投資人關(guān)注合規(guī)備案，寶象金融教你選對平臺

　　根據(jù)《關(guān)于做好 P2P 網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治整改驗(yàn)收工作的通知》指示，第一批備案成功的平臺將在3月揭曉。無論是行業(yè)內(nèi)的，或是投資人，都在翹首以盼這一重要的時(shí)刻。而在行業(yè)備案攻堅(jiān)期，比起各平臺的爭分奪秒，內(nèi)心唯“備案成功”四字箴言，投資人的內(nèi)心其實(shí)更為復(fù)雜。應(yīng)該投資哪家平臺?什么樣的平臺能夠通過監(jiān)管?通過監(jiān)管需要哪些資質(zhì)?銀行存管、金融辦備案、ICP許可證等詞被頻繁提起，大家都希望能找到一個(gè)明確的答案。對此，業(yè)內(nèi)人士指出，各地備案驗(yàn)收的標(biāo)準(zhǔn)存在差別，建議投資人可通過57號文以及更早的“1+3”監(jiān)管制度體系的政策中看一看合規(guī)門檻到底有哪些。
 

　　銀行存管是標(biāo)配，遠(yuǎn)離未上線平臺
 

　　在現(xiàn)階段，如果仍然未上線銀行存管的平臺，基本已經(jīng)告別了備案成功的可能。2017年《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》正式下發(fā)后，為銀行和平臺的存管合作指明方向，之后迎來了“存管潮”。
 

　　上線存管對于銀行和平臺都是一個(gè)合規(guī)和技術(shù)的考驗(yàn)，從簽約存管到最終上線需要一定的技術(shù)對接周期，目前仍然未上線銀行存管的甚至沒有簽約的平臺，投資人請一定要保持警惕。
 

　　出于屬地化要求的考慮，寶象金融選擇與恒豐銀行共同搭建資金存管系統(tǒng)。上線之后，恒豐銀行為投資人和借款人分別開立子賬戶，并設(shè)立獨(dú)立的賬號密碼，同時(shí)為平臺開立存管賬戶。用戶資金劃轉(zhuǎn)和結(jié)算都在銀行系統(tǒng)內(nèi)部進(jìn)行，平臺無法觸碰用戶資金。非常安全。
 

　　堅(jiān)持小額分散，去存量違規(guī)業(yè)務(wù)
 

　　另一個(gè)耗時(shí)耗力的整改大項(xiàng)莫過于合規(guī)業(yè)務(wù)，去存量違規(guī)業(yè)務(wù)。根據(jù)監(jiān)管政策，合規(guī)業(yè)務(wù)遵循個(gè)人業(yè)務(wù)不能超過20萬，企業(yè)業(yè)務(wù)不能超過100萬的小額分散原則。而大多數(shù)平臺也在57號文出臺之前，已經(jīng)對違規(guī)資產(chǎn)進(jìn)行了相應(yīng)處理，比如曾經(jīng)有過涉嫌自融、現(xiàn)金貸、校園貸、大標(biāo)等這些業(yè)務(wù)。
 

　　備案是否通過其實(shí)并不會以平臺資金量規(guī)模的大小而定，而是看平臺的各項(xiàng)業(yè)務(wù)和運(yùn)營管理能否達(dá)到銀監(jiān)會“1+3”監(jiān)管制度體系和地方監(jiān)管細(xì)則的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。
 

　　對于違規(guī)資產(chǎn)的清償工作，行業(yè)人士還進(jìn)一步指出，可以選擇“線上結(jié)清，線下回款”的形式，比如，因?yàn)橐浜险模槍χ芷陂L的標(biāo)在線上就提前結(jié)清，可以讓平臺的實(shí)際控制人或者關(guān)聯(lián)方承接這部分資產(chǎn)，當(dāng)然也可以為其尋找外部資金。
 

　　信息披露要完全，透明化運(yùn)營是關(guān)鍵
 

　　相較于銀行存管和違規(guī)資產(chǎn)處理，信息披露往往容易被忽視。事實(shí)上，57號文有明確指示：網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》進(jìn)行完整的信息披露。
 

　　作為網(wǎng)貸平臺合規(guī)的其中一項(xiàng)，信息披露透明化對平臺的發(fā)展以及投資人選擇平臺而言，都具有重要意義。通過對平臺的詳盡、透明的信息披露，投資人能夠了解到該平臺是否存在不合法的業(yè)務(wù)，標(biāo)的是否真實(shí)，以及平臺的運(yùn)營情況如何等，從而對平臺有一個(gè)更全面的認(rèn)識。于是，信息披露作為平臺通過驗(yàn)收的關(guān)注焦點(diǎn)，許多平臺都將信息披露作為重點(diǎn)整改項(xiàng)。
 

　　據(jù)了解，寶象金融在官網(wǎng)首頁上設(shè)置有信息披露板塊，不僅能夠明確的看到平臺信息、備案進(jìn)程、審計(jì)報(bào)告等方面的內(nèi)容，還能看到網(wǎng)站的運(yùn)營情況，包括銀行存管的相關(guān)信息、等保三級的審核情況，以及相關(guān)資產(chǎn)的披露內(nèi)容都可以在平臺上進(jìn)行查看，讓用戶及時(shí)、準(zhǔn)確、充分地了解到平臺的狀況。
 

　　而業(yè)內(nèi)人士也建議，投資人如果無法把握平臺能否完成備案，可投資備案意愿較強(qiáng)(諸如信息披露較為完善、合規(guī)性較好)的平臺的短期標(biāo)的，并根據(jù)平臺備案進(jìn)展及時(shí)調(diào)整投資策略。
 

　　轉(zhuǎn)自：消費(fèi)日報(bào)

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