欺詐與反欺詐的攻堅(jiān)戰(zhàn)中始終搶占先機(jī),為渤海銀行整體產(chǎn)品授信把好第一道關(guān)。
 

　　據(jù)了解,渤海銀行的電子銀行渠道也已接入邦盛科技的實(shí)時(shí)智能風(fēng)控系統(tǒng),領(lǐng)先的金融科技技術(shù)將為渤海銀行構(gòu)建數(shù)據(jù)集中、信息共享、管理協(xié)調(diào)的反欺詐平臺(tái),實(shí)現(xiàn)企業(yè)級(jí)的全渠道欺詐風(fēng)險(xiǎn)防控。
 

　　轉(zhuǎn)自：消費(fèi)日?qǐng)?bào)

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