金蛋理財杜云： 投資者挑選平臺的四個維度

　　網(wǎng)貸備案進入倒計時——距離2018年6月末的網(wǎng)貸備案整改驗收大限僅剩下3個月的時間，網(wǎng)貸平臺是否能如期完成整改、投資者何去何從成為關(guān)注焦點。3月25日，由網(wǎng)貸天眼主辦的“網(wǎng)貸零距離”線下投資人交流會第三次來到深圳，并圍繞“備案前夕，如何調(diào)整投資策略”與嘉賓、投資人展開交流。
 

　　金蛋理財聯(lián)合創(chuàng)始人、首席運營官杜云在接受網(wǎng)貸天眼獨家專訪時指出，備案前夕輿情復(fù)雜，部分機構(gòu)借助炒作市場恐慌心理謀利;但對合規(guī)平臺而言，健全監(jiān)管是業(yè)務(wù)發(fā)展的最好時機;她建議廣大投資人可從平臺合規(guī)度、平臺穩(wěn)定性、風(fēng)控專業(yè)度、信息披露透明度四個維度謹慎選擇平臺。
 

　　備案前夕：投資人應(yīng)重視資金安全大于收益
 

　　杜云認為，1+3監(jiān)管體系建立后，合規(guī)備案成為2018年行業(yè)的關(guān)鍵詞， 由于各地監(jiān)管層的具體驗收流程還未啟動，目前投資者獲得的信息普遍混亂龐雜：如媒體的客觀報道、未經(jīng)證實的小道消息、還有部分機構(gòu)出于抹黑或敲詐炮制的“黑稿”等，面對相對復(fù)雜的輿論環(huán)境，投資人無需驚慌，應(yīng)注意提升信息分辨能力。
 

　　那么，在“備案前夕”這個敏感時期，投資人該如何進行網(wǎng)貸投資呢?
 

　　杜云表示，投資人需要自問三個問題。“首先是投不投?建議投資人先進行風(fēng)險偏好評測，明確自己的風(fēng)險承擔(dān)能力是否真正適合投資網(wǎng)貸，根據(jù)自身情況做好資產(chǎn)配置計劃。其次是怎么投?建議在選擇平臺時，優(yōu)先選擇合規(guī)度高、運營穩(wěn)定、風(fēng)控專業(yè)，以及信息披露更加透明的平臺。第三是投后怎么辦?很多投資人在投資之后就不關(guān)注平臺了，實際上投資后仍需持續(xù)關(guān)注平臺運行的穩(wěn)定性和安全性。”
 

　　“我們強烈建立投資人將資金安全放在首位”杜云建議道，備案整改期行業(yè)普遍面臨“標荒”和“資產(chǎn)荒”，市場合理的年化收益為5%-10%;當投資人發(fā)現(xiàn)某一平臺提供超出年化收益15%以上的投資產(chǎn)品時尤其需謹慎。
 

　　挑選平臺四維度：合規(guī)、風(fēng)控、穩(wěn)定、透明
 

　　具體到如何篩選理財平臺上，杜云表示，投資人可從平臺合規(guī)度、平臺穩(wěn)定性、風(fēng)控專業(yè)度、信息披露透明度四個維度出發(fā)去篩選網(wǎng)貸平臺。
 

　　在平臺合規(guī)度方面，首先要判斷平臺是否達到監(jiān)管要求的各項硬性指標，其次要看平臺是否具備主動合規(guī)意識，完成各項合規(guī)要求的時間點可以作為一個重要的參考指標。
 

　　以金蛋理財為例，2016年8月24日《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》出臺，要求網(wǎng)貸機構(gòu)具備銀行存管和ICP許可資質(zhì);而金蛋理財早在2015年就獲得ICP許可證;2016年8月22日就完成了江西銀行的存管。
 

　　“大家知道和銀行對接存管需要較長的系統(tǒng)對接過程，我們早在2016年初就開啟了合作;屬于最早的接入托管的平臺之一”杜云介紹道，2017年10月 金蛋理財獲得國家公安部頒發(fā)的《信息系統(tǒng)安全等級保護第三級備案證明》;此外，金蛋理財還是最早加入北京市互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會的平臺之一，所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)會實時上傳到協(xié)會，接受監(jiān)管監(jiān)督指導(dǎo)。
 

　　在平臺穩(wěn)定性方面，可持續(xù)經(jīng)營的重要因素是平臺自身的盈利情況，長期虧損的平臺需要慎重投資;投資人應(yīng)優(yōu)先選擇2016年8月份之前成立的平臺;并注意平臺正常運營如投資額、提現(xiàn)額、提現(xiàn)時間無大變動;日常信息、運營月報等是否按時披露。
 

　　在風(fēng)控專業(yè)度方面，杜云建議投資人要關(guān)注平臺的公開信息渠道是否有詳細的風(fēng)控邏輯介紹、團隊是否掌握自主研發(fā)的風(fēng)控技術(shù)、是否擁有從貸前、貸中、貸后管理、逾期處理等保障措施。
 

　　以金蛋理財為例，通過自主研發(fā)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系—神盾，針對預(yù)接入項目做嚴格篩選與把控，并建立了一套完善的內(nèi)控制度及重大事項披露制度。在甄別債權(quán)方面，金蛋理財秉承“寧缺毋濫”的原則，通過互聯(lián)網(wǎng)的海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢，通過包括經(jīng)營情況、投資背景、市場估值、團隊穩(wěn)定性等多維度對債權(quán)方、債權(quán)合作方進行評判，并在貸中、貸后流程中實行實時的動態(tài)監(jiān)測，確保整個風(fēng)控框架的實施嚴密無誤，進而全面保障投資人的資金安全及相關(guān)權(quán)益。
 

　　此外，在信息披露透明度方面，監(jiān)管要求網(wǎng)貸平臺需要設(shè)立信息披露專欄，如果投資人發(fā)現(xiàn)平臺沒有設(shè)立披露機制，或各渠道披露的信息不一致、不及時，可能說明平臺的合規(guī)意識比較薄弱。
 

　　擁抱監(jiān)管：對合規(guī)平臺來說是一個發(fā)展契機
 

　　“有人認為監(jiān)管對于網(wǎng)貸平臺是一個劫難，但在我們這些早早就擁抱合規(guī)的平臺來說，其實面臨著一個特別好的發(fā)展契機。”杜云認為，銀行、保險等傳統(tǒng)金融行業(yè)都在嚴格的監(jiān)管下得以正規(guī)穩(wěn)健發(fā)展;網(wǎng)貸行業(yè)在健全監(jiān)管后，行業(yè)將打破亂象進入正規(guī)發(fā)展時代，不合監(jiān)管要求的平臺將逐漸退出市場，行業(yè)的健康度和集中度都會得到提升。
 

　　“就北京來說，目前合規(guī)整改驗收還沒有正式啟動，我們一直積極在和包括銀監(jiān)局、地方金融辦等監(jiān)管溝通，了解監(jiān)管動態(tài)、匯報公司的合規(guī)整改進程。”杜云介紹稱，金蛋理財對如期通過驗收備案充滿信心。
 

　　據(jù)悉，在備案前夕，很多網(wǎng)貸平臺都在緊鑼密鼓的籌備備案，一方面在積極的準備銀行存管、ICP證及其他合規(guī)資質(zhì);另一方面也在做業(yè)務(wù)的整改，甚至一小部分平臺因為合規(guī)成本過高轉(zhuǎn)型做其他業(yè)務(wù)。
 

　　“據(jù)我們預(yù)測，大量小平臺會通過重組或平穩(wěn)關(guān)停的方式退出，這對整體的市場穩(wěn)定發(fā)展是很大的利好，投資人的利益也會得到比較好的保護。”杜云補充道。
 

　　談及網(wǎng)貸備案之后的行業(yè)競爭狀態(tài)和變化，杜云認為，合規(guī)成為行業(yè)標配后，未來平臺競爭將聚焦于技術(shù)和服務(wù)上，重點是風(fēng)控能力和客戶服務(wù)能力;這恰恰是金蛋理財?shù)暮诵母偁巸?yōu)勢。
 

　　杜云表示，金蛋理財將繼續(xù)堅持合規(guī)先行、透明運營、用戶至上的經(jīng)營理念，通過自主研發(fā)的強大金融科技能力，為每一個用戶提供個性化、智能化的金融服務(wù)解決方案，打造國內(nèi)頂尖的金融科技生態(tài)平臺。
 

　　轉(zhuǎn)自：先驅(qū)網(wǎng)
 

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